Какие Проценты В Микрозаймах bkr-bank.ru все про деньги

Какие Проценты В Микрозаймах

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Какой процент у микрозаймов

Какой процент у микрозаймов — вопрос, волнующий не только потребителей, которые впервые решили воспользоваться услугой одной из множества МФО, а также людей, являющихся постоянными клиентами микрофинансовых организаций. И если заинтересованность первых понятна, то трудно поверить, что пользующиеся регулярно услугами МФО граждане не знают, под какой процент периодически получают срочный займ. Однако, постоянные клиенты микрофинансовых организаций хорошо знают, что процентная ставка за пользование займом в одной и той же МФО может различаться в зависимости от различных факторов, основными из которых являются.

Социальный статус клиента: впервые обратившийся за микрокредитом в МФО потребитель может рассчитывать лишь на займ с максимальной, установленной в конкретной организации процентной ставкой. Исключение лишь составляют некоторые микрофинансовые организации, предлагающие льготные условия для клиентов определенной категории. Например, как МФО Центр Займов, в которой существует тарифный план «Пенсионный», по которому процентная ставка для пенсионеров составляет 1 пункт в день, и «Студенческий» — срочный займ студентам под 1,5% в день. Остальным же клиентам микрокредиты в МФО доступны под стандартные 2% в день.

Сумма займа: в некоторых микрофинансовых организациях действуют условия по срочным займам, процентная ставка которых зависит от суммы, на которую одобряется заявка. Как правило, чем больше сумма, тем меньше процент у микрозайма, что связано со слишком большой финансовой нагрузкой на клиента, которому требуется максимально доступная в конкретной МФО сумма денежных средств. Поэтому многие микрофинансовые организации предпочитают снижать процентную ставку за пользование заемными средствами, независимо от того, впервые человек обратился за займом или же является постоянным клиентом МФО.

Срок займа: как и в случае с суммой займа, в микрофинансовой организации процентная ставка за пользование заемными средствами также часто зависит от срока, на который оформляется микрокредит. В подавляющем большинстве случаев, чем большое время пользования займом, тем меньше процентная ставка. При этом не учитывается такой фактор, как способ подачи заяви — лично в офисе МФО, в телефонном режиме или на официальном сайте микрофинансовой организации. Исключение лишь составляют случаи, когда клиенту МФО необходимы денежные средства на небольшой срок, например, 1-3 дня. В таких ситуациях некоторые МФО предлагают так называемое льготное микрокредитования по процент, ниже стандартного.

Читать еще:  Как проверить налоговую задолженность на госуслугах

Категория клиента: во многих микрофинансовых организациях на постоянной основе действуют программы лояльности, по которым постоянные клиенты могут рассчитывать на более низкую процентную ставку за пользование заемными средствами, чем потребители, впервые обращающиеся за микрозаймом. Подобные условия предлагает МФО Деньги будут (займы по паспорту в офисе, на карту, эмитированную «Объединенной расчетной системой», и на карту любого российского банка), при повторном обращении в которую клиент гарантировано получает более выгодную процентную ставку, которая при запросе максимально доступной в МФО суммы позволяет существенно сэкономить.

Что же касается ответа на конкретный вопрос — «какой процент у микрозаймов», то по понятной причине однозначного ответа на него быть не может. В среднем, получить срочный займ в микрофинансовой организации можно под 1,5-2% в день — ставка, традиционная для впервые обратившихся в МФО клиентов и тех, кто не попадает под определенные категории потребителей — студенты и пенсионеры. Более-менее точный коридор, в котором находится средняя процентная ставка по микрокредитам в МФО, составляет от 0,3% до 2,5%. В пересчете на год она составляет 600-800 пунктов — информация, которая на сайтах микрофинансовых организаций если и указана, то мелким шрифтом или на какой-то второстепенной странице.

Микрокредиты: правила 2019 года

Россия, наши дни. Президент подписывает закон, который, наверное, положит конец кредитному рабству.

Если серьезно, то по новому закону с 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка теперь — 1,5% в день.

На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Вот какие условия установило государство для кредиторов и заемщиков. Изучите их, чтобы проверить договор и застраховать себя от драконовских процентов.

Новые ограничения по кредитным процентам

С 28 января переплату по потребительским кредитам и микрозаймам ограничили федеральным законом:

  1. Это касается договоров, которые заключены с 28 января 2019 года. Для старых лимиты не работают.
  2. Максимальные проценты: с 28 января — 1,5% в день, с 1 июля — 1% в день.
  3. Максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий: с 28 января — 2,5 размера долга, с 1 июля — 2 суммы кредита, с 2020 года — 1,5 суммы.
  4. Все эти числа должны быть на первом листе кредитного договора.
  5. Для микрозаймов в МФО по договорам до 28 января максимальная переплата — три суммы долга.
  6. Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Кого это касается?

Это касается всех, кто берет потребительские кредиты на срок до года: на бытовую технику, обучение ребенка, шубу, ремонт или текущие нужды, не связанные с бизнесом. И тех, кто перехватывает в микрофинансовой организации 15 тысяч рублей за неделю до зарплаты.

Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет. Чтобы не было диких переплат, ввели ограничение максимальных сумм и ставок. Если деньги в долг выдают на условиях, которые не соответствуют закону, это нарушение. Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Еще это касается инвесторов, которые вкладывают деньги в МФО и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль. С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться.

Тут главное — разобраться, для каких именно кредитов действуют ограничения и как их применять. Например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают.

Максимальная ставка по потребкредитам — 1,5% в день

Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

За то, что заемщик пользуется деньгами, он платит кредитору проценты. Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита. Или переменная ставка: когда первый месяц надо платить 17% годовых, а потом — 20%. Еще бывает, что ставка меняется в зависимости от покупки страхового полиса и еще каких-то условий.

Читать еще:  Нма что это

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Постепенно ограничения для кредиторов будут становиться еще строже.

Какой максимальный процент может быть по займам в МФО по нормам закона

В статье рассмотрим, каким может быть максимальный процент по займу согласно закону. Разберемся, сколько придется переплатить при возникновении просрочки и как ограничение ставок отразится на деятельности МФО.

Поправки в законодательстве

Деятельность МФО в Российской Федерации регулирует ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года. Это документ об основах работы МФО и МКК, он описывает права и обязанности заемщиков, а также перечисляет требования к самим организациям.

В 2016 году были внесены изменения, которые ограничили возможность дальнейшего начисления процентов.

Государственная Дума утвердила положение о том, что проценты по микрозаймам не могут превышать четырехкратный размер суммы займа.

Однако, это не сильно изменило ситуацию с закредитованностью физических лиц. Если человек в одном месяце занял до зарплаты 5000 рублей и был вынужден отдать вместе с процентами 6000 рублей, то в следующей месяце ему, возможно, будет не хватать уже большей суммы. При несвоевременном погашении МФО могут насчитать штрафы и пени, превратив долг в неподъемную сумму. Согласно статистическим данным, 25% постоянных клиентов МФО имеют непогашенные займы.

В связи с этим Правительством было принято решение внести поправки в действующее законодательство и ограничить МФО в начислении процентов, штрафов и пеней. Изменения будет вводиться постепенно. Первая часть обязательна к исполнению с 28 января 2019 года, вторая — с 1 июля 2019 года. Завершительный этап изменений выпадает на 1 января 2020 года.

С 28 января 2019 года:

  1. Займы на сумму до 10 000 рублей и сроком до 15 дней выделяются в отдельную категорию кредитов. МФО не может продолжить начислять проценты по такому виду договора, когда сумма платежей достигнет 30% от занимаемой суммы. Возможно только начисление штрафов не более 0,1% в день от суммы долга. Такой вид займа продлению не подлежит.
  2. Максимальная процентная ставка по договору микрозайма — 1,5% в день.
  3. По займам до года установлен размер максимальной переплаты. В это понятие входят не только проценты за пользование деньгами, но и штрафы, пени и неустойки. Предельно возможная сумма переплаты — в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года вступят в силу изменения о двухкратном начислении процентов по займам в МФО.
  4. Для того чтобы иметь право взыскивать задолженность, МФО должна быть лицензирована Центробанком РФ. «Теневые» компании не смогут взыскать деньги даже в судебном порядке.
  5. Продавать долги можно только другим МФО или компаниям, которые занесены в реестр коллекторских агентств.

Сколько процентов начислит МФО?

Ограничение максимальной суммы переплаты по микрозаймам произойдет в несколько этапов. По закону, с 28 января по 30 июня предельная сумма начислений не сможет превышать объем занимаемых средств в 2,5 раза.

Например, вы заняли 11 000 рублей в период с 28.01.2019 по 30.06.2019. Максимальная переплата составит 11000*2,5 = 27500 рублей. Следовательно, даже спустя несколько лет просрочки МФО не сможет потребовать с вас более 38 500 рублей (27500 руб. + 11000 руб.).

О штрафах и пенях

После вступления нововведений МФО утратили право начислять штрафы и пени бесконтрольно. Ранее МФО могла прописать в договоре размер штрафов и начислять их на законных основаниях, ссылаясь на подпись заемщика. Клиенты обычно в этот пункт договора не вчитывались, потому что рассчитывали расплатиться в срок. А вот в случае возникновения финансовых затруднений узнавали, что МФО успела насчитать сумму, в разы превышающую долг. С начала 2019 года максимальный размер начисленных процентов и штрафов по займу зависит от суммы долга. Он не может превышать объем занимаемых средств в 2,5 раза.

По займам на сумму до 10000 рублей на срок до 15 дней ситуация несколько иная. По таким договорам процент не должен превышать 30% от суммы долга, а неустойка может начисляться неограниченно. Размер штрафа — 0,1% в день от суммы просрочки.

Что еще изменится: о планах ЦБ РФ

В дальнейшем требования к МФО будут только ужесточаться. С июля 2019 года:

  • ставка по микрозайму будет ограничена 1% в день;
  • максимальный долг по договору снизится до двукратного размера.
Читать еще:  Услуга мобильный банк заблокирована как разблокировать

В начале 2020 года вступит в силу последняя поправка. Итоговая сумма переплаты не сможет превысить 1,5-кратную сумму долга.

Последствия ограничения процентов по микрозаймам для МФО

Изменения законодательства относительно максимально взыскиваемой суммы по микрозайму не смогли остаться без внимания. Декабрь 2018 года с внесенными поправками навсегда изменил рынок микрокредитования в России.

Для граждан быстрые займы стали безопаснее, а для МФО ознаменовали перемены. Ограничения в превышении процентов означают существенное снижение доходов компаний. По мнению финансовых аналитиков, в 2019-2020 годах значительно сократится количество кредитующих организаций. Останется лишь несколько крупных компаний, ориентированных на онлайн-займы. Содержание оффлайн-офисов для выдачи краткосрочных займов станет невыгодным.

Вероятно, микрофинансовые организации пересмотрят свои продуктовые линейки и переориентируются на выдачу более крупных и длительных кредитов. Отбор заемщиков будет проводиться тщательнее, а процент одобрений значительно снизится. Займы «до зарплаты» перестанут быть профильным направлением деятельности. 80% таких микрокредитов будут выдавать проверенным постоянным клиентам.

Однозначно можно сказать, что изменения в законодательстве напрямую затронули все МФО. Каждая компания станет перед выбором: перепрофилировать бизнес или уходить с рынка.

Правила выдачи займов — это нужно знать

Федеральный закон №151 обязывает МФО соблюдать следующие правила:

  1. Вся информация по займам должна быть размещена в месте, доступном для клиентов (на сайте или в офисе).
  2. Необходимо информировать клиентов о том, что фирма лицензирована. По требованию клиента МФО должна предоставить для ознакомления соответствующее свидетельство.
  3. Давать полную информацию об условиях выдачи денег.
  4. Клиенту должны быть разъяснены его права и обязанности, способы получения и возврата займа.
  5. Не разглашать информацию о заемщике и производимых им финансовых операциях.
  6. Максимальная сумма микрозайма — 1 миллион рублей.
  7. Срок займов в МФО по закону не может быть более 1 года.

Обязанность МФО — соблюдать закон

Деятельность МФО контролируется Центробанком и государством в целом. Компании не имеют права игнорировать ни одно из требований законодательства. Однако, заемщики все чаще сталкиваются с грубостью представителей МФО и коллекторов при просрочках.

Государство наложило следующие ограничения на работу по взысканию долгов:

  1. Никто не имеет права угрожать и применять физическое насилие.
  2. Общаться с заемщиками можно только днем.
  3. Количество встреч с клиентами строго ограничено.
  4. После 4 месяцев с момента образования просрочки по займу клиент имеет право отказаться от общения со службой по взысканию долгов. Для этого нужно написать заявление и направить в микрофинансовую организацию.

Максимальная сумма процентов по микрозайму

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

За последние два года число заёмщиков МФО увеличилось на 50%. Многие из займов не возвращаются, что не в последнюю очередь связано с невыгодными условиями микрокредитов. Власти пытаются ситуацию контролировать, устанавливая строгие правила деятельности МФО. Так, определён максимальный процент по микрозаймам, а также другие ограничения.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

Работа МФО регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)».

В 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ, который устанавливает ряд дополнительных ограничений для МФО.

Так, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые услуги.

С 1 июля 2019 года МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Требования распространяются на договоры потребительского кредита до 1 года, заключённые с физическими лицами. Проценты могут начисляться только на непогашенную долю основного долга.

Во избежание нарушений предусмотрена обязанность микрофинансовых организаций информировать заёмщиков об установленных ограничениях. Пункт о предельном размере процентов в МФО указывается на первой странице договора.

Установлен также и предельный размер долговой нагрузки на одно физическое лицо. Для микрофинансовых компаний этот размер составляет 1 млн руб., для микрокредитных – 500 тысяч руб. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значение общее – 5 млн руб. Эти правила направлены на снижение закредитованности населения, когда новыми займами гасятся старые долги.

Проценты в микрофинансовых организациях в 2019 году

Банк России держит курс на ужесточение правил выдачи микрозаймов. Это касается и ограничения процентной ставки по микрозайму в день.

С января 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года снижается до 1% в день.

Эти ограничения не распространяются на микрокредиты в сумме до 10 тыс. руб., оформленные на срок не более 15 дней при соблюдении определённых (прописанных законодательно) условий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector