Как заработать на пифах bkr-bank.ru все про деньги

Как заработать на пифах

Как устроены паевые инвестиционные фонды

И стоит ли с ними связываться

Мало кто знает, как работают ПИФы. Люди впервые слышат эту аббревиатуру, когда начинают интересоваться инвестициями.

Вкладываться в ПИФы предлагают банки и инвесткомпании, но никто не объясняет, как устроены инвестиционные фонды, кому выгодны и кто ими управляет.

Я работаю в управляющей компании, которая инвестирует деньги для пайщиков фондов. Расскажу, что за ПИФы, в чем их преимущества и какие есть риски. Но я лицо в некотором смысле заинтересованное, поэтому относитесь к моим словам скептически. Разговор будет долгим и довольно занудным.

Как устроены ПИФы

Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее.

Пай — это условная доля имущества в этом фонде. Это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит такая-то доля такого-то фонда.

Имуществом из сейфа распоряжается управляющая компания. Ее задача — зарабатывать деньги для пайщиков от имени ПИФа. Для этого она управляет активами фонда: сдает в аренду недвижимость, выдает займы, покупает и продает ценные бумаги, валюту, доли в организациях. Если стоимость имущества фонда увеличивается, растет и цена пая.

Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.

Немного объясню, что изображено на схеме.

Как зарабатывать на паях

Забрать вложенное в паевой фонд имущество и деньги нельзя. Но у пайщика есть два способа обменять свои паи на деньги: погасить паи или продать их другому инвестору.

Продажа другому инвестору. Пайщику предстоит найти покупателя и договориться с ним о цене. Некоторые паи ограничены в обороте, поэтому продать их не так легко.

Возможность продажи зависит от того, для каких инвесторов предназначены паи. Если ПИФ для квалифицированных, опытных инвесторов, то нельзя. Если для неквалифицированных — можно.

Паи для неквалифицированных инвесторов называются паями, не ограниченными в обороте. Ими пайщики могут свободно распоряжаться: продавать, передавать в залог, дарить, оставлять в наследство. Любой человек может свободно покупать такие паи, получать с них доход и в любой момент продавать их по рыночной цене.

На паях, как и на любых других ценных бумагах, можно зарабатывать спекулятивным образом: покупать, когда дешевеют, и продавать, когда они подорожали.

У пая есть текущая стоимость и рыночная. Текущая стоимость зафиксирована в документах, эту информацию всегда можно найти на сайте УК . Рыночная стоимость немного отличается от текущей и зависит от многих факторов, в том числе и от общего информационного фона. Тут — как сторгуетесь.

Объясню на примере. Допустим, вы владеете паями закрытого ПИФа, его основные активы — жилая недвижимость. Выходит статистика по рынку недвижимости, и оказывается, что рынок пошел на спад. Значит, стоимость жилья, которым владеет фонд, будет снижаться. Следовательно, стоимость ваших паев тоже снизится в ближайшие пару месяцев. Если в этот момент вы решите продать свои паи, то их рыночная стоимость окажется ниже текущей.

Другой пример: ПИФ, паи которого вы приобрели, инвестировал в акции нефтяных компаний. Стоимость барреля растет и тащит за собой весь нефтяной сектор. Если в этот момент вы решите продать паи, их купят выше текущей стоимости.

Доходность и налоги

В ПИФах доходность не гарантирована: пайщики могут ничего не заработать или даже потерять деньги. Доходность зависит от огромного количества факторов: опыта управляющего, понимания происходящих в экономике процессов, сезонности, кризисов, курсов валют, цен на нефть и многого другого.

Статистика от ЦБ за 2017 годPDF, 435 КБ

Результаты инвестирования одного и того же фонда из года в год сильно различаются. Некоторые ПИФы за 2017 год приросли более чем на 25%, а некоторые — потеряли деньги.

Если владеть паями хотя бы 3 года с даты приобретения, можно не платить НДФЛ с дохода от погашения паев.

Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы

ПИФы бывают разные. Фонды для квалифицированных инвесторов, или квальные фонды, отличаются от ПИФов для новичков, неквалифицированных инвесторов. Предполагается, что пайщики квалифицированных фондов готовы вкладывать в более рискованные и более прибыльные инструменты.

Квальные фонды предоставляют пайщикам больше возможностей для инвестирования. Например, в квальные фонды недвижимости можно включать имущественные права из договоров реконструкции, а в фонды финансовых инструментов — производные финансовые инструменты, например фьючерсы на покупку биржевых ценных бумаг. Для этого должны соблюдаться определенные условия, перечисленные в приказе Банка России. В неквальные фонды такие рискованные активы включить не удастся.

Регистратор — это специальное юридическое лицо, которое ведет реестр владельцев паев. Все ПИФы обязаны обслуживаться у регистратора

ПИФ недвижимости

Еще ПИФы различаются в зависимости от активов, которые можно включать в их состав.

ПИФы для инвестирования в недвижимость считаются самыми надежными фондами, поскольку имущество застраховано, а какой-то спрос на недвижимость есть всегда.

Инвестиции в недвижимость — это крупные долгосрочные вложения. Порог входа для инвесторов начинается от миллиона рублей, потому что недвижимость дорогая, а УК гораздо удобнее работать с несколькими крупными пайщиками, чем с множеством мелких.

Если все пойдет по плану, стоимость активов фонда будет расти вместе со стоимостью недвижимости, пайщики будут получать долю дохода от аренды, а УК — свое вознаграждение.

ПИФ рыночных финансовых инструментов

Вот как работает ПИФ рыночных инструментов. Допустим, у инвестора есть 250 тысяч рублей. Он хочет получить максимальный доход с разумным уровнем риска и как можно быстрее. Играть на бирже самостоятельно инвестор не хочет, поэтому обращается в УК .

Комбинированный ПИФ

Комбинированный ПИФ — это новый инструмент, появившийся на российском рынке в конце 2016 года. В такой ПИФ можно включить что угодно, кроме наличных денег. Например, самолеты, частные дороги, коллекционный коньяк, марки и другие предметы коллекционирования, произведения искусства, опционы на нефть и пшеницу, драгоценные металлы и камни, криптовалюты, зарубежные вклады. Все зависит от того, что УК прописала в правилах фонда.

Но есть нюанс: имущество, за исключением недвижимого, должно находиться на хранении в депозитарии. Поэтому «упаковать» в фонд фабрику по пошиву кроссовок не удастся, а вот сами кроссовки — вполне. Для этого нужно заранее прописать кроссовки в ПДУ и договориться с депозитарием о хранении, а сами кроссовки ПИФу придется покупать у фабрики как товар.

О первых итогах работы комбинированных фондов в специализированном депозитарии «Инфинитум»PDF, 233 КБ

Открытый, интервальный, закрытый ПИФы

В различных типах фондов установлены разные сроки для покупки и погашения паев.

Паи открытых фондов не имеют конечного количества, и их можно купить в любой момент. В интервальных фондах сроки, в которые можно подать заявки на приобретение паев, зафиксированы в правилах.

В открытых фондах погасить паи можно в любой рабочий день, в интервальных и закрытых всё немного сложнее.

Покупка и продажа паев

Чтобы стать пайщиком, нужно сделать несколько шагов.

Выберите ПИФ и узнайте, кто его регистратор: посмотрите в ПДУ на первой странице.

Узнайте у регистратора о документах, которые необходимы для открытия лицевого счета. Как правило, для физического лица достаточно паспорта и ИНН .

Составьте заявку на приобретение паев, если вы покупаете паи напрямую у УК или ее агентов, и отправьте ее в УК . Экземпляр заявки всегда есть в ПДУ .

Если покупаете паи у другого пайщика, достаточно заключить договор купли-продажи, заверять у нотариуса его не нужно. Показать договор потребуется только регистратору, чтобы вас внесли в реестр владельцев паев.

Оплатите заявку или договор, например в личном кабинете вашего банка. Все, теперь вы пайщик.

Экземпляр заявки найдете в ПДУ вашего фонда

Продать паи сложнее. Пайщик может продать свои паи сам либо через посредников: брокеров, агентов, инвестиционные компании.

Если вы хотите максимально заработать на продаже паев — ищите покупателей и привлекайте посредников. Можно поискать инвестиционные компании, которые занимаются перепродажей паев, найти покупателя через знакомых или на финансовых форумах. Чтобы продать паи, достаточно заключить простой договор купли-продажи и представить его регистратору.

Экземпляр заявки на погашение паев есть в ПДУ. Но только паи открытых ПИФов можно погасить в любой момент

Преимущества ПИФов

Дальше будут недостатки, но сначала — достоинства.

Возможна высокая доходность. ПИФы могут показывать хорошую доходность по сравнению с депозитами и облигациями. Все зависит от стратегии, которой придерживается УК .

Что такое Пифы и как на них заработать

Паевые инвестиционные фонды или просто ПИФЫ великолепный инструмент для получения пассивного дохода, особенно для обычных инвесторов, не обладающих ни знаниями, ни опытом, не солидными суммами, для серьезных инвестиций. Любой желающий за пару-тройку тысяч может стать совладельцем сотен или даже тысяч компаний в любой отрасли и любой стране. Для начала давайте определим что такое Пифы и как на них можно заработать.

Читать еще:  Лиги чемпионов бизнеса

ПИФЫ — что это?

Наверное нет ни одного человека в нашей стране, который не слышал бы о ПИФах. Однако далеко не каждый представляет себе, что это такое, какие разновидности бывают и как на них зарабатывать.

Поэтому для начала немного теории.

Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, созданных с целью аккумулирования средств вкладчиков фонда для дальнейшего их вложения с целью получения прибыли.

Управление фондом осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, имеющей лицензию на проведение подобных финансовых операциях и контролирующаяся специальным государственным органом — Федеральной службой по финансовым рынкам.

По своей сути Паевые инвестиционные фонды — это форма доверительного управления, в котором каждый пайщик получает долю своей прибыли в зависимости от средств внесенных им в фонд. Для удобства и было придумано название инвестиционный пай.

Инвестиционный пай пифа или просто пай — минимальная доля инвестиционной собственности управляющей компании. Или просто ценная бумага, дающая инвестору право на получение части прибыли компании.

Виды ПИФОВ

В зависимости от условий и сроков покупки ПИФы можно разделить на несколько видов.

Открытые пифы — самый распространенный и популярный среди инвесторов способ инвестирования в паевые фонды. Пайщики могут в любое время покупать и продавать свои доли.

Закрытые пифы — продать паи можно только в конце срока деятельности фонда. Как правило, это фонды созданные конкретно под какой-либо проект, например, недвижимости. После завершения строительства и ее продажи, фонд закрывается и прибыль распределяется между пайщиками.

Интервальные пифы — заранее оговаривается период и время, когда пайщики могут продавать и покупать доли фонда. Например, 2 раза в год в течении 2 недель или первые 15 дней в начале каждого квартала.

Пифы в зависимости от своего типа имеют и различную потенциальную доходность. Чем более удобны они для своих клиентов в плане купли-продажи, тем более низкую доходность они имеют.

Виды инвестиций в ПИФы

Исходя из ваших целей, ожидания доходности и принятия определенных рисков выделяют следующие направления деятельности ПИФов:

  • акций
  • облигаций
  • смешанные фонды
  • фонды недвижимости
  • венчурных инвестиций
  • фонды фондов
  • индексные фонды

Каждый из видов Пифов имеет различную доходность, риски и ликвидность.

Откуда берется прибыль

Покупая паи фондов вы отдаете деньги в управление профессионалам, которые вкладывают их в различные финансовые инструменты. В случае успешной финансовой деятельности инвесторы и получают прибыль, которая выражается в росте стоимости паев.

Инвестируя в ПИФы акций, при росте их стоимости (акций) автоматически будет расти и цена 1 пая. Выросли акции на 20% — соответственно стоимость и вашего пая возрастет на 20%. При падении стоимости, цена пая также будет понижаться.

Если привести аналогию с обычной жизнью, то допустим, есть стадо коров (почему бы и нет). Каждый инвестор внес определенную сумму (пай) равный стоимости одной коровы. Некоторые, наиболее состоятельные купили несколько коров (паев). Каждая корова дает прибыль в виде надоев молока (дивидендная прибыль). И инвестор получает прибыль от своей коровы. Или же у коровы появился теленок, следовательно ее стоимость увеличилась, так и цена вашего пая тоже выросла. Если захотите зафиксировать прибыль, продаете корову с теленком. Их купят другие пайщики для увеличения своего дохода.

Зачем инвестировать в ПИФЫ?

Покупка паев инвестиционных фондов хорошая альтернатива банковским вкладам, доходность по которым едва покрывает инфляцию. Инвестируя в ПИФЫ можно подобрать для себя различную потенциальную доходность, включая фиксированную, на уровне банковских вкладов или даже выше. Если вы готовы к определенным уровням риска — можно существенно превысить прибыль в 1,5, 2 раза и выше.

ПИФы идеальный вариант для инвесторов, которые хотят вложить свои деньги, но не имеют:

  1. Опыта инвестирования.
  2. Необходимых знаний.
  3. Сумм, достаточных для вложения в другие финансовые инструменты.
  4. Времени, для управления своими финансами.

Также за сравнительно небольшие деньги, можно сформировать свой инвестиционный портфель в состав которого будут входить различные финансовые инструменты. Такая диверсификация значительно обезопасить ваши вложения от различных финансовых неприятностей и возможных убытков.

Расходы инвестора

Помимо доходности, при покупке инвестиционных паев нужно также помнить и расходах, которые понесет инвестор. Управляющая компания за свои услуги взимает три вида вознаграждения:

  • надбавка при покупке паев (до 1,5%);
  • ежегодная комиссия за управление (1-5%);
  • скидка при продаже паев (от 0 до 3%).

Вне зависимости от результатов деятельность фонда, сработали в плюс или в минус с вас все равно будет удержана определенная сумма.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Что такое ПИФы и как на них зарабатывать?

При посещении практически любого банка его сотрудники с большим вниманием относятся к каждому клиенту. Большинство из них пытаются предложить своим клиентам самые выгодные тарифы кредитования, ссуд и так далее. Одним из таких вариантов от работников банка может стать предложение о создании так называемых паевых инвестиционных фондах. Что же такое ПИФы и чего стоит от них ожидать? С этими вопросами мы постараемся разобраться в этой статье.

Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)?

При наличии свободных денежных средств многие люди задумываются об их инвестировании в какие-либо ценные документы либо вклады. Одним из таких вариантов инвестирования и являются паевые инвестиционные фонды в России. Они представляют собой общий фонд вкладчиков денежных средств, который полностью передается в управление специальной управляющей организации для дальнейшего получения прибыли. То есть от Вас требуется внести денежный взнос, и вся последующая работа по получению прибыли с этих денег ложится на плечи подобной управляющей фондом компании.

Подобные денежные взносы называются «паевыми». Отмечается, что при передаче таких «паев» в управляющую инвестиционную компанию у Вас остаются все права на владение данной собственности.
Как правило, приобретая паи, вкладчики рассчитывают на дальнейшую прибыль с этих инвестиций, поэтому управляющая фондом компания полностью отвечает за целесообразность вложения той или иной части пая в ценные бумаги и акции. При идеально стечении обстоятельств на финансовом и инвестиционном рынке цена паев каждый день возрастает, что позволяет их вкладчикам получать пассивный доход.

Как работает ПИФ и на чем зарабатывает инвестор?

Что делают инвестиционные фонды? Паевые инвестиционные фонды РФ полностью берут под свой контроль все средства вкладчиков с дальнейшей целью инвестировать их средства в нужном направлении. Подобные фонды обязаны иметь свой устав и руководство, опираясь на которое, вкладчики будут финансировать фонды. Помимо этого у паевых фондов должно быть разрешение и лицензия на ведение подобной финансовой деятельности, поэтому при внесении своих средств на счета инвестиционных фондов проверяйте наличие всех этих разрешающих документов, в противном случае Вы рискуете потерять все свои вложения.

В случае получения всех необходимых разрешающих документов на ведение подобной финансовой деятельности, фонды начинают свою работу с инвестициями. В случае неправильного распределения средств вкладчиков, они в праве потребовать возвращения всех своих «паев» в полном объеме. Вся деятельность подобных инвестиционных фондов контролируется государственными надзорными органами.

Как и всех подобных инвестиций, паевые вложения имеют свой недостаток. В отличие от депозита, вложения в инвестиционные фонды не страхуются, поэтому в случае разорения и прекращения деятельности фонда, государство не обязано покрывать все расходы, которые были потеряны вкладчиками. Однако Вы всегда можете потребовать возвращения денежных средств непосредственно у управляющей компании. Все возможные и риски и проблемы оговариваются на стадии заключения договора о вложении средств, поэтому при его заключении нужно быть особо внимательным.

Виды и типы ПИФов

Какие инвестиционные фонды существуют и как их различают? Как и у всех подобных инвестиционных вложений, ПИФы имеют свои разновидности и особенности. Так же, как и в случае с открытием депозита в банке, Вам предлагается на выбор следующие типы ПИФов:

  1. Открытые инвестиционные фонды. По определению можно понять, что вложение и покупка паев при такой структуре фонда не ограничены, поэтому число вкладчиков не регулируется управляющей компании. Как правило, открытые фонды наиболее ликвидны, почему и пользуются большой популярностью;
  2. Закрытые ПИФы. Особенность такого типа вложения в его узкой направленности. Как правило, заключается на определенный срок времени. Средства закрытого ПИФа направлены на инвестиции конкретного направления, к примеру, на недвижимость и инновации;
  3. Интервальные фонды. Главная особенность в периодической реализации и погашении паев, что на коротком отрезке времени позволяет получить максимальную прибыль от инвестиций.

Для каждого из разновидностей фондов характерны свои положительные и отрицательные стороны, поэтому при заключении договора о передаче пая на счет управляющей компании оговорите все условия его составления. Грамотные организации предлагают каждому своему вкладчику индивидуальный вид вложений, что позволяет минимизировать риски и дальнейшие разногласия.

Читать еще:  Как перевести деньги с билайн на киви

Как инвестировать в ПИФ?

Как найти инвестиционный фонд? Для правильного вложения своих денежных средств достаточно обратиться к профессионалам из управляющей компании. После подбора подходящего для Вас проекта, Вы можете вложиться в несколько паев.

Все же инвестиции в ПИФы не должны быть краткосрочными, так как при длительном сроке заключения договора процент от инвестиций будет гораздо выше, нежели при краткосрочных. Определите подходящий тип фондов и только после полного изучения его плюсов и минусов инвестируйте средства.

Следующим шагом будет изучение всех документов УК. Рассчитывайте все косвенные издержки. Заключите договор и изучите все его условия.

Рейтинг ПИФов по надежности и доходности

Как и во всех операциях, с вложениями денежных средств, инвестиционные фонды имеют риски, однако существуют направления и отрасли, вложения в которые практически всегда приносят вкладчикам неплохую прибыль.

На июнь 2018 года наиболее надежными и быстро растущими фондами являются:

  • КапиталЪ. Индустрия спорта. Годовой прирост фонда составил около 5.5%
  • Брокеркредитсервис. Годовой прирост акций составил 3.5%
  • ВТБ Капитал. Прирост около 3.1%

Все перечисленные фонды являются открытого типа, поэтому с полной уверенностью можно сказать, что вложения в данный тип ПИФов наиболее выгодны и надежны.

Овердрафт — что это простыми словами и как правильно пользоваться этой услугой. Информацию смотрите здесь.

Отзывы инвесторов о доходности ПИФов

Татьяна, Москва.

Паевые фонды, как оказалось, это отличный способ заработать на своих свободных средствах. Познакомилась я с ними еще в 2008 году. С тех пор каждый год нахожу для себя несколько новых вариантов инвестирования. Но все же, как по мне, я предпочитаю использовать консервативные методы инвестирования, к примеру, в строительство и инновации.

Игорь, Нижний Новгород.

Впервые узнал о данном методе инвестирования когда работал в Сбербанке. С тех пор иногда «балуюсь» вложениями, но в скором времени планирую вложиться по-серьезному. Но все же не рекомендую вкладывать все свои последние деньги в ПИФы, так как данный рынок инвестиций достаточно непредсказуем.

Олег, Курск.

Не могу назвать ПИФы как источник основного и постоянного дохода, однако очень хорошо разбираясь в мире финансов, почему бы и не попытать удачу и вложить крупную сумму денег? Постоянно инвестирую в инновации, так как данная сфера всегда актуальна и прибыльна. Но по большей части мой доход это результат работы специалистов из УК.

Видео: как разбогатеть на ПИФах?

Много ли можно заработать на ПИФах?

Что такое ПИФ?

ПИФ – это аббревиатура трех слов, отражающих содержание этого явления в современной экономической жизни, — паевой инвестиционный фонд. Таким образом, уже из названия ясно, что это некий общий фонд, организованный несколькими людьми на основании внесенных ими паев (вкладов части общего фонда), созданный с целью инвестирования общих средств, для получения дохода. То есть другими словами, ПИФ – это добровольное объединение граждан, совместно занимающихся выгодным вложением (инвестированием) своих средств, с целью получением совместной прибыли.

Пай – это особое «виртуальное» понятие, созданное для измерения доли каждого участника паевого инвестиционного фонда. По своей сути, понятие «пай» близко к понятию «акция». Разница между ними заключается в том, что акция имеет некий бумажный носитель, т.е. это документ. А количество паев, принадлежащих тому или иному участнику ПИФа, фиксируется только на основании выписки из реестра пайщиков.

Такой своеобразный финансовый кооператив не может быть создан без наличия разрешения – лицензии. Эту лицензию выдает особый государственный орган, контролирующий деятельность паевых инвестиционных фондов – Федеральная служба по финансовым рынкам. А получить такую лицензию может не простое объединение граждан, а специально созданная управляющая компания, отвечающая всем требованиям законодательства и состоящая из профессиональных финансистов – трейдеры, финансовые аналитики, менеджеры и управляющие. Именно управляющая компания и принимает решения относительно инвестирования средств фонда, т.е. вложений пайщиков ПИФа, а также ведает всеми делами фонда и распределением прибыли. Обратная сторона «медали» — управляющая компания несет полную ответственность за деятельность паевого инвестиционного фонда.

Какие бывают ПИФы

Паевые инвестиционные фонды бывают трех видов, отличающихся друг от друга временем, отведенным пайщику для покупки или продажи собственных паев:

  • Свободный ПИФ – продавать или покупать паи такого ПИФа можно в любой рабочий день. Это удобно в первую очередь для тех пайщиков, кто имеет собственный бизнес, куда может потребоваться срочное дополнительное вложение. Но и для управляющей компании такой вид фонда не самый удобный вариант, так как необходимо наличие некоего резервного фонда для обеспечения заявок пайщиков на обналичивание своих паев. Кстати, заявку на продажу или покупку паев не исполняют моментально, на это требуется определенное время (как правило, стандартный срок исполнения заявки пайщика – 10 дней).
  • Интервальный ПИФ – продавать или покупать паи можно только через определенные интервалы времени – чаще всего, поквартально в течение двух недель. Такой подход к движению паевых средств позволяет управляющей компании не держать постоянно больших резервов и более свободно распоряжаться деньгами пайщика в период между интервалами, т.е в определенные моменты можно вложить все 100% денег фонда в ценные бумаги. Это делает интервальные фонды более рискованным вложением денег, но зато и обладающим большим потенциальным доходом.
  • Закрытый ПИФ – купить паи можно только на старте проекта, а продать – только при завершении. Как правило, этот вид ПИФов применяется в сфере строительства и реализации недвижимости (в том числе коммерческой) и земельных участков. Такой вариант организации паевого инвестиционного фонда полностью вверяет вас в руки управляющей компании, без возможности вывести деньги в случае каких-либо финансовых сложностей. С другой стороны, потенциальный доход, который может принести закрытый ПИФ, выше, чем при вложении в другие виды фондов.

Кто и зачем вкладывает деньги в паевые инвестиционные фонды

Нужно отметить, что крупнейшие банки России имеют собственные паевые инвестиционные фонды. Так, известны ПИФы Сбербанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и других ведущих банков РФ. Причем клиентам предоставляется возможность выбрать между несколькими вариантами целевого инвестирования (электроэнергетика, технологии, природные ресурсы, недвижимость и так далее), где будет представлена сфера интересов фонда. Это дает потенциальным клиентам, при обращении в банк с целью размещения свободных денежных средств, выбрать между практически безопасным, но относительно малодоходным банковским вкладом, и более рискованным, но и потенциально более высокодоходным паем в паевом инвестиционном фонде. Кроме этого, банковские ПИФы более надежны, ведь во главе банков стоят профессиональные финансовые деятели, в любом случае обладающие необходимым опытом и знаниями для минимизации финансовых рисков пайщиков.

Самый популярный способ вложения свободных денежных средств в России – банковский депозит. Популярность вкладов объясняется стойкими традициями – ведь это был единственный доступный в условиях советской экономики способ размещения свободных денег граждан. К тому же это удобно для вкладчика – депозитные программы максимально просты и понятны, а после размещения средств на банковском счете, никакого участия в управлении деньгами от вкладчика не требуется. Но при всех своих достоинствах, вложение средств в банковский депозит имеет ограниченную, достаточно низкую, доходность, которая лишь отчасти превышает размеры инфляции.

По сравнению с банковским депозитом, использование для размещения свободных денежных средств паевых инвестиционных фондов, предоставляет возможность получить гораздо больший доход. При этом участия пайщика в делах фонда не требуется – все решения и заботы об оптимальных вариантах получения дохода берет на себя управляющая компания фонда. Кроме этого, деятельность ПИФов контролируется на государственном уровне, поэтому надежность и безопасность такого способа получения дохода защищена законом в полной мере. Но гарантий по возврату потерянных денег в случае банкротства ПИФа, государство на себя не берет (в отличие от обеспечения банковских депозитов, где работает система по страхованию вкладов).

Поэтому инвестируют в ПИФы те люди, которые не только имеют свободные средства, но и обладают еще несколькими качествами:

  • банковский депозит для них обладает слишком низким потенциальным доходом – они заинтересованы в большей выгоде;
  • такие люди готовы рискнуть потерять определенную сумму денег, чтобы получить более высокий доход, чем по вкладу;
  • у них нет достаточно свободного времени или знаний для самостоятельной работы с ценными бумагами, и они готовы довериться профессионалам.

Более высокие риски, которые влечет за собой вложение денежных средств в паевые инвестиционные фонды, можно снизить, а при грамотном подходе и вовсе исключить. Этого можно добиться, если вложить деньги не в один ПИФ, а одновременно в несколько. В случае ошибочно принятого одной из управляющих компаний решения, убытки будут покрыты доходами от деятельности других фондов. Но даже в этом случае, нужно очень внимательно подойти, и к выбору ПИФа, и к выбору сферы его деятельности.

Читать еще:  Как проверить количество спасибо от сбербанка

От чего зависит доходность ПИФов

Доходность ПИФа зависит от четырех основных параметров, которые и определяют, сколько можно заработать на ПИФах:

  1. Экономическая ситуация в стране. Естественно, что при нестабильной экономике доход от инвестирования в ценные бумаги будет гораздо ниже, чем в те периоды, когда экономическая ситуация стабильна и предсказуема. Так, паевые инвестиционные фонды, работавшие на рынке ценных бумаг России в период кризиса 2008 года, понесли колоссальные убытки, но стоило ситуации в экономике стабилизироваться, и доход в последующие два года перекрыл убытки и принес пайщикам увеличение имеющегося капитала в разы.
  2. Выбранного вида ПИФа для размещения средств. Чем выше риски, тем выше доходность.
  3. Суммы денежных средств, которую вы преобразуете в паи того или иного фонда, а также продолжительности инвестиции. Здесь действует такое же правило, как и в банковских депозитах – «чем больше денег вложить и на более продолжительный срок, тем больше будет итоговый доход».
  4. Ну и конечно же, еще один главный фактор, определяющий доходность ПИФа, — эффективность деятельности конкретной управляющей компании (или компаний, если вы вложили средства в несколько ПИФов), которую вы выбрали для инвестирования собственных денежных средств. Ведь в конечном итоге, только от опыта и знаний, применяемых при управлении ПИФом, зависит, куда именно пойдут деньги пайщиков, какой они принесут конечный доход.

О том, каким образом подойти к процессу выбора ПИФа для инвестиций собственных средств, вы можете прочитать в специальной статье «Как правильно выбирать ПИФы?».

Какой доход реально получать с ПИФа

А теперь давайте попробуем сравнить реальную доходность паевых инвестиционных фондов, опираясь на открытые данные о результатах деятельности некоторых крупнейших ПИФов. Для примера мы возьмем несколько крупнейших паевых инвестиционных фондов и сравним их доходность за 1 год (октябрь 2013 – октябрь 2014), а также попробуем сопоставить доход с видом ПИФа:

Как заработать на пифах

ПИФ – расшифровывается как Паевой Инвестиционный Фонд. Первое слово означает, что участвует в этом фонде как минимум несколько человек, потому что предполагается, что пай – это часть чего-то, то есть фонд состоит из частей – паев. Инвестиционный фонд – означает, что в этом фонде участниками являются инвесторы. Инвестором может быть человек или организация (физическое или юридическое лицо), которые вкладывают деньги или ценные бумаги в данный фонд с целью извлечения определенной выгоды от своего вклада. Выгода – это прибыль, которая образуется как результат осуществления какого-нибудь проекта на денежные средства, которые дали на реализацию этого проекта инвесторы.

Пайщиками фонда могут быть не только олигархи, миллионеры и просто богатые люди. Пайщиком ПИФ может стать любой человек, вложив в него не слишком большую сумму, например, 3-5 тысяч рублей.

ПИФ – не финансовая пирамида

Некоторые не искушенные в премудростях финансового рынка граждане ассоциируют ПИФ с финансовой пирамидой. На самом деле ПИФ таковой не является потому что:

  • Деятельность ПИФ регулируется Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 г. № 156 – ФЗ. (в ред. 26.07.2019 г.);
  • Управляющая компания ПИФ, в соответствии с указанным законом, может быть создана только в форме акционерного общества (АО) или в форме Общества с ограниченной ответственностью (ООО), соответственно обязана публиковать свою бухгалтерскую (финансовую) отчетность, чего не делает никогда финансовая пирамида;
  • Управляющая компания ПИФ в обязательном порядке должна получить лицензию Банка России;
  • Собственные средства ПИФ, в соответствии с требованиями Банка России должны составлять не менее 20 млн. рублей – у паевого инвестиционного фонда, в отличие от пирамиды, есть денежные средства, которые он может и должен будет вернуть вкладчикам в случае их выхода из фонда.

Работа ПИФ

В Паевой Инвестиционный Фонд денежные средства отдают многие люди, эти люди называются инвесторами. Фонд аккумулирует чужие денежные средства и на них осуществляет покупки финансовых инструментов, которые представляют собой: акции, облигации, другие виды ценных бумаг, недвижимость, котируемую на международном рынке валюту и другие.

Средствами фонда управляет компания, которая так и называется – управляющая или УК ПИФ. УК ПИФ является финансовой организацией, которая у которой есть начальник или управляющий и трудовой коллектив, принятый на работу в соответствии со штатным расписанием и на основании трудовых договоров. Коллектив состоит из сотрудников, имеющих соответствующее финансовое образование, умеющих совершать различные операции со средствами фонда и паями, следящих за ситуацией на рынке и умеющих разбираться в ней.

Менеджеры УК ПИФ работают с инвестиционными портфелями, состоящими из различных финансовых инструментов. Они принимают решения о том, какие финансовые инструменты купить и когда их продать.

Участник ПИФ может купить пай, долю в ценном портфеле, в случае недвижимости (земли) это могут быть гектары, которые будут потом проданы по цене большей, чем пайщик их купил.

Фонд не просто использует денежные средства вкладчиков, превращая их в финансовые инструменты, а приумножает их, например, такими способами:

1) Ценные бумаги, обращаясь на рынке, могут увеличивать свою доходность, при обращении на рынке ценных бумаг цена их может расти. Если цена возросла, то при ее продаже фонд может увеличить размер денежных средств, внесенных вкладчиками. Например, ПИФ покупает ценные бумаги на сумму 1 млн. рублей, тем самым формируя инвестиционный портфель, состоящий из различных ценных бумаг. То есть на момент покупки ценных бумаг стоимость портфеля составляет 1 млн. рублей. Через месяц какие-то ценные бумаги, входящие в портфель, допустим, упали в цене, а какие-то подорожали, но в сумме стоимость инвестиционного портфеля составила 1 млн. 200 тысяч рублей.

1 200 000 – 1 000 000 = 200 000 рублей.

200 000 рублей – прибыль от оборота ценных бумаг. Эта прибыль распределяется между участниками фонда, его пайщиками, инвесторами в соответствии с суммой вложенных средств – размером пая. Чем больше вложил денежных средств инвестор, тем большую часть денег он получит в виде прибыли от своего вклада.

2) Покупка и продажи недвижимости – зданий, сооружений, земельных участков. Допустим, ПИФ покупает земельный участок. Через три месяца на рынке складывается такая ситуация, что цены на землю начинают расти. ПИФ продает этот участок, и прибыль от сделки распределяет между пайщиками.

3) Курс любой конвертируемой валюты периодически, то падает, то возрастает. ПИФ покупает такую валюту за рубли. Специалисты фонда ждут, когда курс данной валюты начинает расти и продают ее, получая опять рубли, но уже в большем количестве. Прибыль, опять же, распределяется между пайщиками.

Как заработать в ПИФ?

Как заработать в ПИФ частично объясняется в предыдущее пункте: то есть купить пай, например, состоящий из ценных бумаг и ждать дохода от этого пая.

Есть еще один способ заработка: Допустим, инвестор вложил в ПИФ 30 000 рублей. Стоимость пая – 5 000 рублей. При покупке пая инвестор платит комиссию. Комиссия пусть составляет 2%.

5 000 * 1,05 = 7500 рублей

Инвестор купит пай по цене 7 500 рублей.

30 000 : 7500 = 4 пая.

Пай подорожал за 12 месяцев на 1 000 рублей, и пайщик решил продать свои паи:

4*(7 500+1 000)*0,95=32 330 рублей

32 330 – доход пайщика от продажи своих паев.

32 330 – 30 000 = 2 330 рублей составит прибыль пайщика.

Как купить и продать паи?

Пай можно купить или продать у УК ПИФ, в банке, на бирже. На бирже паи покупают и продают брокеры.

Пайщик платит налог – НДФЛ , если его участие в фонде составляет более 3 лет, а доход – выше 3 млн. рублей в год.

Можно ли обойтись без ПИФ?

Без ПИФ обойтись можно. Любой человек может накопить денег, купить, например, дом, через какое-то время, когда цена на такую недвижимость возрастет, этот дом продать и получить от данной сделки прибыль. Но, во-первых, это уже будет не пассивный доход, потому что придется самостоятельно совершать сделки купли-продажи, учитывать инфляцию и другие факторы рынка. Если за дело берется новичок, то он может получить не прибыль, а убыток. В ПИФ работают опытные финансовые менеджеры, которые сделают так, что бы пайщик получил именно прибыль.

Заключение

Участие в ПИФ, покупка и продажа паев – проверенный способ получения пассивного заработка. Человек не ходит на работу, не работает там «от звонка до звонка», а просто вкладывает свои деньги и через определенное время получает доход от их оборота. Проверенным способом это называется потому, что деятельность ПИФ контролируется нормативными актами государства – Федеральными законами, инструкциями Банка России и права пайщиков, таким образом, защищены.

Заходите в наш командный чат
За новинками следите в новостном канале

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector