Как проверяется справка по форме банка bkr-bank.ru все про деньги

Как проверяется справка по форме банка

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Как банки проверяют справки о доходах?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

Основные способы проверки

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.
Читать еще:  Где находится центральный офис

Как проверяют справку 2-НДФЛ

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы. В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите. Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Мифы о способах проверки доходов банками

  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Главная страница » Полезные советы » Как банки проверяют справки о доходах

Как банки проверяют справки о доходах

Обращаясь в кредитную организацию за получением ссуды, одним из первых документов, которые попросят предоставить клиента, является справка о доходах. Чаще всего, по форме 2-НДФЛ. Данная официальная бумага показывает банку уровень регулярных начислений заёмщика, отчислений в различные фонды и прочее, а также позволяет относительно объективно оценить его платёжеспособность. Но как банк проверяет справку 2-НДФЛ на подлинность, и реально ли её подделать? – разберём далее.

Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:

  • она подкреплена подписью уполномоченного сотрудника (бухгалтера, менеджера, руководителя предприятия);
  • с момента выдачи заявителю прошло не более 30 дней (срок действия документа составляет 1 месяц);
  • все поля заполнены в строгом соответствии с установленными правилами.

При обнаружении ошибок или недочётов банк имеет полное право отказать в кредитовании и даже привлечь к делу сотрудников правоохранительных органов, посчитав действия заёмщика попыткой мошенничества. Но обо всём по порядку.

Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий

Большинство кредитных учреждений, действующих на отечественном рынке, не имеет эффективных методов проверки предоставляемых документов. Причина кроется в существенных ограничениях со стороны государства. Например, действенным и безотказным способом является обращение в ИФНС для получения выписки, но такой метод запрещён законом (при условии отсутствия письменого согласия от заемщика). Исключение есть лишь для Сбербанка – приближённого к сильным мира сего крупного российского игрока на мировой банковской арене.

Учитывая данное обстоятельство, кредиторы вынуждены самостоятельно искать выход из ситуации. Заключается он в создании особого внутреннего органа – службы экономической безопасности. Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.

Надо сказать, сегодня у СБ есть несколько достаточно эффективных приёмов и уловок, позволяющих выявить обманщика. В частности:

  • Поиск и звонки на номера, не указанные в анкете. К примеру, через официальный сайт работодателя находят контакты других сотрудников и выясняют реальное положение вещей на фирме.
  • Общение с родственниками с целью установить финансовое положение заёмщика.

Полученная информация сопоставляется с официальными данными, предоставленными в справке, после чего делаются выводы.

За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?

Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Читать еще:  Как перевести деньги с киви без комиссии

Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом. И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.

Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?

В эру цифровых технологий и развития различных сервисов достать любой фиктивный документ не составляет большого труда. Страницы сети Интернет пестрят объявлениями об оформлении справок о доходах, «неотличимых от оригинала». Причём исполнитель гарантирует не только внешнюю идентичность, но и полное соответствие в случае тщательной проверки. Но, по факту, дело обстоит иначе. При желании, особенно, если речь идёт о крупных кредитных суммах, любой банк может направить письменный запрос в Пенсионный фонд РФ, а затем сравнить цифры отчислений с фактическими зарплатными начислениями пользователя.

Раскрытая попытка обмана ничего хорошего потенциальному заёмщику не сулит. Последствия могут быть самыми разными. Назовём распространённые в порядке возрастания масштаба проблемы:

  1. отказ от кредитования – самый лучший сценарий для мошенника, но достаточно редкий;
  2. отказ от кредитования с внесением клиента в чёрный список – весьма распространённая практика, обеспечивающая заёмщику невозможность дальнейшего сотрудничества с данным банком и организациями, которые имеют доступ к КИ;
  3. всё вышеперечисленное плюс привлечение правоохранительных органов. Если дело сопряжено с крупными ссудами, после проверки вполне вероятно инкриминирование нарушений в соответствии с Уголовным кодексом, где наказанием может стать даже лишение свободы.

Так что, прежде чем идти на столь рискованный шаг, следует хорошо подумать, стоит ли одобрение по кредиту возможных резких жизненных поворотов.

Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?

Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора. Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации. Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.

Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.

Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?

Если оба вышеописанных варианта не подходят, есть третий способ. Банк – это своеобразный живой организм, способный не просто бездумно действовать в соответствии с установленными инструкциями, но и глубоко анализировать ситуацию. Если ваша зарплата «серая», вы имеете неофициальный дополнительный доход и в материальном плане чувствуете себя уверенно, стоит сообщить это кредитному отделу. Положительно на решении о выдаче ссуды даже без наличия 2-НДФЛ скажутся следующие факторы:

  • депозитный счёт в этом или другом банке;
  • наличие недвижимого или движимого имущества;
  • положительная кредитная история;
  • регулярные поездки заграницу, подтверждённые документально и многое другое.

Увидев платёжеспособность клиента, банк может пойти на уступки и не обращать внимания на отсутствие формальных справок.

Если возможности самостоятельно выбрать правильный сценарий нет, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные специалисты из кредитной сферы подберут для вас ряд актуальных предложений от банков, действующих на сегодняшний день. Это сэкономит время и повысит шансы на получение необходимой суммы.

Справка по форме банка если ЗП черная

Добрый день. Я являюсь индивидуальным предпринимателем и у меня работает один человек, но официально я его еще не устроил, т.е. зарплату плачу в конверте и взносы за него не отчисляю.

Сегодня он меня попросил заполнить ему справку по форме банка для кредита и собственно у меня вопрос: могу ли я это безболезненно сделать? Т.е. я впишу что он у меня работает и напишу сколько я ему фактически платил, ведь это нужно только банку.

Какие могут быть подводные камни и не получится ли заиметь проблем? Работнику отказывать очень не хочется, он свою работу выполняет хорошо.

Уточнение от клиента

Большое всем спасибо! Вы мне очень помогли!

Непосредственно банку такая справка требуется только для подтверждения дохода заемщика и его проверки. Но Вы, выдавая такую несоответствующую действительности справку, предоставляющую права, в том числе на получение имущественного вычета в ИФНС, кредита и проч., фактически совершаете преступление — подделку документов, в связи с чем можете при установлении того факта, что данное лицо фактически не трудоустроино, понести ответственность. Кроме того, если предположить, что через какое-то время у Вас испортятся отношения с данным лицом, тот может обратится в гос. инспекцию по труду с жалобой на то, что Вы фактически допустив лицо к работе, не заключили с ним трудового договора, чем нарушили требования ТК РФ, в связи с чем можете понести административную ответственность. Поэтому я Вам не рекомендую изготавливать такую справку, а выдать ее только после официального трудоустройства с занесением в нее достоверных сведений.

Я оформлю трудовые отношения с работником в ближайшее время, но вот в справке будет отражаться период, когда работник не был официально устроен. Могут ли мне предъявить неуплату взносов за это время? Банк говорит что в налоговую эта справка не попадет (сбербанк, если что).

Если справка никуда не пойдет, то данные, которые в ней содержатся нигде не всплывут, за исключением случая, когда работник допустит просрочки по кредиту, банк предъявит требование в суд, взыщет сумму долга, которую при исполнении судебного решения суд. приставы будут намерены взыскать с зарплаты работника. Если на тот момент работник так и не окажется трудоустроинным, то тогда могут возникнуть все вышеуказанные проблемы по инициативе приставов. Данные об уплате взносов в ПФР и ФОМС могут всплыть только, если Вы подадите сведения о работниках в ИФНС, но платить взносы по нему не будете.

Читать еще:  Как продать старинную монету

Справка по форме банка

Виктор Федоров

Какая для банка нужна, такую и пишите.

Вписать-то можно. вопрос А ВДРУГ ПРОВЕРЯТ? Не задавали себе? Служба безопастности любого банка,выборочно проводит такие проверки,поверьте мне, у них есть возможность получить данные НЕ у Вашего бухгалтера, а в ПФ или налоговой. Могут отказать без объяснения причины отказа.Кредитная история —это ведь на всю жизнь. Раз замараетесь с подлогом, внесут в «черный список»

Константин, о чем вы говорите? Естественно, с серой, неофициальной зарплаты никакие отчисления не идут ни в ПФ ни в налоговую. При чем же здесь они? Форма по форме банка для этого и сделана, для тех, у кого серая зарплата. И проверять будут именно нашу бухгалтерию. Разве не так?

Здравствуйте, Александр! Справка по форме банка — это конечно здорово, но Вы должны понимать, что андерайтинг банка проверяет предоставленную информацию, да и проценты Вам придется платить реальными деньгами, а не справками. Стоит исходить от обратного — какую сумму в месяц Вы в состоянии выплачивать по кредиту, и уже исходя из этого — делать справку по форме банка.

могу платить 130 000. Для этого, как я понимаю нужно написать минимум 260 000 в месяц. Я почему задал этот вопрос? Потому что такая сумма на мой взгляд может вызвать подозрения. Я и спрашиваю какую лучше написать, чтоб было правдоподобно. Может тысяч 100 или 150? Подскажите.

Александр, поймите для себя какую сумму Вы сможете платить в месяц по кредиту, потом делайте справку исходя из Ваших доходов.

Добрый день.
наверное главное здесь не справка а ваши возможночсти. вот исходя из них и надо выводить сумму, незабыв при этом немного отступить на всякий случай.
С другой стороны аренда квартиры выгоднее почти в два раза чем ипотека.
И справки по форме банка на суммы до 3 млн СБ проверяет выборочно и редко -приезжают в вашу бухгалтерию, а более 3 млн значительно чаще. Они смотрят на качество квартиры и т.д.
Удачи.

Пишите реальный доход, если Вы в браке будет рассмотрен совокупный.
Банку выгодно продать вам свой продукт — кредит.
Банку выгодно, чтобы вы этот продукт оплачивали ежемесячно, да еще возможно и по аннутету, и не один банк не будет рад заниматься Вашими задолженностями и другими вытекающими из этого последствиями.
Реальный доход — это реальная сумма кредита — это отсутствие головной боли у Вас и у банка.

Александр, если можете подтвердить по форме банка 260 — пишите столько. Главное, чтобы банк рассматривал такие схемы.
Один из моих клиентов, работал в известной алкогольной компании, по форме банка написал 300, и был одобрен сразу в 3-х банках. Обращайтесь, помогу.

Константин Сысоев, кредитная история — это история выданных кредитов и выплат по ним, а не история проверок на предмет платежеспособности. Для банка важно выдать кредит. И если потенциальный клиент реально зарабатывает $10тыс в месяц, но в силу российских реалий не может подтвердить это по 2ндфл, то для того банки и принимают такую форму подтверждения. По той же причине в ипотечных сделках банки указывают 1 млн в дкп.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день, Александр
Вы можете указывать любую сумму
Главное чтоб вам этот доход подтвердили на работе, когда будут прозванивать из банка и чтоб доход соответствовал занимающей должности в компании
С уважением, Антонина

Александр!Лучше реальную. Завышенные «нарисованные» зарплаты не проходят при проверке.В результате вместо большой суммы кредита могут кредита , вообще, не предоставить.Аккуратнее.

Клара, о завышенных речь не идет. Никто не советует высосать сумму дохода из пальца. Понятно, что такая справка должна быть подписана руководителем и главбухом. Уж они-то нереальную не подпишут, поскольку понимают меру ответственности.
Банки же информацию о серых доходах своих клиентов в налоговую не передают. Эта информация вообще за пределы банка не выходит.

Александр, если вы не хотите показывать банку свой реальный доход по каким-то причинам, покажите совокупный семейный доход (то есть покажите зарплату жены, родителей и т.д., они у вас тогда выступят как поручители). В этом случае банки почти никогда не отказывают. Но в принципе вам достаточно показать зарплату, которая будет равна сумме месячного платежа по Вашему кредиту+сумма, равная необходимому для выживаемости бюджету. Ведь у банка главный критерий, это чтобы приходили платежи без задержек, а если у Вас с зарплаты остается после выплат банку всего 5 тысяч — это критерий шаткости и ненадежности Вашего финансового положения, и Вам скорее всего откажут. Поэтому если ваш ежемесячный платеж по кредиту равен 30.000 рублей, то показывайте 60-70 тысяч — получается, что Вы не бедствуете, выплачивая банку кредит, и платежеспособны на перспективу (можете делать накопления). Удачи Вам

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день!
Для ответа на Ваш вопрос необходимо знать параметры кредита, количественные характеристики приобретаемой недвижимости и Ваши характеристики как потенциального заемщика у банка.
Банки предоставляют кредит в случае если ежемесячный платеж по нему будет в пределах 50-70% от уровня Вашего ежемесячного дохода.
Позвоните в call-центр интересующего Вас банка, совсем не обязательно представятся своим реальным именем, озвучьте свои пожелания и возможности, Вам все расскажут.
А еще лучше обратитесь за профессиональной помощью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector