Как отмыть деньги в интернете bkr-bank.ru все про деньги

Как отмыть деньги в интернете

ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ ТЕХНОЛОГИИ

магистрант, кафедра финансового мониторинга НГУЭУ,

РФ, г. Новосибирск

магистрант, кафедра финансового мониторинга НГУЭУ,

РФ, г. Новосибирск

В современном обществе информационно-коммуникационных технологий повсеместно и ежедневно используются компьютерная техника, сети связи, мобильные средства коммуникации и другие технические средства. Повседневная деятельность государственных служб, банковской, охранной и многих других систем, а также быт простых граждан, невозможны без бесперебойной и безопасной работы персональных компьютеров, мобильных телефонов и прочих средств коммуникаций. Без использования цифровой техники сегодня трудно представить хотя бы одну из сфер человеческой жизни.

Таким образом, названные тенденции, усиливающиеся с каждым днём, привели к образованию единого мирового информационного пространства, где каждый человек имеет возможность получить доступ к практически любой интересующей его информации из любого места на нашей планете, дистанционно управлять своими активами или активами предприятия, заключать разного рода договоры с иностранными субъектами экономической деятельности без необходимости личного контакта и т.д.

Более того, информационное пространство является не только местом, но и инструментарием противоправных действий в сети Интернет. Теперь для совершения преступления в сфере интернет-технологий, не требуется даже подготовительной «работы с клиентом» и личного контакта с будущей жертвой.

Эти обстоятельства существенно осложняют действия правоохранительных органов по обнаружению, фиксированию и изъятию криминалистически значимой информации для дальнейшего придания ей статуса доказательств.

Перечисленные выше особенности данного вида преступной деятельности в совокупности с её высокой доходностью, наделяют такую деятельность существенными преимуществами по сравнению с другими видами и способами преступлений.

Таким образом, проведение исследования относительно отмывания денег через интернет-технологии, на сегодняшний день является особо актуальным.

Современные технологии в сфере электронной коммерции также стали причиной появления новых средств платежей и расчетов через глобальную сеть и ее анонимные сегменты с помощью различных криптовалют, виртуальных монет – coin-ов и электронных средств учета требований.

К сожалению, публичная доступность технологий расчетов и глобальное распространение стало причиной того, что данные технологии обеспечения расчетов могут быть использованы незаконным путем с целью отмывания денег через сеть интернет – став основой «глобальной хавалы» 21 века (Хавала (хунди) — подпольный исламский Western Union) [3, С. 46].

Платежи с использованием электронных денег обычно не предполагают документального подтверждения сделок, а также, как правило, не требуют тщательной идентификации клиентов, или вообще открыто декларируют анонимность платежей как основное преимущество использования той или иной электронной валюты по сравнению с конкурирующими системами.

Отмывание денег через Интернет, отличается от «традиционного» отмывание денег, где используется банковская система, так как итернет-отмывание базируется на производстве различных денежных операций. Это могут быть банковские переводы, внесение/снятие наличных, использование электронных денег, «денежных мулов», или «обнальщиков», и услуги по переводу денег.

Как правило, преступная цепочка обрывается на обналичивании денежных средств, проводимого как правило «денежными мулами». В случае когда определённый платежный сервис предлагает услуги онлайн-платежей, то наличные деньги могут быть конвертированы в электронные и немедленно, без идентификации клиентов, переведены в другую страну [6, С.79].

Подобные запутанные схемы представляют, своего рода, вызов для мощного, но традиционного программного обеспечения, используемого для противодействия отмыванию доходов через интернет-технологии, которое основано на анализе поведения клиентов, ведь в таких случаях часть «отмывочной» цепочки реализуется в абсолютно другой финансовой ситуации.

Как уже было сказано выше, способы осуществления платежей через Интернет делают возможным удаленно осуществлять финансовые транзакции едва ли не из любой точки мира. Данное обстоятельство представляет собой еще одно препятствие для деятельности правоохранительных органов в сфере выявления и преследования преступных доходов.

Денежные средства приобретённые противозаконным способом требуют от их получателей быстроты и эффективности в проведении их легализации. К тому же, специфика киберпреступности такова, что лица, являющиеся организаторами и исполнителями преступных схем отмывания денег, как правило, люди высокообразованные и технически грамотные, и как следствие, методы, используемые ими для легализации полученных средств, весьма сложные и нестандартные.

Инструментарий, технологии и алгоритмы действий, которые используют преступники с целью отмывания доходов, полученных в сфере интернет-преступности, являются не только разнообразными, но и быстро сменяют друг друга. Чтобы преступная схема эффективно работала, она должна быть не известна правоохранительным органам и службам безопасности, а значит она должна перманентно обновляться. Перечислим всего лишь некоторые, наиболее известные формы отмывания денежных средств через интернет-технологии:

  • использование счетов, открытых по утраченным документам или на подставных лиц;
  • использование фиктивных (транзитных) предприятий;
  • проведения цепи финансовых операций через несколько банковских счетов с помощью удаленного доступа;
  • использования наличных на последнем этапе цепи финансовых операций;
  • использования альтернативных платежных систем (электронные платежи), как национальных, так и международных;
  • покупка электронных денег и использования систем платежей через электронные кошельки;
  • конвертация незаконных доходов в товары путем приобретения последних через сеть Интернет [2, С. 63].

Перевод похищенных средств в наличность наиболее распространён, так как последующее передвижение наличных денежных средств за пределами банковской системы практически нельзя отследить. Среди преступных способов отмывания денег также широкой популярностью пользуется снятие наличности через банкоматы, при этом весьма выгодно исключается личное общение реализаторов схемы с сотрудниками банковских учреждений. Затем наличность через курьеров (денежных мулов) может быть без помех передана анонимному организатору интернет-преступления.

Лица, практикующие отмывание денег через интернет-технологии, могут покупать на безналичные средства, полученные противозаконным способом, высоколиквидные товары или предоплаченные карты, проездные документы, предметы быта и другие товары, а затем перепродают их за наличные.

Как правило, на определённую долю преступных доходов приобретается новое оборудование и разрабатывается более инновационное вредоносное программное обеспечение для того, чтобы в дальнейшем с лёгкостью обходить или взламывать существующие системы безопасности [5, С. 167].

Стоит подчеркнуть, что основанием для платежа, связанного с несанкционированным списанием денежных средств, могут быть разного рода назначения, которые не позволяют отличать их от других финансовых операций.

Но, случается, что преступниками указываются весьма специфичные основания для вывода преступных доходов из других стран, например, выигрыши в казино, продажа права интеллектуальной собственности, продажа веб-сайтов или Интернет-магазинов, виртуальных казино и т.д. [1, С.71]

Для того, чтобы было удобно и быстро переводить денежные средства, полученные в сфере интернет-преступности, лица реализующие преступную схему активно используют для указанных целей возможности платежных систем, электронных денег и систем перевода средств.

Для передвижения преступного дохода используются как внутригосударственные (осуществляющие переводы средств только на территории одной определённой страны), так и международные платежные системы.

Электронные платежные системы, обладают следующим рядом безусловных преимуществ, которые и являются причиной их быстрого развития:

  • доступность – открытие собственного электронного счета является бесплатным для любого пользователя;
  • простота использования – открытие и использование электронного счета является интуитивно понятным и не требует специальных знаний;
  • мобильность – пользователь через сеть Интернет может осуществлять управление своим счетом из любого места;
  • оперативность – транзакции по счету происходят в течение нескольких секунд;
  • безопасность – передача информации ведется с использованием криптографической защиты [2, С.75].

Стать пользователем услуг такой платежной системы довольно просто: необходимо в ней зарегистрироваться и открыть электронный счет, так называемый, электронный кошелёк. На этом счёте хранится информация о балансе денежных средств пользователя.

Для пользования электронным кошельком, нужно внести определённую денежную сумму в платежную систему, иначе говоря пополнить счет. Каждая платежная система предлагает свой способ пополнения электронного кошелька. Например, осуществить перевод через банк, перевод по почте, приобрести предоплаченную карту, пополнить счёт через платежный терминал и др.

Электронные платежные системы оперируют электронными деньгами – этот инструмент, даёт возможность производить обмен прав требования на ценности между пользователями системы по средствам использования виртуальных счетов, электронных учетных записей (электронная почта и т.п.), а кроме того позволяет переводить указанное право требования в денежные средства и другие высоколиквидные активы.

Электронная валюта даёт возможность производить такие платежи, как:

  • платежи внутри системы на счета физических и юридических лиц;
  • оплата товаров в Интернет-магазинах;
  • оплата услуг операторов мобильной связи;
  • оплата коммунальных услуг;
  • оплата Интернет-услуг;
  • оплата государственных сборов, пошлин и штрафов;
  • покупка ж/д и авиабилетов;
  • покупка топлива;
  • бронирование отелей и многое другое [4, С.50].

Для реализации преступного умысла в данном случае бесспорным плюсом выступает анонимность при открытии и пополнении электронных кошельков, доступ к ним в любое время суток, и быстрота проведения операций (в считанные секунды). Электронный кошелек, принадлежащий физическому лицу обычно привязан к электронной почте или номеру сотового телефона.

Помимо этого, для передвижения наличности между участниками преступной схемы могут быть использованы срочные переводы через международные системы перевода средств.

Алгоритм действий в таких случаях чрезвычайно прост и удобен: лицо обращается в отделение системы, имея при себе документ удостоверяющий личность, затем заполняется бланк, в котором указывается страна отправления перевода, имя и фамилия получателя перевода. Потом оператор выдаёт номер перевода, который переводящий сообщает получателю.

В свою очередь, получатель средств, обращается в отделение той же системы, затем ему необходимо предъявить документ удостоверяющий личность и заполнить бланк на выдачу наличных, где указывается номер перевода, фамилия и имя отправителя, страна отправления перевода, сумма перевода и валюта в которой он хочет получить наличные. Весь рассмотренный процесс занимает примерно 10-15 минут.

Таким образом, распространение новых информационных технологий, в основе которых лежит широкое использование компьютерной техники и средств коммуникаций, оптимизации и автоматизации процессов во всех без исключения сферах жизнедеятельности, привело вместе с этим к нивелированию границ и переплетению национальных экономик и национальных инфраструктур стран мира.

Предупреждение такого вида преступной деятельности, как отмывание денег через интернет-технологии основано, прежде всего, на мероприятиях, направленных на предупреждение и предотвращение совершения таких преступлений, а также на нейтрализацию вредных последствий для общества и государства.

Список литературы:

  1. Зимин О.В. Легализация преступных доходов с использованием современных информационных технологий: проблемы противодействия // Вестник экономической безопасности. 2014. №1. С.67-75.
  2. Логинов Е.Л. Отмывание денег через Интернет-технологии. Методы использования электронных финансовых технологий для легализации криминальных доходов и уклонения от уплаты налогов : учеб. пособие / Е.Л. Логинов // М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015 .— 208 с.
  3. Номоконов В. А., Тропина Т. Л. Киберпреступность как новая криминальная угроза // Криминология: вчера, сегодня, завтра. 2015. №24. С.45-55.
  4. Ревенков П.В. Интернет-банкинг: риски отмывания денег // Вестник экономической безопасности. 2015. №9. С.49-52.
  5. Ревенков П.В. Электронные деньги: источники рисков при использовании в противоправных целях // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2016. №1 (334). С.164-175.
  6. Ревенков П.В., Дудка А.Б. Риски отмывания денег в условиях применения электронных денег // Вестник ОмГУ. Серия: Экономика. 2015. №4. С.78-88.
Читать еще:  Как заработать деньги в свободное время

Быстрая отмывка денег

Прочитал пост про отмывку денег, пришла идея в голову.

Если имеются нелегальные деньги, создаешь простейший проект на кикстартере, платишь за него сам себе все деньги, заканчиваешь проект.

Проект в свою очередь может быть абсурдным, что-нибудь вроде того салата картофельного.

был такой сериал «weeds»
там торговали травой
а в америке наличка не решает, нужны банковские счета, кредитные карты и т.п. для нормальной комфортной жизни.

им пришлось открыть кулинарию.. чтобы легализовать приток наличности.

кхм. вот давай ты погугли а потом сам напиши, что я был прав.

*насчет фонтанчиков не спорю.

насчет сезонов — я по инерции еще третий с интересом посмотрел, а остальные уже кое-как и через силу 🙂

ну тут именно, что первый уровень парень вроде преодолел:
— откуда деньги?
— с кикстартера!
— ок.

но на самом деле не ок, потому что дальше 1 запрос, и становится ясно,что деньги «грязные». Я это имел в виду.

«доступ к чужому счету на котором хорошая сумма и ему надо эти деньги передать себе, но так чтобы при этом на него самого не вышли.»
у вас здесь написано: украсть.

А суть отмывания денег в том, что есть заведомо черный нал, который вам нужно обелить. Для этого обязательно должны быть выполнены 2 условия:

1. Вами нал получен легальным путем.
2. Источник поступления или легален или анонимен. Полностью анонимем. Причем легально анонимен, то есть текущее законодательство не требует от него никакой личностной верификации.

По второму пункту все интернет платежи отпадают сразу. Объяснять? Объясню:

Почему Аль Капоне придумал отмывать через прачечные? Потому что чтобы сдать белье в стирку, не нужно показывать паспорт. И очень трудно проверить, проводились ли какие-то реальные действия или просто чувак сидел и весь день выбивал чеки. Ну за это платится классическая комиссия за обналичивание. В этом случае это все расходы, налоги и тд с прачечной.

Почему не проходит схема автора:
1. С электронными деньгами уже год чихнуть нельзя без паспорта.
2. Связываясь с кикстартером, вы сами создаете над собой еще одно управление по контролю. Они потребуют с вам отчет и тд.
Единственное,как это может проканать: создать проект «фильм». Самому себе через кучу микротранзакций перевести много денег, потом на 10% этой суммы снять фильм. 90% имеем белый нал. Но так уже делает Enjoy Movies.
И имеем жуткий геморрой с поиском кучи паспортов, с которых вы будете проводить микротранзакции. При этом, куча палева. Слишком много людей задействовано. Поэтому схема и нерабочая.

slavikap_2

Самое интересное в интернете

Как отмывают деньги

Предположим, у вас вдруг высвободилась сумма, которая сильно тянет карман, скажем, пару сотен тысяч или миллион долларов. Возможно, вы заработали их не совсем легально или не хотите делиться с налоговиками, или со своей супругой, или со своими детьми.

Не нужно бояться. Придумано немало финансовых схем, которые отведут от вас любые подозрения.

Надо сказать, что отмывание капитала подрывает мировую экономику — стимулирует отток средств из развивающихся стран и обесценивает стоимость активов в странах развитого мира. Однако это факт совершенно никого не останавливает.

Давайте рассмотрим подробнее некоторые схемки …

В этом древнем искусстве лидирует Китай. Только за период с 2002 по 2011 год из страны было нелегально вывезено около 1,08 трлн долларов (43,2 трлн рублей) — несмотря на то, что в соответствии с местным законодательством о валютном регулировании люди обязаны приобретать специальное разрешение на обмен суммы в юанях, превышающей эквивалент 50 000 $ (2 млн рублей), в год на любую другую иностранную валюту.

Отмывание грязных денег — международная забава. Это видно из статистики оттока капитала из некоторых стран за тот же период — с 2002 по 2011 год:

Всего за десять лет из двадцати развивающихся стран было нелегально вывезено 5,9 трлн долларов (240 трлн рублей), что эквивалентно 49 млрд долларов (2 трлн рублей) в месяц.

Этим занимаются почти все — от коррумпированных политиков и наркокартелей до обычных людей, не желающих платить налоги или алименты.

Американцы, решившие укрыть свои сбережения на счетах офшорных банков, столкнулись с законом «О налогообложении иностранных счетов», принятым правительством США в 2010 году. Согласно данному закону, иностранные банки обязаны предоставлять информацию о счетах, открытых гражданами США. Однако для желающих отмыть деньги есть масса запасных вариантов, особенно, если нарушение закона для них не табу.

Вот теоретические основы отмывания денег:

Урок 1. Офшорная народная республика

Макао и Гонконг — специальные административные районы Китайской Народной Республики. Благодаря такому «двусмысленному» статусу, прятать концы в воду здесь особенно удобно. Макао — мировая столица казино, в которых крутится в семь раз больше денег, чем в Лас-Вегасе, а в Гонконге расположено множество не очень принципиальных банков и прочих посредников, которые не станут задавать своим вкладчикам лишних вопросов (за соответствующую мзду), а также помогут перевести деньги в любую точку мира.

Ищите агента

Предположим, вы живете или работаете в Китае и хотите припрятать полученную вами крупную взятку. Во-первых, вам необходимо перевести ее из юаней в любую иностранную валюту так, чтобы об этом не узнало государство. Проще всего это сделать так: найдите агента из континентальной части Китая, который обменяет ваши наличные на фишки казино и возьмет за это до 20% от суммы.

Идите в казино

Отыщите дружелюбное сговорчивое казино, которое закроет глаза на то, что вы пришли с собственными фишками. Там вы сможете обналичить их в гонконгских или американских долларах и распорядиться полученными деньгами, как считаете нужным. Можно положить их на счет в любом банке Гонконга или, для пущей безопасности, обратиться к юристу-офшорнику. В время казино положит ваши фишки вместе с фишками законопослушных граждан и проведет по бухгалтерии 1 миллион долларов США как выплаченный выигрыш.

Возвращайся, сделав круг

Вашему банку или юристу предстоит перевести ваши деньги по безналу наиболее запутанным способом — например, с пересечением нескольких национальных границ, чтобы наверняка сбить со следа любые службы. В итоге, деньги могут оказаться в американском трастовом фонде, управляемом фирмой-однодневкой, зарегистрированной на Каймановых островах и принадлежащей другому фонду на острове Гернси, счет которого открыт в Люксембурге и ведется банкиром из Швейцарии, Сингапура или Карибских островов, который никогда не видел настоящего владельца.

Урок 2. Маленькие помощники

Вы видели мультики про Смурфиков — маленьких синих человечков, вызывающих всеобщее умиление? В мире финансов тоже есть «смурфы», но относятся к ним иначе. Так называют простых людей, которые помогают непростым людям избавиться от налички. Они открывают сотни тысяч мелких вкладов и переводят небольшие суммы денег, не вызывая большого подозрения.

Заведите помощников

Отыщите контакт смурфа: телефон или е-мейл, и обсудите условия сделки. Скорее всего, смурф скажет вам принести сумму наличными к нему домой (разумеется, не в волшебный лес, хотя кто его знает). Затем смурф откроет счет в банке и в течение нескольких недель или месяцев (или даже лет) будет понемногу его увеличивать. Суммы пополнения не превышают разумный предел, который может вызвать у банка ненужный интерес.

Снимите деньги

Немного погодя, попросите смурфа снять некоторую сумму, например, на подарочный сертификат для шоппинга. Так эти деньги уже не будут вести к вам. Но не сглупите. Лучше найти способ перевести эти деньги банковским платежом в офшор или на счет фиктивной компании.

Остерегайтесь выскочек

Предполагается, что смурф всегда остается под прицелом. Но на то он и смурф. Однако развитие интернет-банкинга сделало смурфинг проще и прибыльней, и самые предприимчивые смурфы ворочают такими суммами, что вызывают подозрения. Долгое время в Гонконге самым крупным помощником в отмывании денег был подросток по имени Луо Джунчен, который начал с вклада на сумму 500 $ в Bank of China. За следующие восемь месяцев он открыл почти 5000 вкладов и совершил более 3500 списаний денежных средств через интернет-банкинг, переведя таким образом 1,67 млрд долларов (67 млрд рублей) в офшоры. В 2013 году его заметили и приговорили к 10 годам тюремного заключения. Крупная неудача не только для самого смурфа, но и для его клиентов.

Иногда смурфы ведут неоправданно богемный образ жизни, чем тоже могут выдать себя. Еще один житель Гонконга, Карсон Юнг, в марте был приговорен к шести месяцам тюрьмы за то, что в период с 2001 по 2007 год отмыл на своем банковском счете 91,27 млн долларов (3,6 млрд. рублей). Когда бывшего парикмахера спросили, где он взял столько денег, что смог купить себе футбольный клуб «Бирмингем Сити», тот ответил, что состояние в сотни миллионов долларов ему помогли сколотить торговля на бирже, его салон и азартные игры.

Урок 3. Большие корпорации

По-настоящему крупные дельцы не утруждают себя общением с казино, непонятными банками, агентами или смурфами. Они проводят миллионы и миллиарды долларов через корпоративные сделки, не подлежащие валютному контролю, не прибегая к услугам банков и даже не обналичивая эти деньги.

Читать еще:  Как восстановить эцп

Завышайте стоимость

Представьте себе, что вы государственный чиновник или руководящее лицо корпорации и хотите заработать 1 миллион долларов на контракте, заключенном по завышенной стоимости с отечественной или зарубежной компанией. Вы подтверждаете контракт, получаете платеж и списываете несколько миллионов прибыли, один из которых спокойно кладете в свой карман.

Клиент может внести ваш миллион в офшорную однодневку, ваша доля в которой может быть скрыта. Теперь вы можете свободно распоряжаться этими деньгами. Бухгалтерия спишет эту сумму как затраты на консультации специалиста по офшорным сделкам.

Кроме того, вы можете использовать этот миллион, чтобы приобрести себе офшорный актив, или можете постепенно его списать в виде выплаты заработной платы и премий. Все схемы работают на ура.

Занижайте стоимость

Все с точностью наоборот. Продайте свои товары или услуги другой компании дешевле их реальной стоимости. Затем получите свой миллион из присвоенных денег непосредственно у компании, заключившей эту выгодную сделку. Выручку попросите перевести на анонимный офшорный счет или любой другой актив, на свое усмотрение.

Урок 4. Бриллианты

Бриллианты — это лучшие друзья девушек… и парней, желающих обвести правительство вокруг пальца.

Бриллиантовая улыбка

Если вы не знаете, как ввезти в США миллион долларов и остаться незамеченным, то вот вам информация, просочившаяся из UBS (NYSE:UBS). Ходят слухи, что некоторые люди приобретают бриллианты и перевозят их в тюбиках зубной пасты. Через время, когда «Колгейт» заканчивается, бриллианты продают на черном рынке.

Марки и карточки

Еще один способ отмыть деньги — перевести их на неименные дебетовые карточки. Более консервативные отмыватели конвертируют средства в почтовые марки, за которые настоящие ценители готовы платить целые состояния.

В мае швейцарский финансовый конгломерат Credit Suisse (NYSE:CS) признался в своей причастности к подобной деятельности. В частности, банк уничтожал документы и не отчитывался о сделках менее 10 000 $, чтобы помочь гражданам США укрыться от налогов. За это Credit Suisse уплатил штраф в размере 2,6 млрд долларов (104 млрд рублей), но вряд ли это послужит уроком другим банкам.

Урок 5. Райские острова

Желающему попробовать себя в отмывании денег стоит поторопиться, ведь эту лавочку прикроют. Когда-нибудь масштабная борьба с коррупцией, которая уже повсеместно ведется на Западе и скоро развернется в Китае, осушит нелегальные денежные реки. Но не завтра. Сегодня крестовые походы против коррупции только увеличивают их полноводность.

Согласно данным ООН, крупнейшим получателем прямых иностранных инвестиций в 2013 году оказались Виргинские острова (Великобритания) — архипелаг, население которого составляет 23 000 человек. Здесь теряется след иностранных переводов общей суммой около 92 млрд долларов (3,7 трлн рублей) — это больше, чем объем прямых иностранных инвестиций, привлеченных Индией и Бразилией, вместе взятыми. Среди прочих крупных налоговых гаваней значатся Каймановы острова, Лихтенштейн, Монако, Андорра и Вануату.

Но это не значит, что деньги остаются в офшорах навечно. В 2014 году граждане Китая обогнали россиян по числу приобретенных кондоминиумов в Нью-Йорке. Нелегальными деньгами оплачиваются покупки особняков в Лондоне, роскошных яхт, ценных бумаг и элитной недвижимости по всему миру.

Такие деньги удобно вкладывать в акции и облигации. К 2012 году около 29% общих иностранных инвестиций (капитала, облигаций, акций) на финансовом рынке США принадлежало налоговым гаваням. Для наглядности: весь Китай владел только 7% акций.

Однако реальность такова, что всё меньше банков готовы предложить вам свою помощь и всё меньше юрисдикций гарантируют полную анонимность. Это приводит к тому, что рыбы покрупнее начинают попадаться в сети. Например, крупное расследование сейчас ведется в Испании: знаменитому футболисту Лионелю Месси и его отцу предъявлены обвинения в незаконном присвоении 5,56 млн долларов (4,2 млн евро; 222 млн рублей) спонсорских денег. Они все отрицают.

Тем временем, третья часть истории про смурфов — как говорят, лучшая — должна выйти в прокат в 2016 году. Учитывая, что два предыдущих фильма собрали в мировом прокате почти 1 млрд долларов (40 млрд рублей), к столь многообещающему капиталовложению имеет смысл присмотреться.

Как фирмы отмывают деньги через банк

Легализация незаконно заработанных денежных средств называется отмывание денег. Статья кратко описывает этапы этого процесса и наиболее известные схемы. В таких операциях всегда участвуют деньги и банки. Схема может быть самой разной. Все зависит от влиятельности представителей фирм, которые этим занимаются. Использование в сфере бизнеса глобального средства связи – Интернета, предоставляет предприятиям внедрять новые способы реализации этого процесса.

Все началось с ареста одного из известнейших «крестных отцов» мафии Аль Капоне. Меир Лански, известный по прозвищу Бухгалтер мафии, пожелал избежать судьбы этого мафиози и стал лично разрабатывать эффективные способы уклонения от уплаты налогов. Он выяснил основные преимущества счетов в швейцарских банках.

Оптимальные варианты налогообложения, открытие компаний и счетов в оффшорных зонах, помощь в выборе готовых оффшоров.

Одна из первых схем отмывания нелегального капитала заключалась в сокрытии таких средств под видом займов, полученных от ряда доверенных иностранных банков. Они декларировались в качестве статей доходов, но при этом исключались из общей суммы налогообложения.

На сегодняшний день незаконный процесс легализации денежных средств рассматривается как социальный феномен. Это следствие тесного сотрудничества финансовых структур по всему миру, а также результат договоренностей других ответственных инстанций как частных, так и государственных. Стоит также помнить, что представленная сфера деятельности явно стимулирует преступность.

Как отмывают деньги через банк: этапы легализации

Вне зависимости от того, как отмывают деньги через банк, любая схема проходит определенные стадии. Им соответствует любой процесс отмытия денег. Статья приводит 4 основных этапа представленного процесса:

  1. Незаконная добыча чужого имущества и денежных средств. Это могут быть следующие действия: различные виды мошенничества, терроризм, коррупция, торговля наркотиками, деятельность ОПГ (организованные преступные группировки).
  2. Включение незаконно полученных средств в поток законных финансовых активов.
  3. Перевод средств на сторонние счета иностранных банков. Таким образом, нелегальные активы находятся далеко от владельцев.
  4. Возвращение финансовых средств под видом полностью законных активов назад ко всем владельцам структуры.

Способов легализации незаконно полученного капитала существует огромное количество. Мошенники и прочего рода преступники придумывают все более изощренные и замысловатые схемы обмана государства, а также живущих в нем людей. К сожалению, такая проблема остается актуальной даже в современном мире.

Чтобы реализовать подобного рода этапы и сделать их максимально безопасными, заинтересованные лица прибегает не только к мошенническим уловкам, но и силовым методам воздействия на других людей. Очень часто в ход подключаются множество связей в государственных финансовых структурах.

Также задействуются различные махинации с банками. Для этого чаще всего оформляется множество банковских счетов и кредитных карт. Однако в этом случае многое зависит от сотрудника конкретного банка. Мошенникам может быть попросту отказано в услуге оформления подобных элементов. Выходом из такой ситуации является применение современных технологий. Кредитные карты в наше время легко можно оформить в режиме Online через множество подставных лиц.

Отмывание денег: что это такое, методы легализации

Отмывание денег, что это такое, статья, которую вменяют за такие деяния, — все это не понаслышке знают многие бизнесмены. Существуют довольно распространенные схемы, с помощью которых нечестные предприниматели реализуют легализацию нелегального дохода с целью уклонения от налогов и скрытия капитала. Наиболее популярные из них приведены ниже:

  • Структурирование финансовых средств. Капитал просто разделяют не насколько более мелких частей, незначительных для зоркого глаза налоговой, и размещаются на множестве банковских карт различных посредников. Ими могут быть как физические, так и юридические лица.
  • Контрабанда. Деньги переводятся в другую страну, где законодательство относительно хранения и распоряжения финансов более лояльна для конкретных случаев. Далее деньги переводятся на подставные счета откуда возвращаются обратно владельцу.
  • Смешивание. Незаконно заработанные финансовые средства присоединяются набольшими порциями к легальному заработку.
  • Фальшивые счета. По этой схеме отмывание денег происходит через ИП. Организация с теневыми наличными выставляет ответственному ИП определенный счет за ряд предоставленных услуг. Однако сумма, указанная в счете, фактически превышает стоимость услуг. В результате сумма поступает на безналичный счет, а разницу организация возвращает ИП в наличном виде.

Не менее распространенными схемами легализации теневых финансов является проведение различных манипуляций с кредитными картами, электронными деньгами и так далее. Работают даже компании, предоставляющими услуги по отмыванию денег удобным для заказчика способом.

Под этот способ можно легко подвести метод легализации Фальшивые счета. Злоумышленники оформляют на подставных лиц несколько кредитных карточек, заводят счета на Webmoney или QIWY и распределяют между ними крупную денежную сумму. Разумеется, налоговой службе будет крайне сложно отследить все эти финансовые потоки и найти истинных владельцев системы.

Отмытие денег: статья Уголовного Кодекса

Процедура легализации незаконно добытых денежных и других средств подпадает под отмывание денег, статья 174 УК РФ (в общем случае присуждается наказание за подобное деяние в виде штрафа в размере до 120 тыс. рублей или заработной платы осужденного за период до 1 года). Деньги и банки – схема одной цепи, нелегальное использование которой может привести к плачевным последствиям. Риски состоят в следующем:

  • Легализация незаконно добытых финансов приводит к ошибкам в документации, сулящим суровые санкции со стороны налоговой службы;
  • неблагонадежные или подставные контрагенты, которые могут легко донести на мошенника в соответствующие инстанции;
  • попавшись на мелком мошенничестве, предпринимателю крайне сложно снять с себя подозрение со стороны фискальной службы;
  • соучастие в крупных преступлениях (террористические акты, мошенничество в особо крупном размере и так далее).

По этой причине эксперты рекомендуют вести бизнес максимально честно. Таким образом, вы не только будете спокойны за жизнь свою и близких, но и снимете с себя бремя проблем, которые навлекаются в результате нелегальной деятельности.

Регистрация оффшорных компании за 1 день от $1 000.

Отмывание денег: определение понятия, схемы и ответственность

Отмывание денег является существенной проблемой для любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие и как отмывание выглядит на практике.

Читать еще:  Как пользоваться баллами браво тинькофф

Определение понятия

Простыми словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные документы, организации и предприятия для видимости официального дохода. Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило, идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание – это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может быть больше самого выигрыша).

Суть отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

  1. Если денежный заработок получен в результате незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
  2. Если организация скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги «отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

  1. Отслоение. Изначально деньги, полученные незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или юридических лиц.
  2. Размещение. Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение источника их заработка.
  3. Интеграция. Это завершающий этап, когда создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

  • Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
  • Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
  • Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
  • Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы власти:

  1. Законодательная.
  2. Исполнительная власть и Министерства.
  3. Судебная.
  4. Правоохранительные органы.
  5. Финансовая разведка (все ее подразделения).
  6. Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов, честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски. Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников, активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить источник дохода, причем, документально.

На мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году. На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

  1. Статья 174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем.
  2. Статья 174.1 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления.
  3. Статья 175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты наказания виновных лиц:

  1. Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
  2. Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
  3. Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
  4. Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
  5. В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны, недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки, так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например, введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО, требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector