Где взять денег на открытие бизнеса bkr-bank.ru все про деньги

Где взять денег на открытие бизнеса

Где можно взять деньги на бизнес с нуля или найти инвестора

Ищите деньги для бизнеса? Помните, что рано или поздно, если они не с вашей личной копилки, их придется отдавать или же стабильно и регулярно выплачивать прибыль. Перед тем, как все же получить деньги на открытие бизнеса, необходимо рассчитать все «За» и «Против» и выделить для себя наиболее подходящие способы.

Свое дело, работа на себя, развитие именно своего направления — это всегда весело, немного сложно, но мало кто, один раз попробовав такое направление, возвращается назад в компании под управлением других людей. Сегодня о том, где реально получить большие и небольшие суммы, и какие способы хороши именно для вашей будущей площадки.

Оглавление:

Деньги для бизнеса

Открытие собственного дела и поиск денег для бизнеса — дело благородное, немного рискованное, но при этом может стать хорошей инвестицией в будущее, ведь, во-первых, все помнят поговорку о риске и шампанском, а во-вторых, иногда наступает момент, что ты понимаешь, что готов работать исключительно на себя, а не на дядю и тебя вдохновляет показатель прибыли исключительно своего листа, а не генеральные отчеты фирм. Вместе с развитием идеи возникает вполне закономерный вопрос, как получить деньги на бизнес и при этом, чтобы:

  • Минимизировать риски;
  • Получить должную сумму;
  • Рационально их потратить;
  • Быстро найти нужную сумму.

Как начать бизнес с нуля без денег

Деньги для бизнеса не настолько фантастическое понятие, как может показаться на первый взгляд, да и развитие рынка, частичная поддержка государства, выход из тени множества сфер способствует тому, что можно пробовать. Осталось дело за малым — найти стартовый капитал. Если у вас созрела только идея и больше ничего, тогда самое время, пользуясь успешным мировым опытом, открыть для себя краудфандинг и на специализированных площадках собрать средства от потенциальных инвесторов.

Вы сами наперед уточняете, какой способ и порядок выплат дивидендов будете предлагать. Не могу сказать, что я прям убеждена в том, что реально в нашей стране запустить свое дело исключительно на одной идеи (как минимум, надо подключить связи), но со временем, надеюсь, это станет реальностью. Поэтому, если вы уверены в своей идеи, ее конкуренции на современном рынке с другими, наперед просчитали сложности выхода на рынок и спланировали деятельность — ищите, и найдете выход, где взять деньги. А о самых популярных способах говорю далее.

Собственные накопления

Если вы склонны к накоплениям, тогда вместе покупки нового автомобиля или расширения жилплощади, можно попробовать вложиться в собственное дело, и таким образом, поучаствовать в долгосрочных, но по факту, более эффективных инвестициях. Говоря об основных плюсах такого способа получения денег на развитие бизнеса, выделю:

  • Вы сами координируете растраты и не надо ни перед кем финансово отчитываться;
  • Рискуете только своими деньгами, а значит, крепче спите и в случае проигрыша будете винить исключительно себя;
  • Более взвешенно принимаете решения.

Осталось одно, как минимум сейчас сделать сбережения и заработать миллион, чтобы спустя какое время он превратился в основные деньги для бизнеса.

Кредит в банке

Иногда не остается другого решения, как взять деньги для бизнеса на кредитной основе. Разумеется, проценты, да и сам факт, что кредит надо погашать немного психологически давят предпринимателя, но порой это единственная возможность получить недостающую, а то и всю сумму стартового капитала. Сегодня подобные услуги характеризуются рядом аспектов, среди которых:

  • Выдают кредиты для бизнеса государственные и частные банки;
  • Разные процентные ставки и условия;
  • Разный залог: от недвижимости до фактически самого бизнеса.

Как правило, деньги выдают в рублях, а я рекомендую, если предусмотрен вариант выбора времени работы останавливаться на 3-5 годах — средний срок окупаемости проекта.

Можно рассмотреть не только классический кредит, но еще и лизинг. По сути, если вам необходимо взять деньги для бизнеса до 10 000 000, то в большинстве случаев вас выручит именно банк.

Открыть бизнес с друзьями

С одной стороны, классная идея, поскольку вы этим людям доверяете, в том числе, и в финансовом плане. С другой же, если хочешь потерять друга, тогда стоит одолжить ему денег или открыть с ним бизнес. Разумеется, что это правило актуально не для всех, но часто подобные ситуации имеют место быть. Если вы настроены на позитив и на то, что сможете решения по бизнесу принимать сообща, или каждый из участников получит свое отдельное направление в развитии компании, тогда самое время подумать, куда вложить рубли и вам, и вашим друзьям.

Занять у родственников

Если вы до сих пор не знаете, как экономить деньги и не смогли скопить стартовый капитал для запуска своего бизнеса — можно позвонить родственникам, напомнить о себе, позвать на воскресный обед и невзначай попросить денег. Развитие дальнейшей ситуации может быть представлено следующим образом:

  1. Деньги получите, со временем долг отдадите, и все будет клево;
  2. Деньги получите, бизнес не пойдет, деньги не отдадите — потеряете родственников;
  3. Деньги отдавать не будете, а будете постоянно выплачивать дивиденды от прибыли.

Найти инвесторов

Современный способ получить деньги для бизнеса, который один из наиболее распространенный в нашей стране. Здесь можно обратить внимание на внутренних инвесторов, а также международных, число которых увеличивается с каждым годом из-за создания лояльных условий инвестиционного климата. Плюсы :

  1. Независимые отношения;
  2. Четкость планирования;
  3. Если инвесторы-гиганты откликаются на ваше предложение бизнеса, хороший сигнал, что выбрана именно та концепция.

Минусы :

  • Как и в любом другом случае, риск того, что дело не пойдет;
  • Порой слишком много времени тратится на поиски инвесторов.

Где найти инвесторов, готовых дать деньги для бизнеса? Для этого имеются специальные онлайн-площадки, а кроме этого часто устраиваются конкурсы и открытые старт-ап фестивали, призванные найти финансовых помощников своего дела.

Бизнес ангелы

Люди с большим опытом работы в бизнесе не только помогут выбрать вам наиболее эффективное направление для своего дела, но еще и в некоторых случаях могут стать вашими первыми, а то и вовсе основными инвесторами.

Для предпринимателя-новичка подобная практика очень важна, поскольку кроме цельных дельных советов, можно получить и необходимую психологическую поддержку от людей, которые это уже переживали, правда, несколько лет назад.

Государственная субсидия

Если вас все еще волнует вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, можно обратить внимание на государственные предложения поддержки (хотя будем честны, не всегда они настолько привлекательны, что хочется ими пользоваться). С каждым годом появляются новые льготные условия, помогающие начать свой бизнес, среди них:

  • Гранты;
  • Скидки на кредиты;
  • Лояльные условия лизинга в госбанках;
  • Информационная поддержка и финансовые дотации для бизнеса, которые открывают безработные и новички в предпринимательстве.

В основном, предлагают льготные условия возвращения кредитных средств, серию мастер-классов от экспертов, но, чтобы стать участником такой программы и собрать все необходимые справки, можно бесцельно потратить много времени.

Запуск смежного бизнеса

Такой вариант выгодный для вас, или, например, ваших знакомых, кто хочет вложить деньги под проценты. Основной плюс организации такой площадки в том, что полученный опыт с первой достаточно положительный, раз дело до сих пор функционирует. Говоря о наиболее типичных способах открытия смежного бизнеса, можно выделить:

  1. Продажу сопутствующих товаров (например, у вас цветочный магазин, а в нем вы устанавливаете витрину с мягкими игрушками и открытками);
  2. У вас транспортная компания и вы покупаете для предоставления транспортных услуг передвижной рефрижератор;
  3. Вы мама в декрете и запускаете интернет-магазин детских вещей и постепенно добавляете на площадку и комиссионные товары.

Краудфандинг

Сегодня существует множество площадок, позволяющих выставить свою идею не только для всеобщего анализа, но и для того, чтобы потенциальные инвесторы поддержали вас. Как правило, делают это они с расчетом на получения дальнейшей прибыли, хотя не исключён вариант, что состоятельные акулы бизнеса просто хотят вас поддержать безвозмездно.

Как правило, вкладывают они фиатные деньги, но иногда вы можете рассчитывать и на инвестиции в криптовалюте. Для каждого проекта на сайтах имеется определенное время для сбора средств, и если за него сумма не набирается, проект автоматически исключается из площадки.

В какой бизнес вложить деньги

Ответ на этот вопрос достаточно сложный и требует предварительного детального мониторинга всех факторов, которые сейчас присутствуют на рынке, среди них:

  • Конкуренция;
  • Стартовая сумма для захода;
  • Средний срок окупаемости;
  • Риски;
  • Насколько важно личное присутствие;
  • Источники получения инвестиций или стартового капитала, и на каких условиях;
  • Сроки запуска.

Разумеется, что само направление бизнеса — это ключевой аспект, и не всегда слишком оригинальная идея будет оценена по достоинству, или не редки случаи, когда запуск обычного небольшого магазина с продуктами в районе многоэтажек намного выгодней, нежели запуск частного охраняемого паркинга в офисном центре города. Здесь важно и с идеей угадать, и со сроками не медлить, и все просчитать и найти деньги для бизнеса.

Свое дело — сложный процесс и требует времени, терпения и очень редко практически сразу основателя поднимает на гребень финансовой волны. Тем не менее, кто хочет работать и умеет наперед все рассчитывать и планировать, ищет основные и дополнительные пути дохода, лояльно и грамотно расширяет ассортимент товаров или услуг, имеет высокие шансы скопить капитал, а также заработать на квартиру. Находясь в поиске денег, оценивайте, когда их надо вернуть, в какой валюте берете долг для своего дела и уровень инфляции. Традиционно желаю вам, чтобы деньги для бизнеса стали фартовыми, и ваше дело пошло, принося эмоциональное и финансовое удовольствие.

Взять кредит, найти инвестора или партнера — откуда раздобыть деньги на бизнес

Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:

  1. Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
  2. Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
  3. При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
  4. Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
  5. Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.
Читать еще:  Когда у банка русский стандарт заберут лицензию

Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды — то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.

Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет — кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное — вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Инвестиции третьих лиц или организаций

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела — все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:

  • венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
  • инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
  • вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
  • прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.

Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе — 10%, доля нового учредителя — 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте — способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.

Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор — 90 копеек, если считать совсем уж грубо.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.

А самое плохое — теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора — заработать на вас как можно больше денег. Желательно — ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя — прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:

  • возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
  • если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

Где найти инвестора:

  • на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги — проекты для инвестиций;
  • среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
  • инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра — совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.

Деловой партнер

Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала — тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов — хоть отбавляй:

  • минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
  • проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Другие способы раздобыть деньги на бизнес

Три вышеперечисленных пути — не единственные. Есть еще:

  • краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;

  • государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
  • помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.

Какой источник капитала выбрать — решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.

Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.

Где взять деньги на бизнес: краткое руководство начинающего предпринимателя

  • 1 Обзор основных вариантов, откуда взять денег
  • 2 Где занять деньги без переплаты
  • 3 Как получить кредит на бизнес с нуля
  • 4 Можно ли получить деньги на бизнес от государства
  • 5 Вредные советы, как получить деньги на бизнес
  • 6 Общие выводы, где взять деньги на открытие бизнеса

Перед каждым начинающим предпринимателем после выбора подходящей бизнес-идеи встает вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса? Нужен стартовый капитал, но не у каждого есть возможность его накопить. Поэтому приходится искать альтернативные варианты: займы у друзей или в банках, наследство богатого дедушки, продажа своего движимого и недвижимого имущества….

Вопрос поиска стартового капитала требует тщательного изучения. Рассмотрим несколько возможных источников финансирования для запуска своего дела. А если вы еще не определились с нишей, читайте ТОП-10 самых популярных бизнес-идей .

Обзор основных вариантов, откуда взять денег

Самые очевидные советы о том, откуда взять денег:

  1. Использовать собственные сбережения — самый надежный способ из всех возможных, но и самый непростой. Если ежемесячно откладывать фиксированную сумму, вне зависимости от доходов, через несколько лет (реже-месяцев) у вас скопится нужная сумма. Чтобы несколько ускорить процесс — откройте вклад в банке под проценты. Стоит помнить, что всегда можно откладывать часть доходов. Через некоторое время Вы будете знать, что у вас есть достаточная сумма для открытия своего дела и при этом вы никому ничего не должны.
  2. Кредит в банке. Если нет времени/желания/возможности — накопить нужную сумму, то один из вариантов — кредит. Плюсы и минусы этого способа разберем ниже.
  3. Продажа имущества. Если есть что и кому продать — это сравнительно быстрый способ заработка. Главный вопрос — есть ли уверенность, что ваши потери окупятся.
  4. Занять необходимую сумму у знакомых. Повезло тому человеку, у которого есть такие щедрые знакомые. Помните: в случае провала бизнеса вы можете навсегда испортить отношение с друзьями. Большие долги никто не прощает.
  5. Если вы уверены в том, что бизнес-план и сам проект идеальны, то стоит попытаться привлечь на свою сторону инвестора или нескольких инвесторов. Но вам придется доказать, что вы задумали действительно рентабельный бизнес, и инвестору придется отдавать часть доходов от вашего дела.
  6. Найти партнёра. В таком случае часть расходов на себя может взять посторонний человек, но с ним также придётся делиться. И этот вариант требует составления договора, в котором будут прописаны все нюансы (источники и доля в бизнесе, условия участия в партнерстве и т. д.).
  7. Субсидии от государства. Этот пункт подробно будет рассмотрен в отдельном разделе, поэтому здесь о нем скажем несколько слов. Есть программы, которые работают только в определенных регионах страны (например, получение субсидии от центра занятости). Еще один вариант — субсидии администрации территориального округа для благоустройства района города.
  8. Краудфандинг. Или сбор денег на разных интернет-платформах или в социальных сетях у обычных людей. Взносы могут быть любой суммой — от 100, 1000 рублей — кто сколько сможет. Этот способ требует хорошего оригинального проекта и мощной рекламы, чтобы как можно больше людей узнали и захотели поддержать запуск вашего дела.
  9. Фонды поддержки малого бизнеса. Они бывают как государственными, так и частными и функционируют в каждом субъекте Российской Федерации. Правда, к работе с ними подходить нужно с умом, просчитав все “за” и “против”.
    Некоторые из вышеперечисленных способов попробуем рассмотреть подробнее.
Читать еще:  Что такое обратная ипотека

Где занять деньги без переплаты

Оптимальный способ занять деньги без переплаты — использовать собственные накопления. Второй способ — найти друзей с деньгами. Не всякий друг или знакомый сможет предложить вам нужную сумму. И тем более не всякий сможет остаться другом, если ваш бизнес прогорит. Если вы уверены в своем окружении — этот способ для вас.

Еще один вариант также построен на человеческих взаимоотношениях — поиск инвесторов или партнеров. Как уже было упомянуто выше — вам неизбежно придется в таком случае делиться доходами от своего бизнеса. Таких людей можно найти “по объявлению” в интернете, газете или журнале. В той же газете можно разместить объявление о намерении открыть свой бизнес и поиске партнера. Много людей имеют большие деньги и ищут варианты, куда их вложить. Читайте, как найти инвестора под проект в сфере недвижимости.

Отдельная категория — “бизнес-ангелы” — люди или компании, инвестирующие свои деньги в развивающееся дело. Обычно они не требуют какого-то залога, но им нужны гарантии и уверенность, что бизнес не “прогорит”.

Никаких денежных вливаний и процентов нет и в случае сбора средств через краудфандинг. Единственное, что важно — идея должна быть необычной и привлекательной для населения. В другом случае люди не захотят отдавать вам свои средства.

Как получить кредит на бизнес с нуля

Не самый простой и выгодный вариант — получить кредит на бизнес с нуля. Идти в банк за кредитом стоит, если вы уверены в 100% доходности вашего нового дела и в том, что у вас будет на что жить и выплачивать кредит одновременно.

Начиная бизнес с кредита есть реальная возможность прогореть и остаться в долгах. Первое время ваша компания может работать с нулевым доходом или даже в “минус”. Не каждому банку понравится такое развитие событий.

С изменившейся ситуацией в экономике, банк скорее всего не даст кредит ИП, у которого за душой ни гроша. И вам в любом случае придется переплачивать за взятые в кредит деньги.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.
Читать еще:  Как заказать карту

Где взять деньги на бизнес — 8 способов, инвесторы, друзья, инкубаторы

Где взять деньги на бизнес, чтобы открыть или расширить свое дело? Можно попросить взаймы у родственников, взять кредит в банке, привлечь инвесторов, получить государственную поддержку. Для реализации задуманного подойдёт масса способов. Главное, иметь отличную идею, грамотно разработанный бизнес-план, представление, сколько нужно денег и твердую уверенность в успехе своего дела.

Содержание

Поиск способов финансирования

Что бы там не говорили об открытии бизнеса без начальных вложений, значение стартового капитала нельзя недооценивать.

Деньги нужны для любого начинания, разница только в размере инвестиций. Известно много примеров замечательных идей, которым так и не суждено было развиться дальше фантазий их обладателей. При этом несостоявшиеся предприниматели во всем винят отсутствие денег. Хотя главная причина неуспеха в бизнесе кроется в них самих.

Сегодня уже никого не оправдывает отсутствие начального капитала. Существует множество рабочих способов для получения денег на бизнес. Конечно, их никто не раздает просто так. И если у вас нет богатого наследства или лишней квартиры, чтобы их получить, придется хорошенько постараться:

  1. Разработать подробный бизнес-план с поэтапным развитием предпринимательского проекта.
  2. Рассчитать размер необходимых инвестиций и сроки их окупаемости. Причем на бумаге должны быть записаны конкретные цифры с потенциально точными датами.
  3. Если вы планируете открыть производство, желательно изготовить пробный образец оценки его конкурентоспособности.
  4. Подготовить презентацию для наглядного представления о будущей деятельности.

Самый безопасный и надежный способ – это личные сбережения. Но копить деньги можно годами, теряя драгоценное время, так и не добившись успеха. Поэтому, определившись с масштабом и целями бизнеса, стоит начать поиск вариантов финансирования на стороне.

Занять у родственников или друзей

Если у вас есть близкие люди, у которых есть свободные средства и желание дать взаймы, можно воспользоваться такой возможностью.

Способ подойдет, если нужна небольшая сумма и у вас есть твердая уверенность в успехе начинания. Дело в том, что родственники или друзья, доверяют вам и не смогут объективно оценить перспективность предпринимательского проекта.

Естественно, что в случае провала, когда придет время отдавать деньги, имущество у вас не отнимут и убивать не станут. Близкие люди войдут в положение, но платить по долгам все равно придется. Тогда возможны 2 варианта развития событий: случится разлад в отношениях или придется взять кредит и загнать себя в долговую яму.

Поэтому, занимая у родственников или друзей, желательно обговорить все нюансы и возможные варианты развития событий.

Привлечение инвесторов

Самый распространенный ответ на вопрос о том, где взять деньги на бизнес – у инвесторов. По представлениям большинства, инвестор – это добрый богатый человек, который добровольно отдает в распоряжение предпринимателя свои миллионы и безропотно ждет выплаты полагающихся ему дивидендов. На самом деле, инвестор – это такой же бизнесмен, главной целью которого является получение прибыли, и чем больше, тем лучше. Заключая инвестиционное соглашение, вкладчик уже имеет представление, сколько он сможет выжать из вашего бизнеса.

Когда оправдано инвестирование третьими лицами:

  • Планируется открытие крупного предприятия, и требуются масштабные вложения.
  • Предприниматель, желающий запустить проект, является гениальным разработчиком инновационной идеи, которая «выстрелит по-крупному». Если предполагается доход 80-100 тыс. рублей, привлекать инвестора не выгодно.

Если проект стоящий, с поиском инвестиционных средств проблем не возникнет. Инвесторов находят:

  • на специализированных сайтах;
  • в инвестиционных фондах, ПИФах;
  • среди богатых знакомых;
  • на мероприятиях, посвященных коммерческой тематике.

Есть вариант, что вам не придется думать о получении денег на бизнес – инвесторы придут и предложат свои услуги сами. Люди из инвестиционного мира знают цену прибыльным проектам и обладают профессиональным чутьем в отношении перспективных начинаний. Но прежде, чем принять «помощь», следует изучить условия соглашения.

Существует 2 вида инвестирования в бизнес:

  1. Кредитное – когда инвестор ждет возврата денег с процентами.
  2. Прямое – предполагается непосредственное участие в жизни компании.

В обмен на инвестиции инвестора чаще всего интересует доля в бизнесе, причем не менее 50 %. В этом случае предприниматель перестает быть единственным владельцем, и не будет иметь право на самостоятельное решение. В лучшем случае, инвестор будет принимать участие в управлении бизнесом, но может начать диктовать свои условия.

Не нужно рассматривать инвестора, как «денежный мешок». После вложения инвестиционных средств, бизнесмену придется в первую очередь учитывать интересы вкладчика. От предпринимателя потребуется постоянная финансовая отчетность, жесткая дисциплина и соблюдение условий сделки.

Но не нужно относиться к инвестору, как к надзирательному органу. Инвестиционная среда – это особый мир с многомиллиардными оборотами. И если инвестор успешен, он может стать ценным советчиком и многому научить предпринимателя.

Кредитование

Получение кредита в банковской организации – самый ясный и понятный вариант, чтобы получить деньги на бизнес. Вроде бы ничего сложного нет: подал заявку, получил одобрение и деньги на счет. Но процесс осложняется тем, что кредитование бизнеса кредитными организациями осуществляется неохотно. Чтобы банк дал положительный ответ, придется собрать кучу бумаг и доказать рентабельность проекта. Для этого помимо стандартного пакета документов, понадобится убедительный бизнес-план, договор аренды помещения и много других нюансов.

Кому могут отказать в кредите:

  • начинающим предпринимателям без опыта успешного ведения дел;
  • при отсутствии документа, в котором будет детально прописаны все детали будущего бизнеса и финансовая часть проекта;
  • на решение отрицательно влияет низкий процент кредитного потенциала и плохая кредитная история;
  • отсутствие собственного начального капитала, какой процент от общей суммы может потребоваться, зависит от банка.

Дополнительно, в качестве обеспечения, может потребоваться оформление залога, которым чаще выступает имущество предпринимателя: недвижимость, автомобиль и другие ценности.

Чтобы сократить риски банковского отказа, бизнесмен может взять кредит в банке, как потребитель. Такой вариант приемлемо использовать для расширения уже существующего бизнеса, который уже приносит определенный доход.

Если сравнивать с другими способами получения денег, кредитование обладает большим преимуществом. Когда вы погасите долг в банке, вы перестаете быть кому-то чем-то обязанным.

В отличие от взаимодействия с инвестором, выплаты которому могут продолжаться пока существует компания.

Бизнес-инкубатор

Наличие инновационной идеи перспективного стартапа дает уникальную возможность попасть «под крыло» бизнес-инкубатора. Это организации, деятельность которых направлена на поддержку и сопровождение начинающих предпринимателей. Такой вариант идеально подойдет для тех, кому не только негде взять деньги на бизнес, но и отсутствует опыт его ведения. Специалисты бизнес-инкубатора сопровождают проект, начиная от составления бизнес-плана до полной коммерциализации бизнеса.

В зависимости от финансирования организации, подопечным предоставляются инвестиционные средства, бесплатное помещение или по льготной аренде, оборудование, консультативную помощь. Но взамен могут потребовать:

  • полностью бизнес или его часть;
  • возврат затраченных средств по типу кредитования;
  • частичную или полную передачу прав на авторство.

Получить грант

Государство оказывает поддержку малому и среднему бизнесу, и выдает субсидии для старта или гранты для развития предпринимательского проекта. Существа 2 вида субсидий:

  • пособие на малый бизнес от биржи труда;
  • гранты на поддержку существующего бизнеса.

Самый простой вариант – получение государственной помощи в центре занятости. Для этого нужно:

  • иметь официальный статус безработного, числиться на бирже труда;
  • получить несколько отказов от потенциальных работодателей;
  • не быть зарегистрированным в качестве ИП или ООО.

Уточнив у сотрудников, можно ли взять деньги на бизнес таким образом, понадобится подготовить документ о планировании предпринимательской деятельности и представить его комиссии на рассмотрение. Через время, при положительном решении, деньги перечисляются предпринимателю.

Что касается гранта, его получают на действующий бизнес. Предприниматель должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции менее 12 месяцев. Помимо подробной презентации проекта, предварительно бизнесмен должен выиграть конкурс. По сути, грант предполагает наличие собственного капитала. Если денег нет, лучше попробовать получить субсидию.

Партнерство

Совместное финансирование бизнеса в рамках делового партнерства – лучший способ найти деньги на бизнес. Бизнесмен, решивший вложиться в проект, становится соучредителем и равноправным владельцем компании. Взаимодействие на одинаковых условиях положительно скажется на развитии проекта.

Оба партнера заинтересованы в процветании компании и будут работать с одинаковым рвением. Преимущество совместного финансирования:

  • минимальная ответственность перед вкладчиком: партнер понимает, что бизнес может плохо пойти, и тогда совладельцы несут совместные убытки;
  • партнер в отличие от инвестора имеет большую заинтересованность в успехе проекта.

Если один из участников решит выйти из бизнеса, другой может выкупить долю. В этом случае риск потерять компанию минимальный. Найти партнера можно среди знакомых, по объявлению, разместив предложение на специализированных площадках.

Краудфандинг

Если негде взять деньги на бизнес, стоит попросить их у простых людей, выставив на краудфандинговой интернет-площадке презентацию своего проекта.

Предполагается сбор денег разными суммами. Любой желающий может сделать свой вклад в финансирование бизнеса. Как правило, таким образом сколотить большой капитал не получится.

Чтобы завоевать благосклонность большинства пользователей, нужны умения талантливого рекламщика. Сами сайты, занимающиеся краудфандингом, рекламой проектов не занимаются. Но при этом берут комиссию за размещение предложений. Поэтому, предприниматели предпочитают краудфандинг, основанный на свободном сборе денег. Это может быть паблик в ВК и других социальных сетях.

Начинающих предпринимателей хотим предостеречь от неверных шагов, которые не только не помогут в открытии бизнеса, но и могут ухудшить жизненную ситуацию в целом:

  1. Запомните, никогда не используйте в качестве стартового капитала кредитную карту или микрозайм. Используя деньги банка, вы не сможете вернуть их в течение льготного периода, а проценты по кредитной карте экономически не выгодны.
  2. Не спешите продавать единственную недвижимость или закладывать ее кредиторам. В случае неудачи в бизнесе, вы рискуете ее потерять.
  3. Решив принять предложение о заключении партнерского или инвестиционного соглашения, взвесьте все «за» и «против», чтобы со временем не собрать букет проблем.
  4. Раздумывая о получении денег на бизнес, проведите точный анализ и расчеты необходимых вложений и предполагаемой прибыли. Это поможет не обмануться неоправданными ожиданиями и не попасть в долговую яму.
  5. Чтобы прийти к желаемому результату, нужно слепо верить в успех своего начинания и не изменять своим убеждениям.

Если вы уже прошли этап бизнес планирования, изучили сферу будущей деятельности и уверены в необходимости открытия своего дела, отсутствие начального капитала не должно вас останавливать. Есть много вариантов получить деньги на бизнес, и один из них обязательно подойдет для вас. Успехов вам в финансировании вашего проекта!

Если у вас есть опыт поиска средств для бизнеса, обязательно напишите в комментариях! И неважно, был это положительный или негативный опыт, любая информация будет ценна для нас. Если вам понравилась статья, поделитесь с друзьями и не забудьте нажать на «звездочки» : )

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector