Какие операции банков бывают bkr-bank.ru все про деньги

Какие операции банков бывают

Банки, функции, виды. Банковские операции.

Банк — финансовое предприятие, которое сосредоточивает вре­менно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждени­ями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стра­не, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Банки по характеру соб­ственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (ком­мунальные); государственные, смешанные; созданные с участием го­сударства.

Банковская система совокупность различных видов нацио­нальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках об­щего денежно-кредитного механизма. Состоит из центрального банка. коммерческих банков, специализированных банковских учреждений (ин­вестиционных, внешнеторговых, ипотечных и т.д.), а также кредитно-финансовых учреждений небанковского типа: страховых, финансовых компаний, пенсионных фондов, сберегательных касс. Сущность банков­ской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Главенствующее положение в кредитной системе занимают центральные банки(в России — ЦБ РФ, в США — Федеральная резервная система), осуществляющие выпуск банкнот (денег). Они занимают в кредитной системе особое место, будучи «бан­ками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями.

Центральные банки выполняют следующие функции:

• хранение государственных золотовалютных резервов;

• хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

• денежно-кредитное регулирование экономики и ряд других. Коммерческие банки это частные и государственные банки, занимающиеся кредитованием и финансированием промыш­ленных и торговых предприятий за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Кредитно-финансовые институты. Кним относятся: пенсион­ные фонды; страховые компании; инвестиционные банки, фон­ды, компании; ипотечные банки; инновационные банки, сбе­регательные учреждения, банки и др.

инвестиционные банки — специализируются на долгосрочном кре­дитовании отраслей, предприятий (фирм). Привлекают капи­тал путем выпуска и размещения акций, облигаций и других ценных бумаг;

ипотечные банки — предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимость (землю, строения и др.). В определенной степени функции ипотечных банков выполняют ломбарды;

инновационные банки — кредитуют освоение нововведений, на­учно-технических достижений;

сберегательные учреждения — привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент;

страховые компании — для них характерна специфическая фор­ма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полу­ченные доходы они вкладывают в облигации. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты ак­тивно участвуют в процессах накопления и эффективного раз­мещения капитала.

Современная банковская система — это система с частичным резервным покрытием: только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные — используют для выдачи ссуд. о отличие от других финансово-кредитных институтов банки обладают способностью увеличивать предложение денег («создавать деньги»). Кредитная мультипликация — процесс эмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков.

В общем виде дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно: =(1/rr)*D

где rr — норма банковских резервов; D — первоначальный вклад.

Коэффициент 1/rr — называется банковским мультипликатором или мультипликатором денежной экспансии.

Банковские операции

Обычно выделяют четыре группы банковских операций:

• собственные операции банков.

Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли. В развитых странах с рыночной экономикой в последние годы значительно возрос объем банковских услуг. Они постепенно становятся вто­рым по важности источником доходов банкет. Собственные опе­рации банков играют по-прежнему подчиненную роль.

Пассивные операциислужат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, которые используются для финансирования активных операций

Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. Но это лишь отправная точка для организации собственного банковского дела. Банковские операции базируются на заемных средствах

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счетах заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковской техники депозиты можно подразделить на две группы: на вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент. По вкладам до востребования выплачивается довольно низкий процент, о некоторых странах начисление процентов по вкладам до востре­бования вообще запрещено. Депозиты до востребования предна­значены в первую очередь для осуществления текущих расчетов.

Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вкла­ды и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк может полностью распоряжаться ими. Если сумма, первона­чально вложенная как срочный вклад, не изымается владельцем в Установленный день, то в дальнейшем он может распоряжаться ею так же, как и текущим счетом. Сроки, на которые принимаются такие вклады, подразделяются на четыре группы: от 30 до 89, от 90 до 179, от 180 до 359 и более 360 дней.

Для сберегательных вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование средств часто происходит через несколько лет. Отличительная особенность сберегательного заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада (чаще всего сберегательная книжка).

К пассивным операциям банка относятся и так называем привлеченные средства (кредиты, полученные от других банков). Этот вид пассивных операций представляет собой обычные кредитные сделки. Здесь инициатива исходит от банка: ему на определенный срок необходима некоторая сумма денег, для это как заемщик выходит на денежный рынок.

Еще одна группа пассивных операций — эмиссия облигаций ипотечных (закладных листов) и банковских. Суть этих операций состоит в мобилизации банками денежных средств взамен выдачи определенных ценных бумаг.

В активных операцияхбанков выделяются кредитные (учетно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью.

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков.

1. В зависимости от обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение. Последние подразделяются на вексельные (выдаваемые кформе покупки векселя или под его залог), подтоварные, пол ценные бумаги. Одной из разновиднос­тей ссуд, имеющих обеспечение, являются ломбардные кредиты, предоставляемые центральным банком, коммерческим банком, т.е. процентные ссуды под залог ценных бумаг.

2. По срокам погашения: онкольные (до востребования, т.е. погашенные по требованию заемщика или банка), кратко­срочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет).

3. По характеру погашения: погашаемые единовремен­ным взносом и в рассрочку.

4. По методу взимания процента: процент удерживается момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), или в момент погашения кредита, или верными взносами на протяжении всего срока кредита. о категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита. Различаются четыре вида ссуд:

Читать еще:  Как заработать денег дома

•коммерческие ссуды, предоставляемые предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений капитал, расширения производства и т.д.;

•ссуды посредникам фондовой биржи, которые выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций;

•сельскохозяйственные ссуды, которые, в свою очередь, подразделяютсяна ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т.д.) для покрытия крупных капитальных затрат и краткосрочные ссуды на временные нужды (например, семян), погашаемые обычно при реализации урожая;

• кредитование конечного потребления, выступающее в трех формах: под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением и рассрочку, ссуды с разовым погашение.

Важнейшие посреднические операции — инкассовые, аккре­дитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место за­нимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции.

Инкассовые операции представляют собой операции, при по­средстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкас­со принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д. Совершая инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.

Аккредитив — это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В подобной операции участвуют: клиент, дающий поручение об открытии аккредитива; банк, открывающий аккредитив; банк, в котором открыт аккредитив и который следит за выполнением его условий; лицо, в пользу которого открыт аккредитив (бенефициар, или получатель).

Различают денежные и товарные аккредитивы. Денежный аккредитив — это именной документ, выдаваемый банком лицу, определенную сумму и желающему получить ее в другом городе данной страны или за границей. Товарный аккредитив применяется для расчетов между поставщиком и покупателем товара в оптовом обороте.

Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Они осу­ществляются путем посылки банковского чека или перевода банку-корреспонденту.

Банки выполняют следующие доверительные (трастовые) опера­ции для частных лиц: временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию (вдовы, несовершенно­летние); управление имуществом умершего в интересах наследни­ков; управление капиталом с целью получения наивысшей прибита (вложение денег в акции, недвижимость); хранение ценностей в сейфах и т.п. Доверительные операции для кампании отличаются от пере­численных выше: банк может выступать гарантом по облигационно­му займу; агентом по регистрации выпускаемых на рынок акций, по трансферту (передаче права собственности по именным акциям); управляющим средствами пенсионных фондов корпораций и т.д.

В последние годы все большую популярность среди промыш­ленных компаний получает финансовый лизинг, т.е. приобретение дорогостоящих машин и оборудования и сдача их в аренду. Обыч­но банк или подчиненная ему лизинговая компания покупают полную стоимость машины и оборудование и предоставляют их в пользование арендатору. Последний периодически (раз в месяц, квартал) уплачивает взносы, за счет которых происходит погаше­ние стоимости оборудования и обеспечивается прибыль учрежде­ния, кредитующего сделку.

Банковские операции, виды банковских операций

Деятельность банков заключается в проведении определенных процедур в отношении денежных единиц, ценных бумаг и имущества. Общее название этих действий – банковские операции. Часть из них совершается по инициативе самих банков, часть – по требованию их клиентов. Процедуры, совершаемые по инициативе банков, обычно направлены на получение ими прибыли, а в отдельных случаях – на обеспечение собственной деятельности.

Процедуры, совершаемые по инициативе клиентов, преследуют цели, определяемые самими клиентами (банки тоже могут получать прибыль при их проведении). Они могут быть направлены на защиту сбережений от обесценивания, извлечение прибыли или получение денежных средств во временное пользование. Наиболее распространенные процедуры, проводимые в отношении денежных единиц или ценных бумаг, делятся на несколько основных категорий:

  • Денежные переводы.
  • Валютные операции.
  • Обслуживание карт.
  • Обслуживание счетов (РКО).
  • Кредитные операции.
  • Инкассация.
  • Депозитные операции.
  • Лизинг.
  • Биржевые операции.

Денежные переводы

Данные операции проводятся по поручению обычных граждан (физических лиц). Открытием счета они не сопровождаются и не требуют его наличия у отправителя. Действия могут осуществляться в отношении других граждан, а также юридических лиц. В ряде случаев подобные операции попадают под определенные ограничения. В большинстве своем они касаются использования иностранной валюты резидентами (гражданами) Российской Федерации.

Технически такие банковские операции являются одними из самых простых. Клиент подтверждает личность и передает деньги банку, который производит их перечисление получателю. Перевод, сопровождаемый открытием счета, является более сложным действием. Но это дает клиенту существенно большие возможности: например, проведение регулярных или разовых платежей и использование для этих целей интернета.

Валютные операции

Это процедуры, связанные с приобретением или сбытом иностранных денежных единиц. Обычно они направлены непосредственно на покупку или продажу (обмен) валюты. В отдельных случаях эти действия являются промежуточными: например, оплата счетов, выставленных в иностранной валюте. Для того чтобы ее произвести, требуется сначала приобрести нужное количество указанных денежных единиц.

Почти все виды банковских операций, касающиеся работы с иностранными валютами, попадают под определенные ограничения. Они накладываются в соответствии с валютным регулированием, осуществляемым государством. Оно направлено на установление компромисса между текущими потребностями отдельных граждан и необходимостью контролировать курс национальной валюты России. Рассматриваемые ограничения касаются только резидентов РФ.

Обслуживание карт

В эту категорию попадают все виды банковских операций, проведение которых подтверждается только наличием самой карты и знанием специального кода. Банкомат или платежный терминал считывает заложенную в карту информацию, проверяет вводимый ее держателем код и выполняет требуемые действия: чаще всего, оплату товаров или услуг, а также перевод средств с одной карты на другую.

Подобные процедуры очень удобны, они требуют от клиента минимум усилий, проводятся очень быстро. Но такая простота несколько снижает безопасность. В целях компенсации этого, операции с банковской картой имеют определенные лимиты. В том числе, некоторые действия не могут быть подтверждены только картой, для их совершения необходимо обратиться в отделение или офис банка.

Обслуживание счетов (РКО)

Это любые банковские операции кредитных организаций (или самих банков), проводимые в отношении клиентских счетов всех типов: перевод средств с одного счета на другой, совершение наличных и безналичных платежей и расчетов, зачисление или вывод средств. Также сюда относится исполнение платежных поручений, предоставление выписки и иных документов по требованию клиента. Комплекс этих услуг обычно называют расчетно-кассовым обслуживанием, за их оказание может быть предусмотрена комиссия или фиксированная плата в соответствии с установленными тарифами.

В отношении таких процедур возможно действие определенных лимитов. Например, если их проведение инициируется через интернет. При обращении же клиента в отделение или офис возможно проведение операции любого масштаба. Этот вариант обслуживания более безопасен по сравнению с карточным. Но он требует физического присутствия клиента с подтверждением его личности в целях обеспечения сохранности средств. В отдельных случаях достаточно наличия соответствующего документа — платежного поручения (в отсутствие самого клиента).

Кредитные операции

Кредитные банковские операции – это все действия, совершаемые в процессе кредитования: предоставление кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет или выдача наличных. Также сюда входят платежи, совершаемые клиентом в процессе погашения кредита и применение штрафных санкций при просрочках. Получение клиентом ссуды тоже является кредитной процедурой.

Читать еще:  Как заработать на пифах

Организация банковских операций этой категории схожа с привлечением и размещением вкладов. Кредитование клиентов, с точки зрения банка – точно такое же размещение собственных средств под проценты. Банк вкладывает свои средства в клиентов, рассчитывая на их возврат в назначенные сроки с процентами. Различаются лишь сами проценты: по вкладам они существенно ниже. Поэтому депозитные процедуры часто относят к кредитным, называя их пассивными кредитными операциями.

Инкассация

Услуги инкассации оказывают банки. И банковские операции такого типа подразумевают получение сотрудниками банка наличных средств клиента с последующим их зачислением на его банковский счет. При получении оформляется соответствующий документ. Процедура зачисления документами не сопровождается, но отображается в отчетах, как соответствующая приходная операция.

Такими услугами пользуются практически все коммерческие организации, получающие от клиентов наличные в качестве оплаты товаров или услуг. Это существенно повышает сохранность денежных средств клиента. Ему не приходится хранить крупные суммы и обеспечивать их безопасность. Транспортировку наличных банк тоже берет на себя, осуществляя ее на подготовленном транспорте, сопровождаемом вооруженной охраной.

Депозитные операции

Депозитные банковские операции – это комплекс мероприятий по привлечению средств клиентов во вклады: размещение вкладов, обслуживание необходимых счетов, расчет и начисление процентов и возврат средств в установленный срок. Иногда к этой категории относят и проводимые рекламные кампании, как процесс привлечения.

Выгода банка при размещении вклада состоит в возможности реинвестирования клиентских средств до момента, в который они должны быть возвращены. Выгода клиента заключается в прекращении обесценивания денежных средств, вызываемого различными факторами. Для достижения этой цели клиенты могут открывать вклады в национальной валюте другого государства (или нескольких). Также существуют вклады в драгоценных металлах (наиболее распространенный вариант – золото).

Осуществление банковских операций может быть связано с приобретением банком определенного имущества на собственные средства, для долгосрочной аренды такового клиентом. Простыми словами – банк покупает то, что хочет клиент, и сдает ему это в аренду за соответствующую тарифу плату. В перспективе клиент имеет право как на выкуп данного имущества, так и на его возврат, сопровождаемый прекращением действия условий аренды. Такая процедура называется лизингом.

Эта услуга может стать отличным решением в ситуациях, требующих от физического или юридического лица покупки дорогостоящего имущества при отсутствии требуемых на то средств. В конечном итоге лизингополучателю такая процедура обойдется дороже, чем просто покупка. Но от него не потребуется оплаты всей стоимости единовременно. Также сохранится возможность вернуть оборудование лизингодателю, если средств на выкуп не хватит.

Биржевые операции

Под это определение попадают банковские операции, направленные на покупку или продажу ценных бумаг. Эти процедуры могут выполняться по поручению физического или юридического лица. В отдельных случаях они осуществляются по инициативе самого банка в ходе реинвестирования. Конечные цели этих действий могут быть различны: получение прибыли от владения ценными бумагами, управление рисками или доход от спекулятивной деятельности.

К биржевым процедурам относится и обслуживание счетов лиц, осуществляющих спекулятивную деятельность на валютном рынке: покупка или продажа иностранной валюты по поручению этих лиц. Предоставление таких услуг банками получило достаточно широкое распространение.

Прочие виды банковской деятельности

Существуют и другие виды процедур, проводимых банками по собственной инициативе или по поручению физических или юридических лиц. Банк может выступать не только кредитором или заемщиком, но и гарантом, поручителем или посредником. Для осуществления всех видов его деятельности требуется соответствующая лицензия. Ее получение может быть необходимо другим финансовым организациям, если их деятельность требует проведения процедур, относящихся к банковским.

1.4. Виды банковских операций

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредит);

3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.

Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:

1) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

3) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

4) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

5) выдача банковских гарантий.

6) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции делятся на 2 вида:

Пассивные операции – это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка.

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. Немаловажную роль играют и привлеченные средства. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют потребности экономики в дополнительных оборотных и инвестиционных средствах.

Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций:

— привлечение кредитов и займов, полученных от других юридических лиц;

— выпуск ценных бумаг.

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.

Объектами депозитных операций являются депозиты – суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

Среди недепозитных источников формирования привлекаемых банками средств особое место отводится межбанковским кредитам и кредитам, предоставляемым Центральным банком.

Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, следовательно, и финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:

§ операции с ценными бумагами.

Основу активных операций составляют кредитные операции.

Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Операции с ценными бумагами включают операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах, а также операции с векселями.

Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Также выделяют комиссионные операции банка и операции для собственных нужд (приобретение объектов ОС, начисление зарплаты сотрудникам и прочие).

Комиссионные операции – это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и изымает с них плату в виде комиссионных. Число этих операций постоянно растет, а на их осуществление банком не отвлекаются собственные или привлеченные средства. К числу основных комиссионных операций относятся: расчетно-кассовые операции, трастовые операции, операции с иностранной валютой и информационные услуги.

Читать еще:  Где получить помощь на похороны

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (сейфовые депозиты);

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк может управлять финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату. Функция управления собственностью известна под названием операции доверительного управления, или трастовой услуги. Через трастовые отделы банки управляют портфелями ценных бумаг своих клиентов, предоставляют агентские услуги корпорациям, выпускающим акции и облигации, выступают в качестве попечителей по завещанию

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (за исключением страхования валютных и кредитных рисков).

Банковские операции

Сущность и основные виды банковских операций

Банковские операции представляют собой совокупность действий, выполняемых кредитной организацией, направленных на обеспечение выполнения ее функций в качестве финансового посредника.

Банковские операции можно классифицировать по следующим критериям:

  • по функциональному назначению — расчетные, депозитные, кредитные, кассовые, валютные, биржевые (операции с ценными бумагами), операции с недвижимостью и т. д.
  • по степени значимости в структуре банковской деятельности — основные (расчетные, кассовые, кредитные, депозитные и др.) и сопутствующие (операции, которые обеспечивают развитие банка как финансового института).

Классификация банковских операций по функциональному назначению

По данному критерию банковские операции подразделяют на:

  • пассивные, благодаря которым банковские учреждения формируют финансовые ресурсы (привлекают депозиты физических и юридических лиц, эмитируют ценные бумаги, получают ссуды от других финансово-кредитных учреждений)
  • активные, при помощи которых кредитные организации используют имеющиеся у них в распоряжении финансовые ресурсы (приобретают ценные бумаги, предоставляют ссуды); активные операции можно подразделить на: инвестиционные, кредитные, межбанковские и учредительные
  • посреднические — торгово-комиссионные и комиссионно-расчетные операции, доверительное управление активами, оказание гарантийных услуг, выполнение поручений и т. п.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Рассмотрим некоторые наиболее распространенные банковские операции

Денежные переводы

Подобного рода операции производятся по поручению физических лиц и, в большинстве случаев, не сопровождаются открытием счета. Денежные переводы могут осуществляться по отношению к другим физическим лицам, а также на счета организаций (юридических лиц).

Валютные операции

Это действия, которые подразумевают приобретение или сбыт иностранной валюты. В некоторых случаях эти действия являются промежуточными (например, когда необходимо оплатить счет, выставленный в инвалюте и т. д.).

Обслуживание карт

Данная категория включает все виды банковских операций, для осуществления которых необходимо лишь наличие самой карты, а также знание специального кода (PIN-кода). Платежный терминал или банкомат считывает информацию, заложенную в карту (хранящуюся на микрочипе или магнитной полосе), проверяет введенный PIN-код и после этого, производит требуемые действия: снятие наличности, оплату товаров или услуг в супермаркете, перевод средств на другую карту и т. д.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Обслуживание счетов (РКО)

В данную категорию входят любые банковские операции банков и других кредитных организаций, производимые в отношении клиентских счетов всех типов (например, перевод средств со счета на счет, наличные и безналичные платежи и расчеты, вывод или зачисление средств и т. д.). В данную категорию также можно отнести исполнение платежных поручений, предоставление выписок и других документов по требованию клиентов финансово-кредитного учреждения.

Кредитные операции

К данной категории можно отнести все действия, осуществляемые в процессе кредитования: предоставление ссуды и кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет и т. д. Сюда также входят платежи, которые осуществляет клиент банка в процессе погашения кредита (в том числе оплата пени и штрафных санкций в случае просрочки).

Депозитные операции

Представляют собой мероприятия по привлечению денежных средств клиентов: размещение депозитов, обслуживание счетов, начисление процентов, возврат средств и т. д.

К основным банковским операциям также можно отнести:

  • инкассацию
  • лизинг
  • биржевые операции
  • прочие виды банковской деятельности

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Банковские операции

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

В России закрытый перечень операций, считающихся исключительно банковскими, приведен в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К таким операциям относятся:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  • размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • выдача банковских гарантий;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо этого списка существует перечень операций, право на осуществление которых дает банковская лицензия, но их также могут проводить и другие организации — не банки, например, инвестиционные или страховые компании.

  • выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  • лизинговые операции;
  • оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в валюте при наличии соответствующей лицензии.

Кроме того, закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. При этом существует одно единственное исключение: для них допускается торговля производными финансовыми инструментами, в том числе и товарными, но только в том случае, если обязательство по физической поставке будет исполнено не путем поставки, а в результате взаимных расчетов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector