Как вложить деньги под процент bkr-bank.ru все про деньги

Как вложить деньги под процент

Как и где вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

Многих людей интересует, в какой банк лучше вложить деньги под проценты , чтобы ежемесячно получать доход. Лучше всего сотрудничать с крупными финансовыми организациями, которые предлагают выгодные условия.

Условия вкладов

Банковские вклады характеризуются низкими рисками . Вероятность потери денег сведена к минимуму, поэтому многие люди предпочитают передавать деньги в банк под проценты. Но каждый вклад имеет свои условия, их следует внимательно изучать перед тем, как подписывать договор.

Выгодно вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом. Вклады, по которым доход начисляется ежемесячно, относятся к наиболее выгодным предложениям. При рассмотрении вариантов нужно обращать внимание на доходность, она зависит от процентной ставки и возможности капитализации процентов.

Имеет значение размер минимального взноса , а также то, с какой периодичностью будут выплачиваться проценты. Нужно узнать и срок размещения средств.

Выгодны депозиты с ежемесячной выплатой процентов . Чем период больше, тем более высокую процентную ставку предлагает финансовая компания, из-за этого повышается уровень дохода. Ежемесячные начисления процентов еще более ускоряют процедуры накопления. В этом случае максимальный доход можно получить, размещая как можно больше сумму на длительный срок.

Лучше всего выбирать вклады с ежемесячным доходом или ежедневной выплатой процентов, открывая их на срок от 6 месяцев до 2 лет.

С выплатой каждый месяц

Вклады с ежемесячной выплатой процентов могут открыть частные лица , такие предложения доступны и организациям. Вариант, когда проценты начисляются каждый месяц, интересен тем, что вкладчик при необходимости может снимать деньги со счета. При этом ему не нужно расторгать договор.

Есть несколько способов открыть депозит. Можно обратиться в банковское отделение , но большая часть финансовых организаций предлагает совершить процедуру онлайн. Банки продвигают онлайн-сервисы , поэтому при заключении договора дистанционным методом повышают процентную ставку.

Условия соглашения между клиентом и финансовой организацией прозрачные, никаких подводных камней нет, поэтому банковские вклады можно назвать безопасным финансовым инструментом.

Прибыль рассчитывается каждый месяц, при этом учитывается процентная ставка.

Если говорить о способе распоряжения заработанными средствами, есть следующие варианты:

  • капитализация;
  • ежемесячное снятие.

Если они понадобятся, их можно снять следующими способами:

  • вывести на банковскую карту;
  • перевести на счет;
  • получить наличными в кассе банка.

Перед подписанием договора нужно обратить внимание на другие предложения, существующие на рынке. Часто финансовые организации предлагают более высокий процент на вклады, доход по которым рассчитывается в конце периода.

С ежедневной капитализацией

Чаще всего банки предлагают вклады с квартальной капитализацией , но есть финансовые учреждения, которые устанавливают ежедневную периодичность начисления процентов.

В этом случае доход рассчитывается ежедневно , прибавка к основной сумме происходит каждый день. Если процентная ставка высокая, такие финансовые продукты отличаются повышенной доходностью, но банки предлагают их редко.

С частичным снятием

Такие депозиты пользуются популярностью из-за того, что вкладчики могут частично снимать с них деньги . На процентной ставке это не отражается, на оставшиеся сбережения продолжают начисляться проценты.

Процентная ставка по таким депозитам выше средней по рынку, но условия хранения средств гибче.

В каком банке лучше открыть вклады с выплатой каждый месяц — краткое сравнение условий

Потенциальных вкладчиков часто интересует, где выгодные условия, в каком банке можно открыть самый хороший вклад.

Для этого стоит обратить внимание на топ-5 депозитов в Москве:

  1. ВТБ 24 предлагает “Время роста” . Клиенты разместят средства под 7,8%. Минимальная сумма вложений составляет 30000 руб., разместить средства можно на срок от 180 до 380 дней. Проценты начисляются ежемесячно, возможна их капитализация или выплата. Снятие не предусмотрено, отсутствует возможность пополнения. Заключить договор с ВТБ можно в отделении или онлайн.
  2. БКС Банк предлагает открыть вклад “Доходный” . Максимальная ставка по этой программе достигает 6,55%. Срок вложений устанавливается клиентом, можно сразу открыть счет на 730 дней. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. руб., максимальная — не ограничена. Проценты выплачиваются ежемесячно, деньги поступают на карточный счет, указанный клиентом. Депозит открывается сразу в 4 валютах.
  3. РосБанк предлагает программу “Сберегательный счет” . Ее можно открыть в рублях, долларах и евро. Срок размещения средств не ограничен, как и максимальная сумма. В национальной валюте ставка достигает 6%, долларах — до 0,9%, евро — 0,01%. Можно автоматически пополнять счет. Если на счете лежит менее 5000 руб., проценты не начисляются, свыше 5000 руб. происходит начисление процентов. Аналогичное ограничение установлено для суммы 50 долларов и евро.
  4. Вклад в Связь-банке отличается выгодными условиями . Срок вложений и максимальная сумма не ограничены. Отсутствуют требования к первоначальному взносу. Вкладчик может размещать в банке рубли, евро и доллары. До 5000 руб. проценты не начисляются, свыше этой суммы установлена ставка в размере 6%. До 50 долларов дохода нет, свыше начисляется 0,9 % в год. Меньше 50 евро доход отсутствует, свыше — ставка 0,01%.
  5. ОТП Банк предлагает счет «Специальный» . Это хороший вариант для краткосрочных накоплений, нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты рассчитываются ежедневно, начисления происходит ежемесячно. Установлена ставка до 6% годовых. Доход начинает поступать, если на счете лежит выше 5000,01 руб.

Тинькофф предлагает оформить «Смартвклад» через интернет. Пластиковая карта и документы будут доставлены клиенту курьером. Программа предусматривает пополнение. Есть капитализация процентов, полученный доход можно переводить на карту. Минимальный взнос составляет 50000 руб., максимальная сумма — 30 млн руб. Возможно вложение в национальной валюте, долларах и евро. Вклад — на 6 месяцев, ставка — до 6,5%.

Открыв в Альфа-банке счет «Накопилка» , вкладчик получит доход в размере 6% годовых. Проценты начисляются на любую сумму, но воспользоваться предложением можно только после подключения услуги «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». Начисление процентов происходит ежемесячно.

Как принять верное решение при выборе вклада

Перед тем как передать банку деньги под процент, нужно определиться с величиной дохода , она зависит от ставки. После этого следует перейти к выбору финансового учреждения, оценить удобство сотрудничества с ним.

В текущий момент вложенные в банки средства застрахованы , государственная защита установлена на сумму до 1,4 млн руб. Даже если ЦБ отзовет у финансовых учреждений лицензии, вкладчик получит назад свои деньги. Поэтому перед тем как подписывать договор, нужно уточнить, участвует ли банк в программе страхования средств вкладчиков.

Большая часть банков снижает процентные ставки у вкладов с капитализацией , разница со срочными депозитами может составлять 1-1,5%. Так финансовые учреждения уравнивают доходность депозитов.

Чтобы определить, какой вариант вложений более выгоден, нужно сравнивать эффективные ставки . Они отражают прибыльность депозита, тогда как рекламируемую ставку можно назвать номинальной.

При выборе вкладов с капитализацией нужно учитывать, что банки редко допускают, чтобы вкладчик частично снимал деньги. Нужно уточнить, есть ли пролонгация договора.

Такие депозиты стоит выбирать тем людям, которые обладают большой суммой и могут передать ее в финансовое учреждение на несколько лет. При длительном сроке хранения вклад с капитализацией может быть выгоднее срочного депозита.

Важен этап выбора банка. Перейдя на сайт ЦБ РФ, можно узнать список финансовых организаций, которые испытывают трудности. С ними не нужно работать.

Если гражданин желает разместить в банке сумму меньше 1,4 млн руб. , то при выборе депозита он может обращать внимание только на доходность. Риски не стоит учитывать, государство гарантирует сохранность их и начисленных процентов.

Но в случаях, когда сумма превышает 1,4 млн руб. , лучше раздробить ее на несколько частей или положить деньги на счет в одном надежном финансовом учреждении.

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2019 году?

  • 1. Экспертное мнение
  • 2. Кому следует доверять деньги
  • 3. Как выглядит идеальный банк?
  • 4. Особенности идеального вклада
  • 5. Как разместить средства на выгодных условиях
  • 6. Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2019 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.
Читать еще:  Как узнать баланс карты по смс сбербанк

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2019 году.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Если вы искали способ куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, то вы попали по адресу. Мы рассмотрим все способы, доступные обычным инвесторам, для получения гарантированного дохода, независимо от кошелька и сроков инвестирования с различной степенью доходности и рисками.

Подобные инвестиции помогают создать постоянный источник пассивного дохода и обеспечивают уверенность в завтрашнем дне. И вообще приятно осознавать, что ваши деньги постоянно работают и приносят прибыль независимо от вашего участия. Лежа дома на диване, за просмотром фильмов или чтением книг, во время поездок и просто за приятным времяпрепровождением и даже во время сна, вы с каждым часом становитесь чуточку богаче. Мечта инвестора.

Варианты вложения средств для получения ежемесячного дохода

Банковские депозиты

Самый известный и доступный способ вложения денег, для получения определенного дохода. Минимальная сумма вложений невелика и может начинаться от 1 тысячи рублей. Соответственно и доход будет невелик. Поэтому чем больше сумма, тем выше будет доход. В большинстве банков с увеличением суммы и срока вклада действуют повышенные ставки по депозитам.

Для получения ежемесячного дохода нужно найти максимально выгодные вклады с ежемесячным начислением процентов, которые автоматически переводятся на ваш второй счет. Эти деньги и будут доступны вам в любое время.

Обычно подобный способ используют для накопления определенной суммы, предназначенной для вложений в более затратные (в плане более высокого входного порога) и более доходные финансовые инструменты.

Доходность по банковским депозитам невелика и обычно покрывает инфляцию, или немного превышает ее — на 1-3%.

В плане защищенности ваших средств — самый надежный способ вложений. Ваши деньги застрахованы государством, потому можно спать спокойно.

Недвижимость

Второй по популярности способ формирования пассивного дохода. Что может быть проще: купил недвижимость и получай ежемесячно деньги от сдачи в аренду.

Можно купить обычные квартиры (квартиру) или коммерческую недвижимость. Доходность второй превышает первую в среднем в 2-3 раза. Однако и стоит она намного дороже, чем квартиры.

Недостатком этого способа будет высокий уровень начального капитала. Не каждому под силу вот так сразу выложить сумму с шестью нулями.

Существующая альтернатива — это покупка и сдача в аренду комнаты или гаража. Здесь суммы могут быть в несколько раз ниже, идеальный вариант для вложений с ограниченной суммой средств.

Доходность от покупки недвижимости может разниться от региона и расположения объекта. Прибыль от сдачи квартир обычно составляет 8-12% от стоимости жилья. С одной стороны это не так уж и много. Те же вклады в банке могут дать больший доход. Но…..

Допустим вы купили квартиру за 2 миллиона. И сдаете ее за 15 тысяч в месяц. Это 180 в год или 9% прибыли от стоимости квартиры. Спустя 3 года стоимость недвижимости выросла и составила 2,5 миллиона. Соответственно и вырос уровень аренды от сдачи квартир. Теперь ваш доход составляет 20 тысяч в месяц / 240 в год или 9,6%. Но вы же покупали квартиру за 2 миллиона, поэтому реальная доходность составит 12%.

Итог: за 3 года выросла ваша годовая доходность от сдачи в аренду, плюс выросла сама стоимость жилья на 25%. При банковских депозитах вы бы так и получали стандартные 10-12% годовых, а то и еще меньше.

При покупки недвижимости для сдачи в аренду очень хорошим подспорьем является ипотека. Можно реально со временем получить в собственность квартиру, заплатив только около 25-30% от ее стоимости.

Акции на фондовом рынке

Не спешите пропускать это параграф и переходить дальше. Все нет и сложно!

В массовом сознании большинства торговля на фондовом рынке — это удел профессионалов или по крайней мере тех, кто обладает определенными знаниями в этой области. В нашем случае это не обязательно.

Весь порядок действий, как и выбор акций займет у вас не более пары часов. Что нужно?

Открыть счет у брокера (не сложнее чем открыть счет в банке) и купить акции. И не просто акции, а те, по которым выплачиваются дивиденды. Здесь вам в помощь интернет, списки подобных компаний публикуются и обновляются регулярно. Или можно попросить своего брокера предоставить вам такой список.

Покупаете акции и ждете начисления прибыли. Она будет автоматически поступать на ваш счет.

Из недостатков: обычно прибыль выплачивается раз в год, поэтому лучше иметь в своем портфеле как можно больше подобных акций, тогда доход будет поступать более-менее равномерно.

Из достоинств можно отметить:

  • низкую цену входа, минимальный лот составляет около тысячи рублей
  • вы становитесь совладельцем бизнеса многих крупных компаний и можете рассчитывать на частичку их прибыли в соответствии с количеством акций, находящихся в вашем владении
  • помимо ежегодных дивидендов можно рассчитывать на росте стоимости самих акций, которые в долгосрочной перспективе всегда имеют повышательный тренд

Облигации

Принцип действия тот же, что и при покупке акций. Покупайте облигации с разным сроком погашения (1, 2, 3, 5 лет и т.д.) и обеспечите себя постоянным притоком денег. Вся процедура покупки и получения прибыли аналогична покупки акций. Единственным отличием является то, что облигации имеют ограниченный срок жизни, по окончании которого, нужно будет инвестировать в новые.

Доходность облигаций немного ниже, чем по акциям, но выше чем по банковским депозитам. Это гарантированная доходность, где риски потери денег инвесторами практически равна нулю

ПИФЫ

В плане получения ежемесячного дохода — это не совсем то, что нужно. Но как средство для расширения своего инвестиционного портфеля вполне подойдет. Инвестиции в ПИФЫ прекрасный способ отдать деньги в управление профессионалам, которые смогут эффективно вложить ваши деньги для получения прибыли.

Прибыль выражается в росте стоимости купленных вами паев.

Достоинства: даже с небольшим капиталом можно инвестировать деньги в различные сектора и отрасли экономики

Недостатки: отсутствие гарантированной прибыли. Стоимость вашего пая может как и вырасти, так и упасть.

На Западе взаимные фонды (аналог наших ПИФов), инвестирующие в ценные бумаги, после выплаты дивидендов этими компаниями, могут распределять полученные доходы между своими клиентами путем перечисления этих средств на их счета. В Россия такая практика не принята (по крайней мере пока). Все дивидендные доходы учитываются в росте стоимости пая и ни о каких выплатах на счета клиентов речи и быть не может.

Деньги в долг или сам себе банкир

Деньги в долг под проценты друзьям и знакомым, да и просто всем нуждающимся — отличный способ получения пассивного дохода. Проанализируйте, под сколько процентов дают деньги различные микрофинансовые организации, ломбарды и предлагайте под более низкий процент. И люди к вам потянутся. Даже если у вас будет ставка 0,3% в день, что в почти в 2 раза ниже самых низких ставках в подобных учреждениях, в год выходит более 100%. Есть повод задуматься.

Гарантии. Давая деньги в долг, в первую очередь нужно обеспечить их гарантию возврата. Это может быть либо юридическое оформление договора, либо какой-то залог (по принципу ломбарда).

Из недостатков следует отметить, что вы рискуете очень сильно испортить отношения с друзьями, знакомыми давая им деньги в долг. Люди почему то уверены, что вы ОБЯЗАНЫ им давать деньги просто так, без всяких процентов, чисто по дружески.

Альтернативные способы вложений

Если вы любите риск и хотите получить наибольшую отдачу от ваших вложений читайте дальше. Для консервативных инвесторов на этом варианты вложений заканчиваются.

Если вас не устраивает доходность в 10-15% в год и вы хотите за максимально короткий срок увеличить ваши вложения в 2-3 раза и более, то существую несколько способов добиться этого. Однако следует помнить о рисках потери всех или части средств. Помните, чем выше доходность, тем более высокой будет вероятность получения убытков.

ПАММ счета

Наверняка вы слышали о валютном рынке Форекс. Прибыль здесь формируется от торговли валютами. Купил доллар по 50, продал за 60. Продал евро за 70, выкупил за 65. За счет кредитного плеча, прибыль многократно увеличивается. Всего за месяц можно легко удвоить деньги. Но это в идеале. Если брать среднюю доходность, то можно рассчитывать на 30-70% годовых в виде прибыли.

На рынке торгуют успешные трейдеры, показывающие стабильную доходность из месяца в месяц, из года в год. И для увеличения своего дохода они привлекают деньги инвесторов в специально созданные ПАММ счета (аналог ПИФов). Прибыль делится в определенной пропорции. За полученный доход управляющему полагается вознаграждение: обычно от 15 до 50%. Деньги можно снять в любой момент: как начисленную прибыль, так и всю сумму.

Читать еще:  Смена коп в банке что это

Ваши действия: выбираете правильный ПАММ счет (а лучше несколько, распределим по ним свои средства), с приемлемым для вас уровнем доходности и риска, вносите деньги и ждете получения прибыли.

Из недостатков следует отметить: возможны как прибыльные, так и убыточные месяца. Управляющие трейдеры тоже могут ошибаться, поэтому иногда случаются просадки — это нормальное явления.

Интернет-инвестиции

Речь идет о так называемых хайпах. Они привлекают деньги инвесторов, с периодической выплатой процентов. Прибыль может составлять от 2 до 15% ежемесячно и даже выше. Идеальный вариант для тех, кто хочет за короткий срок значительно увеличить свои капиталы.

Как вы уже поняли, такая доходность влечет за собой большую вероятность потери денег. И если вас это не останавливает, выбирайте те проекты, доходность по которым не превышает 8-10% в месяц. Обычно такие проекты живут год-полтора (хотя бывают и исключения). И вкладывайте деньги только на начальном этапе их жизни, когда вероятность рисков минимальна.

Это были основные методы вложения средств, позволяющие получать стабильный ежемесячный доход. На самом деле можно назвать еще несколько десятков дополнительных источников прибыли. Но как правило, они не подходят для обычных инвесторов, в виду отсутствия значительного капитала и (или) необходимых знаний и опыта в этих сферах.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как и куда вложить деньги под проценты ежедневно — способы инвестирования с гарантированной прибылью

Инфляция — непрерывный процесс, от которого никто не застрахован. Единственный шанс избежать потери средств — это начать инвестировать. К тому же, это отличная возможность не только сохранить деньги, но и приумножить свои сбережения. Чтобы инвестировать деньги под проценты ежедневно, нужно знать, что такое «депозит», «участие в торгах», «бинарные опционы», «обезличенные металлические счета» и другие понятия, которые касаются капиталовложений.

Основы инвестирования

Инвестиция — это возможность получения пассивного заработка, которая не требует особых усилий и времени. У банкиров и экономистов инвестирование ассоциируется со стабильным благополучием, которое ликвидирует потенциальные материальные проблемы и приумножает доход инвестора. Инвестиции можно разделить по объектам вложений на несколько видов: реальные, финансовые, венчурные, спекулятивные.

Минимальный риск потерять свои деньги получает инвестор, который выбирает реальные инвестиции:

  • приобретение готового и успешно функционирующего бизнеса;
  • человеческий капитал;
  • материальные активы.

Финансовые инвестиции базируются на вложениях в нематериальные активы:

  • ценные бумаги;
  • банковские вклады;
  • хайповые проекты;
  • ПИФы.

Венчурные инвестиции подразумевают вклад финансовых ресурсов в:

  • инновационные предприятия;
  • новые организации;
  • прогрессивные проекты, которые только начинают свою работу на рынке.

В основе спекулятивного инвестирования лежит покупка любых активов по минимальной цене и их продажа по максимальной. Такой метод чаще всего используют бизнесмены, которые хорошо умеют прогнозировать и анализировать рост и падение курса.

Каждый инвестор подбирает себе наиболее приемлемый вариант, который соответствует предпочтениям, финансовым возможностям и готовности рисковать.

Поэтому эксперты рекомендуют новичкам:

  1. Максимально изучить предмет вложения.
  2. Проконсультироваться с инвесторами, которые выкладывали свои средства ранее.
  3. Оценить потенциальные риски и свою готовность к финансовым потерям.
  4. Проанализировать, на какой доход и через какой промежуток времени рассчитывает новичок.

Только учитывая все эти рекомендации, можно приступать к инвестированию. В противном случае значительно повышается риск потери денег.

Основные направления краткосрочного инвестирования

Для того, чтобы получать годовой доход от 20% и более, люди прибегают к использованию краткосрочных инвестиций. Среди их основных преимуществ выделяют возможность быстрого получения дополнительного заработка. В то время как инвесторы, предпочитающие вкладывать деньги в долгосрочные проекты, ждут своих денег три года и более, краткосрочные инвестиции смогут позитивно сказаться на доходе менее чем через год. Сегодня активно популяризируются краткосрочные инвестиции в сети интернет.

Лидирующие позиции занимают:

  1. Рынок Forex.
  2. Инвестиционные фонды.
  3. Долговые онлайн сервисы.

Интернет-технологии привлекают инвесторов за счет того, что период инвестирования начинается от одного дня. А оформлять все финансовые документы и вести счета можно прямо из дома.

С каких сумм можно начать инвестирование

Мнение о том, что инвестирование возможно только при наличии больших сумм денег — ошибочно. Инвестировать можно любые деньги.

От 5 тысяч рублей и больше

Пять тысяч рублей — это отличная сумма, чтобы начать инвестировать. Новички могут вкладываться в ПАММ счета, так как это наиболее простой метод. Этот способ предполагает перевод финансовых ресурсов трейдерам-профессионалам через валютную биржу. В дальнейшем общий доход от торговли будет разделен между инвестором и управляющим. Прибыль от такой «скромной суммы» может достигать от пяти до тридцати процентов в месяц.

Вложение такой суммы в стартап может оказаться бессмысленным, так как на ранних этапах развития бизнеса у инвестора будет много непредвиденных потерь, которые могут превысить сумму первоначального вклада. Более-менее надежный способ начать свой бизнес с 5000 рублей в кармане — это создать свой веб-ресурс, приступить к ведению блога или онлайн журнала. Главное в таком деле — иметь опыт, стратегию и контент-план.

Самым ценным в объекте инвестирования принято считать человеческий ресурс. Другими словами, вложив деньги в курсы, тренинги, мастер-классы и лекции, можно обрести большой багаж знаний, который в скором времени станет эквивалентом не менее большого дохода.

10 тысяч и больше

Среди инвесторов большой популярностью пользуется инвестирование в картины, антиквариат и другие шедевры искусства. При удачном вложении уже через год картина за 300 долларов может возрасти в цене на 25%. Совсем не обязательно хорошо разбираться в искусстве, важно продать товар нужному человеку в нужное время.

Банкиры считают, что наиболее устойчивыми валютами мира являются кроны Норвегии и Швеции, а также британский фунт. И через несколько лет прогнозируется их рост в цене по отношению к другим денежным единицам. Поэтому, вложив 10000 рублей в такую валюту, инвестор гарантированно ничего не потеряет. Важно понимать, что инвестирование в кроны рентабельно только при условии, если перепродать их планируется не раньше, чем через три года.

Некоторые вкладчики покупают золотые слитки, так как существует убеждение, что драгоценный металл никогда не потеряет своей актуальности. Вложив 10 тысяч рублей, уже через год можно получить некоторую прибыль.

25-30 тысяч

Имея лишних 30 тысяч рублей, можно вложиться в акции и облигации, заняться биржевой торговлей. Ценные бумаги стоит рассматривать уже при наличии опыта в инвестировании. Кроме этого, нужно уметь составлять прогнозы и анализировать ситуацию на рынке. Биржевые спекуляции — хороший вариант заработка для профессиональных трейдеров. Несмотря на то, что брокерские компании открывают перед пользователями доступ даже с минимальной суммой (иногда начиная даже с 1 доллара), существенно приумножить свой доход можно только при вложениях не менее $500.

От 50 тысяч и больше

Вложить 50 000 рублей в развитие своего стартапа — это перспективное решение. Будь то продажа хендмейд изделий, сервис по ремонту смартфонов, открытие маникюрного салона — актуальные услуги всегда будут пользоваться спросом.

Эту сумму уже можно распределять по разным активам. Инвестор может собрать портфель акций, чтобы вложить имеющуюся сумму. Например, акции Тесла стоят $249, а Amazon — $830. Вкладывая деньги сразу в несколько активов, можно увеличить свой шанс на то, чтобы получить доход хотя бы от одной из них.

Также часть суммы можно направить в ПАММ счет. Согласно рейтингу ТОП-50 инвесторов, профессионалы вкладывают в это направление от $100 до $700 000. Несмотря на повышенные риски, такие капиталовложения дают хорошую прибыль.

Популярные методы инвестировать деньги под проценты ежедневно

Сегодня инвесторы вкладывают деньги в антиквариат, автомобили, ценные металлы, недвижимость, образование, курсы, тренинги и другие варианты для пассивного заработка. Но получить дополнительный доход можно только при условии, что инвестор видит будущее в выбранной им отрасли.

Инвестировать деньги под проценты ежедневно в ПИФы

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) по своему принципу напоминает ПАММ-инвестирование, но имеет более высокую безопасность и низкую прибыльность. На ресурсы, которые вкладывает инвестор, приобретаются ценные бумаги крупных организаций, и если от такой инвестиции можно получить прибыль, то она будет распределена среди всех участников.

ПИФы можно рассматривать как доверительное управление: инвестор вкладывает деньги (покупает паи), но управляет ими компания — в результате этого цены на паи возрастают. Среди недостатков паевого инвестиционного фонда есть отсутствие возможности спрогнозировать результат работы конкретного ПИФа. Иногда даже опытные специалисты с регулярным ростом в любой момент могут потерпеть крах.

Инвестировать деньги под проценты ежедневно в бинарные опционы

Инвестирование финансовых ресурсов в бинарные опционы принято считать очень выгодным капиталовложением. В то же время, оно очень рискованное. Это своеобразное составление контракта с прогнозом роста или падения стоимости актива в срок, который был установлен инвестором (на минуту, час, день, неделю). Если предсказание сбывается, и в обозначенное время стоимость актива повышается (или понижается), то инвестор получает доход от 70 до 90%. Но если он допустит ошибку, то потеряет весь депозит.

На практике это выглядит примерно так: инвестор смотрит последние новости и обращает внимание, что послезавтра торговая марка Н&М запускает продажу новой коллекции. Соответственно, скоро их акции должны стремительно возрасти. Все, что нужно — вложить деньги в опцион с условием роста цены акций, предположим, послезавтра. Так опытные инвесторы могут сделать за день несколько удачных сделок.

Инвестиции денег в трейдинг и Форекс

Вариант, который подходит и для новичков, и для опытных трейдеров. Форекс предлагает структурированные продукты, позволяющие сохранить свои сбережения и приумножить доход. Для этого существует два типа финансовых инструментов:

  1. Низкорисковые (приносящие небольшую прибыль).
  2. Высокорисковые (но с большими возможностями).

Важно работать на Форексе четко и структурированно, без азарта и излишних эмоций. Так как торговые сигналы и аналитическое мышление — это наиболее точные индикаторы ситуации на рынке.

Инвестировать деньги под проценты ежедневно в криптовалюту

Среди основных преимуществ криптовалюты можно выделить:

  • возможность начать инвестировать с минимальной суммы;
  • доверие инвесторов по всему миру;
  • независимость от политических и экономических условий;
  • минимальные комиссии;
  • резкие изменения курсов.

Но этот инструмент можно считать и очень рискованным, так как падения цены тоже случаются достаточно часто, резко и на значительные проценты.

Открытие депозита в банке

Открывая депозит, пользователь банковских услуг практически ничем не рискует, так как банковские вклады застрахованы и регулируются государством. Работники банка сразу оговаривают, за какие сроки и на какую конкретную сумму может рассчитывать клиент. При этом нельзя забывать, что процент депозита достаточно низкий, из-за чего пассивный доход будет мизерным.

Читать еще:  Что является документом удостоверяющим личность в рф

Обезличенный металлический счет

Среди достоинств инвестирования в драгоценные металлы через банки можно выделить рост их цены из-за истощения запасов. Начиная с 2009 года курс золота увеличился в 2 раза — другими словами, доходность от такого вида инвестирования составляет 5-10% за год. Открыть обезличенный металлический счет можно во многих российский банках (такую услугу предлагает, например, Сбербанк).

Участие в торгах

Участие в торгах подразумевает честную конкуренцию при покупке и продаже активов на биржах. Торговать можно вне зависимости от уровня дохода. При этом существуют некоторые ограничения со стороны закона, которые позволяют контролировать данный процесс и минимизировать риски. Существует два варианта торгов — на повышение или понижение. В первом случае заработать можно при повышении цены актива, а во втором — при ее падении. В онлайн-торгах можно принимать участие, находясь в любом уголке мира.

Долговые онлайн-сервисы

В качестве альтернативы банковской кредитной системе существуют сервисы p2p кредитования. В подобных проектах деньги выдаются напрямую от инвестора к заемщику. Как правило, такие сервисы работают круглосуточно и без выходных, доступны для пенсионеров, студентов, безработных и т.д. В них можно вкладывать деньги, которые потом выдаются в виде кредитов. В случае успешного возврата инвестор получает прибыль, однако существует риск того, что заемщик не вернет долг.

Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы избежать мошенничества

«Беспроигрышная комбинация», «Только здесь и только сейчас», «Выигрыш гарантирован» — призывы, реагировать на которые ни в коем случае нельзя. Чаще всего их применяют интернет-казино, лотереи, ставки, онлайн-покер и другие азартные игры в интернете, которые остаются нелегальными и неофициальными. Это своеобразная наживка для пользователей интернета, которые убеждены, что получить большие деньги за минимальные сроки вполне реально. Но после первой инвестиции ловушка мошенника закрывается.

Также вкладывать деньги нельзя в ту сферу, в которой инвестор не ориентируется — вложение денег требует аналитического склада ума, умения прогнозировать и понимания динамики развития рынка.

Успешным инвестором может стать абсолютно каждый. Однако, не существует 100%-й гарантии выгоды ни от одного инструмента, нужно изучить их все — проанализировать риски, постоянно отслеживать тенденции по выбранному активу и т.д. Главное — следовать основным постулатам инвестирования, которые актуальны как для новичков, так и для опытных специалистов: не вкладывать деньги исключительно в один проект, распределять финансовые ресурсы на разные инструменты, инвестировать только те средства, потеря которых не сильно отразится на кошельке.

Как вложить деньги под процент

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector