Принципал и бенефициар кто это bkr-bank.ru все про деньги

Принципал и бенефициар кто это

Кто такой бенефициар и принципал в банковской гарантии — полный обзор понятий и пример как стать принципалом за 6 шагов + 3 причины отказа бенефициара от прав по банковской гарантии

Если вы интересуетесь вопросами получения банковской гарантии, вам наверняка уже попадались в тематических статьях термины «бенефициар», «принципал» и «гарант». В деловой литературе эти слова часто употребляются без всякого объяснения. Подразумевается, что читатель уже знаком со специальными терминами и поймёт их без затруднений.

Однако далеко не все понимают значения этих слов либо имеют о них только поверхностное представление . Между тем бенефициар и принципал – ключевые понятия в теме банковских гарантий. Нужно чётко понимать функции, права и обязанности каждой из сторон сделки, прежде чем подписывать какие-либо контракты и соглашения.

С вами Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр». В этой статье я простыми словами объясню, какие задачи выполняет каждый из участников гарантийного договора, кто и за что платит при оформлении документов и куда обращаться, если банковская гарантия нужна срочно.

Устраивайтесь поудобнее и внимательно читайте!

1. Кто является участниками банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.

Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.

Частная компания «Новосибирский Леспромхоз» выигрывает тендер на государственный заказ по обработке, заготовке и перевозке древесины в Западносибирском регионе.

Чтобы обеспечить исполнение контракта, «Леспромхоз» предоставляет заказчику банковскую гарантию, оформленную в Сбербанке, по которой обязуется выполнить свои обязательства в полном объёме и точно в срок.

В случае неисполнения условий договора банк должен уплатить государству сумму гарантии, чтобы компенсировать издержки.

Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.

Теперь официальные определения.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией и берёт на себя обязательства по исполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковским гарантийным документом. Сторона, которой принципал обязан предоставить предусмотренные договором работы или услуги.

Гарант – банк или кредитная организация. Сторона, которая обеспечивает выплату денежной компенсации при наступлении гарантийного случая.

Упрощенная схема предоставления банковской гарантии

В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.

Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.

Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.

Инициатор оформления банковской гарантии – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.

Принципал берёт на себя все расходы на оплату банковской комиссии и выступает заявителем при оформлении документа. Он считается должником по обязательствам до тех пор, пока они не будут исполнены.

Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.

Бенефициар – главный выгодоприобретатель по банковской гарантии. Он имеет право запросить выплату всей суммы, если принципал не выполнит того, что обещал по условиям контракта.

Банк изучит документы, предоставленные заказчиком, и удовлетворит его требование (или не удовлетворит, если найдёт в документах несоответствия).

Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.

В 2015 году требования к выдаче банковских гарантий на обеспечение исполнения контрактов, особенно государственных, ужесточились. Список организаций, имеющих право выдавать такой документ, существенно сократился. Все банки с разрешением на выдачу БГ занесены в специальный реестр. Хотите его изучить – посетите сайт Минфина и скачайте соответствующий документ.

Кроме того, все гарантийные обязательства тоже заносятся в госреестр. Этим подтверждается подлинность гарантии.

Основные преимущества банковской гарантии:

  • заказчик получает дополнительную страховку на случай отказа исполнителя или невыполнения им условий договора;
  • принципал экономит финансы – ему не нужно замораживать средства на счету для обеспечения контракта;
  • исполнитель также получает возможность участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • гарантия оформляется быстро, особенно, если действовать через брокера (об этом поговорим ниже).

К исполнителям, которые действуют по гарантии, у потенциальных партнёров больше доверия. Гарантийный документ – своего рода стимул к выполнению своих обязанностей точно в срок и в надлежащем виде.

Сделки с банковской гарантией открывают частным компаниям отличные коммерческие перспективы – это дополнительное преимущество при участии в серьёзных тендерах и проектах.

2. Когда бенефициар возмещает убытки принципалу – обзор основных ситуаций

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Ситуация 1. Недостоверность предоставленных бенефициаром документов

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Ситуация 2. Необоснованность требований по уплате денежной суммы

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Ситуация 3. Невыполнение условий договора

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

3. Как стать принципалом в банковской гарантии – 6 простых шагов

Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.

Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт Правовед, с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.

Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.

Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.

Шаг 1. Выбираем гаранта

Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.

Требования потенциальных гарантов следующие:

  • организация должна соответствовать специфике заказа;
  • гарантийная сумма должна быть соразмерной возможностям предприятия – не стоит запрашивать гарантию на сотни миллионов компании с небольшим уставным капиталом;
  • предприятие должно существовать как юридический субъект не меньше 3-6 месяцев (некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года);
  • желательно, чтобы у исполнителя уже был опыт таких контрактов.

Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.

Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в финансовую организацию

Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.

Другие бумаги:

  • заявление на выдачу гарантии;
  • копии учредительных документов компании;
  • документы, подтверждающие полномочия гендиректора или другого лица, выполняющего руководящие функции;
  • бухгалтерские отчёты;
  • копия договора с заказчиком.

Остальные документы – на усмотрение банка.

Внимание! Если посредник предлагает вам оформить гарантию по 1-2 документам за 1 день или даже за пару часов, это повод насторожиться. Есть вероятность, что вы получите «серую» гарантию, которая не имеет законной силы и не внесена в официальный реестр.

Читать еще:  Как закрыть карту кукуруза евросеть

Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.

Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.

Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.

Шаг 4. Утверждаем проект банковской гарантии

Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.

Гарантии бывают безотзывными и отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.

Шаг 5. Оплачиваем счет

Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5%. Так что будьте готовы к дополнительным расходам.

Шаг 6. Заключаем договор и получаем гарантийный документ

Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.

В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.

В таблице показаны 3 самых популярных способа оформления документа:

Принципал и бенефициар в банковской гарантии

principal_i_beneficiar_v_bankovskoy_garantii.jpg

Похожие публикации

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

обязанности принципала при наступлении страхового случая;

его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Кого называют бенефициаром и принципалом в банковской гарантии

Когда компания участвует в госзакупках, предоставляет госзаказчику банковскую гарантию. Это официальная бумага, в которой банк сообщает, что возместит заказчику ущерб, если исполнитель или подрядчик не выполнит свои обязательства. В госзакупках распространены три вида гарантий: на заявку, на обеспечение контракта и на аванс.

Когда компания подается на тендер, вместе с ней прикладывает гарантию на заявку. Эта бумага показывает, что, если компания отзовет заявку в неположенный срок, банк заплатит заказчику неустойку.

Когда фирма выигрывает тендер, оформляет гарантию на обеспечение контракта. Если исполнитель плохо справляется с работой, банк платит заказчику компенсацию.

Авансовая гарантия нужна, чтобы подрядчик не смылся с авансовым платежом. Если такое происходит, банк возвращает заказчику аванс.

В оформлении гарантийного документа участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это банк, который выдает документ, принципал (аппликант) — исполнитель, а бенефициар — заказчик (выгодополучатель).

Принципал, или аппликант в банковской гарантии

Принципал — это компания-исполнитель по контракту, которая предоставляет гарантию заказчику. Его еще называют аппликантом.

Чтобы получить эту бумагу, принципал обращается в кредитную организацию с просьбой выдать гарантию и приносит финансовые документы, чтобы доказать свою надежность. Банк за три-пять дней рассматривает обращение, запрашивает дополнительные документы и принимает решение, выдать гарантию или нет.

Если решение положительное, банк и принципал вместе составляют текст документа, в котором указывают сумму, срок гарантии и условия ее получения бенефициаром. После этого договор отправляют на согласование заказчику.

Бенефициар в банковской гарантии

Бенефициар — это заказчик работ или услуг, то есть организация, которую гарантия страхует от финансовых рисков. Его называют выгодоприобретателем, потому что именно он получает деньги банка, если исполнитель срывает сделку.

Бенефициар не участвует в подготовке текста гарантии, но обязан согласовать готовый текст за три рабочих дня и принять документ или отклонить.

Заказчик проверяет, что:

  • банк-гарант имеет право выдавать такие документы, то есть соответствует требованиям Министерства финансов;
  • документ внесен в Единый реестр, если закупка проходит по 44 ФЗ;
  • в тексте прописаны сумма, сроки, безотзывность гарантии и условия ее выдачи, а также нет запрещенных пунктов.

Если текст составлен верно, бенефициар принимает гарантию и может получить по ней компенсацию. Чтобы возместить ущерб, заказчик собирает необходимые документы и доказательства нарушений исполнителя и подает заявку на получение гарантии в банк. Бенефициар делает это до истечения срока действия гарантии, иначе она аннулируется, и по ней нельзя будет получить деньги.

Читать еще:  Что такое песо

Кто такой бенефициар по банковской гарантии

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

  • за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
  • банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

  • исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
  • бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
  • гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Если проводить параллели между обычной гражданской сделкой и содержанием банковской гарантии, разграничение между принципалом и бенефициаром можно провести следующим образом:

  • бенефициар по гарантии – это кредитор поставщика или исполнителя, т.е. именно он сможет требовать соблюдения условий контракта или предъявить требование к гаранту;
  • принципал является исполнителем или поставщиком по сделке, а при нарушении условий договора становится должником;
  • принципал и бенефициар связаны между собой основным договором – при надлежащем исполнении его условий обращение к гаранту может не понадобиться.

Наличие гарантии, предоставленной бенефициару, не означает, что он сможет ей воспользоваться. В содержании гарантии определяются условия, при которых банк обязуется исполнить обязательство за принципала. Например, при наличии безусловной гарантии банк будет обязан возместить всю сумму обязательства, даже если аналогичное требование не предъявлялось к нарушителю сделки, т.е. принципалу.

Главным выгодоприобретателем по банковской гарантии выступает бенефициар. Он сможет получить причитающуюся сумму обязательства в любом случае – за счет контрагента по сделке либо путем обращения в банк. Основания для отказа в исполнении гарантийного обязательства могут быть связаны только с существенными нарушениями со стороны принципала (например, представление заведомо недостоверных сведений о сути сделки и размере первоначальных обязательств).

Размер гарантии может быть меньше совокупной стоимости предмета сделки – в таких случаях допускается использование нескольких способов обеспечения либо двух и более гарантий от разных банков. Ключевое значение будет иметь решение бенефициара, для соблюдения интересов которого и выдается гарантия.

Что такое гарантийное обязательство

Банковская гарантия выступает способом обеспечения обязательства по сделке. Однако и правоотношения, связанные с участием банка, могут рассматриваться как самостоятельное обязательство. Преимущества такой формы обязательства заключаются в следующем:

  • принципал устраняет необходимость перечислять собственные средства в качестве залога или обеспечения;
  • одна банковская гарантия может быть использована сразу по нескольким сделкам (это правило имеет особое значение для постоянных и профессиональных участников тендеров);
  • банк осуществляет проверку благонадежности принципала и может отказать в выдаче гарантии – таким способом устраняются риски для гаранта;
  • за обеспечение чужих обязательств в форме гарантии, банк получает денежное вознаграждение за счет принципала (в фиксированной сумме либо в процентах от размера гарантийного обязательства).

В содержании гарантии должны быть указаны условия, при которых бенефициар сможет предъявить требования в адрес банка. Такие положения могут существенно повлиять на размер вознаграждения в пользу банковского учреждения.

Наличие у контрагента гарантии, особенно если банк входит в число лидеров кредитного сектора, дает преимущество перед конкурентами. Однако для ее получения нужно соблюсти ряд требований:

  • большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с компанией, которая числится в реестре недобросовестных поставщиков;
  • выдача гарантий осуществляется по определенным сферам деятельности – например, если у компании в перечне видов деятельности по ЕГРЮЛ значится только торговля сельхозтоварами, ни один банк не выдаст ей гарантию для строительства зданий и сооружений;
  • будет проверяться и размер уставного капитала компании, состав собственных активов и финансовых обязательств – для ООО с минимальным размером уставного капитала сложно рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • на возможность получить гарантию по максимально выгодным условиям влияет продолжительность работы компании на рынке – для фирмы-однодневки в выдаче гарантии может быть отказано без объяснения причин.

Выданная гарантия является безотзывной, т.е. банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключения из этого правила содержатся в законе (например, если для получения гарантии компания представила подложные документы). Сведения о выданных гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ и могут быть проверены бенефициаром на стадии заключения контракта.

Основанием для предъявления требований к гаранту являются нарушения договора со стороны принципала. Так как бенефициар – это кредитор принципала, он может требовать возмещения убытков и выплату штрафных санкций, соответствующих условиям сделки и банковской гарантии.

В зависимости от содержания указанных документов, гарантийное обязательство может исполняться следующим образом:

  • если оформлена безусловная гарантия, бенефициар может сам выбрать вариант возмещения убытков за нарушение договора – требовать выплату компенсации можно как с должника, так и с банка;
  • в гарантии может содержаться условие, при котором банк обязуется выплатить компенсацию – например, если убытки за неисполнение договора превысили определенную сумму;
  • для исполнения гарантийного обязательства в банк предоставляются документы, подтверждающие нарушение сделки и размер причиненных убытков.

Двойное возмещение убытков и штрафных санкций не допускается. Такие действия бенефициара будут рассматриваться как нарушение закона, а гарант и/или принципал смогут вернуть незаконно выплаченную сумму компенсации.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

  • банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
  • принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
  • бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Читать еще:  Как проверить штрафы по паспортным данным

По банковской гарантии получателем средств будет являться бенефициар, т.е. заказчик или покупатель по основному договору. Компенсация по гарантии выплачивается при нарушении принципалом условий договора. Гарантом обеспечения обязательств является банк, а сведения о выданной гарантии фиксируются в реестре Минфина РФ.

Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Участники сделки

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector