Чем отличается карта маэстро от мастеркард

Отличия карт Visa от Maestro Сбербанка

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России — Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

• Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, — оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент — система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
• Maestro — платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения — 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.

Пластиковые карты Maestro — социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Рекомендуем к прочтению!

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

• Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
• карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
• номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро — из 16;
• при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
• карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро — нет;
• фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро — графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами — представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира — в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)

Характеристики систем для сравнения

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться — Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика — бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард — и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы — MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

Главные отличия карт MasterCard от Maestro

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Многие считают, что MasterCard и Maestro – это разные платёжные системы. Но это ошибка. Кем они друг другу приходятся и чем отличаются, расскажем в статье.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated существует с 1966 года. Это международная платёжная система. Штаб-квартира компании расположена в Нью-Йорке. Оператором в России выступает ООО «МастерКард», а расчётным центром – ОАО «Сбербанк России».

Maestro – это не платёжная система. Это сервис дебетовых карт компании MasterCard, который был основан в 1990 году. Карты Maestro выдают банки, которые работают с платёжной системой MasterCard (MC).

Maestro – бренд MasterCard. Нужно сказать, что в Евросоюзе и некоторых странах за его пределами он считается основным. В большинстве других стран Maestro эквивалентна Visa Electron и третичным картам MC.

Помимо Maestro MasterCard представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex.

Отличительные черты Maestro

Логотип Maestro отличается от MasterCard: в первом случае это красный и синий пересекающиеся круги, во втором – красный и жёлтый.

Номер пластика с обозначением Маэстро состоит не из привычных 16 цифр, а из 18. На обратной стороне карт, выпущенных до 2014 года, не было кода CVC2.

Владельцы Maestro всегда должны вводить ПИН-код для покупок.

Такие карты имеют ограничения по приёму в торговых точках, не оснащённых терминалами для мгновенной авторизации.

Карту Maestro можно получить с 14 лет в большинстве кредитных учреждений. Плюсы таких карт в бесплатном или недорогом обслуживании.

Маэстро позиционируется как карта начального уровня. Поэтому расширенные возможности держатель получить не сможет. Чаще всего в России эти карты используют для социальных выплат пенсионерам и студентам.

Карты Maestro эмитируют многие банки. Например, Возрождение предлагает дебетовую карту Maestro без каких-либо бонусов за 150 руб.

Пластик Maestro выдаёт также ВБРР. Обслуживание стоит 300 руб. в год. Держатель карты получает кэшбэк до 5% от суммы платежей на АЗС и участвует в дисконтной программе Банка.

Отличия MasterCard и Maestro от Visa

Отличие карт Visa и продуктов MasterCard заключается помимо прочего в схеме работы за границей. Если владелец рублёвой Визы едет за границу и снимает там наличные в банкомате или оплачивает покупки, деньги чаще конвертируются напрямую в доллары. С Мастеркард ситуацию другая. Процедура в большинстве случаев проводится по другой схеме: рубли –> евро –> доллары, что приводит к взиманию большей комиссии. При этом в странах, использующих евро, выгоднее расплачиваться пластиком Мастеркард. Однако схема конвертации может быть иной, поскольку зависит от договора между платёжной системой и банком.

Кроме того, премиальные карты Visa предоставляют держателям больше возможностей и опций, чем аналогичные продукты MC.

Заключение

Таким образом, сложно говорить об отличиях MasterCard и Maestro, поскольку они представляют один бренд. Просто MasterCard – это платёжная система и название корпорации, а Maestro – одна из самых доступных категорий дебетовых карт этой платёжной системы.

Отличие карт Маэстро в том, что они используются в большинстве случаев для зачисления социальных пособий или пенсий и имеют ограниченный функционал.

Чем отличается mastercard от maestro

Содержание статьи

• Чем отличается mastercard от maestro
• Какая банковская карта лучше
• Как выбрать банковскую карту

Что такое Maestro и Mastercard

Mastercard – это международная платежная система, центральный офис которой находится в США, а ее торговый оборот в 2013 году превысил 8 триллионов долларов США. На рынке она представлена несколькими торговыми марками, такими, как MasterCard, Maestro, MasterCard Electronic, Cirrus и Mondex. Данная система безналичных платежей представлена более чем в 2010 странах мира.

Maestro является одним из сервисов компании Mastercard. Он реализован в виде международных дебетовых карт. Они обладают ограниченным набором функций и, как правило, служат только для расчетов в магазинах. Внешний вид карт Mestro не имеет определенных стандартов, так как его определяет компания-посредник, выпускающая кредитки на местном уровне.

Ключевые отличия между Mastercard и Maestro

Представленные названия являются лишь обозначением различных уровней одного и того же бренда. Таким образом, Mastercard является огромной международной корпорацией, которая представлена в более чем двух сотнях стран мира, а Maestro – это один из наиболее популярных ее сервисов.

Истории компании Mastercard ведет отсчет с далеко 1966 года, задолго до наступления эпохи электронных платежей. В то время, как сервис Maesto был создан в 1990 году, как раз для завоевания нового рынка безналичных расчетов.

Визуально логотипы Мастеркард и Маэстро очень схожи, так как имеют отношения к одной и той же корпорации. Логотип концерна состоит из двух немного перекрывающих друг друга кругов красного и желтого цвета, с надписью на них «MasterCard». Логотип платежной системы имеет сходный дизайн с надписью «Maestro» на тех же двух кругах, однако сами круги других цветов – синего и красного.

Для проведения операций с помощью Maestro допустима лишь онлайн авторизация. То есть для расчетов с помощью данной платежной карты, необходимо провести ее магнитной полосой в терминале торговой точки, после чего держатель карты должен подтвердить платеж с помощью PIN-кода или подписью на чеке. В то время, как доступ к другим сервисам Mastercard возможет с помощью оффлайн авторизации.

Maestro и Mastercard — это одно и то же?

С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные платежные карты. Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?

Сравнение Maestro и MasterCard

Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.

MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.

Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.

Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.

Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.

На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.

Особенности карты Maestro

Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:

• На карте не отображается имя собственника.
• Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
• Номер включает 18 цифр.
• Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
• На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
• Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.

Плюсы и минусы Maestro

Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:

• Легко получить
• Недорогое или бесплатное обслуживание
• Удобная безналичная оплата
• Возможность получить карту уже в 14 лет.

Но есть и минусы:

• Нет возможности расплачиваться за границей
• Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.

Особенности MasterCard

В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.

MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.

Отличия Maestro от MasterCard:

• Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
• Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
• Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
• Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.

Как получить MasterCard или Maestro карту?

Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Заполнить заявление в отделении банка или на сайте.
2. Предоставить паспорт Российской Федерации.
3. Явиться за картой в банк.

Какой карте отдать предпочтение – следует решать исходя из требований и условий.

Дебетовая карта Маэстро от Сбербанка – это Виза или МастерКард?

Пользователи обычно не особенно задумываются над тем, какая платёжная система обеспечивает работу их банковской карты. Однако иногда в процессе эксплуатации пластика вылезают разные нюансы: например, некоторые интернет-магазины могут работать с одной ПС и не работать с другой. И если о Visa и MasterCard пользователи, как правило, более-менее информированы, то в специфике Maestro мало кто разбирается. В нынешней статье разберём вопрос: карта Маэстро – это Мастеркард или Виза?

Чем отличается Maestro от Visa?

Говорить об отличиях Визы от Маэстро или наоборот – не совсем правильно. Visa (International) является самостоятельной платёжной системой, давно зарекомендовавшей себя в финансовой сфере по всему миру. Maestro же – это дочернее образование по отношению к MasterCard Worldwide, хотя многие граждане ошибочно и воспринимают его как независимое явление.

Карта от Visa позволяет производить операции любого типа – как в реальности, так и в виртуальном пространстве. Она может быть как кредитной, так и дебетовой.

Маэстро для расчётов в сети не предназначена. Это значит, что оплатить ею товары из интернет-магазина невозможно. Но оплачивать товары и услуги в реальном мире – запросто (в кафе и ресторанах, в магазинах на кассах и т.д.). Безналичные операции не ограничены и определяются лишь карточным балансом. Важно учесть и такой нюанс: денежные средства обналичить получится только через устройства самообслуживания – своего банка и дочерних компаний.

Маэстро не является именным продуктом. Сбер не берёт за его обслуживание платы в виде комиссии. Платёжный инструмент относится к категории мгновенно выдаваемых.

Всего этого нельзя сказать о Visa: такой пластик – почти всегда именной, платный (выпуск-перевыпуск), а его стоимость зависит от статуса.

Примечание 1. В рамках линейки предложений от Сбербанка есть всё же аналог Maestro: это Visa Electron. Карты схожи по своим возможностям.

Примечание 2. Подробнее о программе замены карты можно почитать здесь и здесь на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

Чем отличается Maestro от MasterCard?

Маэстро и МастерКард – это явления, относящиеся к одной платёжной системе, MasterCard Worldwide. Хотя этот факт имеет место, функционалы карт двух брендов серьёзно отличаются.

Всё, что описано выше в связи с Визой, справедливо и для МК. Эти две ПС практически идентичны по возможностям. Главное их отличие сводится к следующему: первая система работает в первую очередь с американскими долларами, вторая – с евро и долларами.

Сравнение Maestro с MasterCard по содержанию то же, что дано выше в связи с Visa.

Преимущества и недостатки

Лучше всего понять продукт можно по его достоинствам и недостаткам. Этому и уделим внимание далее.

К положительным моментам можно отнести:

• бесплатные выпуск и перевыпуск;
• бесплатное обналичивание через банкоматы Сбера и его партнёров;
• возможность подключения к СМС-банкингу;
• моментальную выдачу;
• отсутствие комиссии за обслуживание;
• отсутствие привязки к гражданству (карта доступна даже иностранцу);
• пониженный возрастной порог (до 14 лет);
• упрощённое оформление (достаточно паспорта – внутреннего или заграничного);
• участие в бонус-программах.

Маэстро отлично подходит лицам со средними доходами.

К отрицательным моментам можно отнести:

• наличие лимитов на обналичивание в течение суток и месяца, а также на безналичный вывод денег (вне зависимости от целей);
• наличие ограничений, накладываемых на транзакции за пределами РФ (например, оплатить товары и услуги можно лишь в Казахстане и Беларуси);
• отсутствие кодов безопасности CVC/CVV и CVC2/CVV2 (это исключает покупки в интернете);
• платное обналичивание в других субъектах России даже через родные банкоматы;
• пониженная безопасность из-за отсутствия персонификации (карточка не является именной, а потому с неё проще обманными путями вывести средства при краже пластика).

Также можно отметить ещё один нюанс, который нельзя однозначно отнести к плюсам или минусам. Отсутствие овердрафта. Клиент не сможет уйти в минус, но и купить товар при нехватке обидно малой суммы также не выйдет.

Сбербанковская карта какой платёжной системы лучше?

Выбирая между Маэстро и другими упомянутыми ПС, следует определиться с целями эксплуатации платёжного инструмента.

Совершенно точно продукт дочки МК не подойдёт тем гражданам, кто систематически ездит за границу и совершает приобретения в интернет-магазинах. Для них он просто бесполезен.

А вот для тех граждан, кто не имеет достаточно высоких доходов, карта с бесплатными выпуском и обслуживанием придётся кстати. С неё они смогут получать ЗП, стипендию или пенсию, делать покупки в магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и мобильных операторов, интернет и ТВ, делать денежные переводы и т.п.

Примечание 3. Все дебетовые и кредитные предложения от Сбербанка под эгидой платёжных систем Maestro, MasterCard и Visa можно изучить соответственно здесь и здесь.

Заключение

Маэстро – это платёжная система, являющаяся частью бренда MasterCard. В рамках предлагаемых Сбербанком продуктов она реализована в бюджетной карте, подходящей для весьма ограниченного использования. Функционал такого пластика урезан, а потому платёжный инструмент является, скорее, дополнением к полнофункциональным картам, если такие есть у клиента банка.