Абс банка что это такое bkr-bank.ru все про деньги

Абс банка что это такое

Абс банка что это такое

Источник: CNews Analytics, 2009

Характеризуя сегодняшнее соотношение используемых российских и западных АБС, г-н Генцис отмечает, что если убрать из первой сотни банковского рейтинга иностранные организации, то в оставшихся банках число западных систем составит около 10%, количество смешанных внедрений — от 15% до 20%, а остальные продукты будут чисто российскими. При этом речь идет как о промышленных решениях, так и о ПО собственной разработки. «На рынке по-прежнему ведется не больше 10 проектов по внедрению иностранных систем, остальные же либо полностью заморожены, либо переквалифицированы в узконаправленные, нишевые установки», — считает г-н Генцис.

Для многих игроков финансового рынка кризис поставил крест на планах скорой замены АБС. При этом эксперты отмечают, что на момент начала прошлогодних экономических потрясений ряд банков продолжали работать на морально устаревших версиях отечественных АБС. Возможность перейти на новые системы – пусть даже российские, менее дорогостоящие – в связи с кризисом стала достаточно призрачной. Даже среди топ-50 российских банков встречаются системы, не соответствующие требованиям (или имеющим серьезные ограничения) по производительности, функциональности и гибкости. Какие-то решения отечественных разработчиков не способны поддерживать работу многофилиального банка, какие-то — грешат невысоким качеством сопровождения систем. По оценке банковских специалистов, есть и среди самописных решений те, что работают крайне неустойчиво и имеют ограничения в функциональности.

Жизнь после кризиса

Большинство экспертов убеждены в том, что продолжающийся кризис, безусловно, является блокирующим фактором для и без того не простых проектов перехода банков на зарубежные АБС. Впрочем, негативное влияние экономической ситуации все же имеет второстепенное значение. На первом месте стоят особенности национальной банковской системы, сводящие к минимуму преимущества использования продвинутых западных АБС (заточенных под другие задачи). «Чтобы российские банки могли успешно перейти на иностранные АБС, необходим переход российской банковской системы на общемировые практики и регулирование», — убежден г-н Назипов. Но если кризису как сдерживающему фактору суждено закончиться — рано или поздно, то вопрос переориентации России на западные банковские стандарты, похоже, не получит положительного решения никогда.

Впрочем, по мнению Веры Куц, директора департамента по работе с финансовыми институтами и государственным сектором SAP СНГ, кризис не обязательно должен являться помехой для масштабного проекта по переходу на иностранную АБС. Банк может рассматривать неблагоприятный экономический период как подготовку к новому росту. Трансформация АБС сегодня позволит банку в обозримом будущем обеспечить отрыв от конкурентов, а значит — высокую маржинальность. Банкам выгодно переходить на иностранную АБС в случае выхода на международный рынок (а сегодня это для ряда российских банков становится более реальным, чем когда-либо). «Подобный проект может быть также реализован в целях обеспечения прозрачности банковского бизнеса внутри группы, использующей западные программные продукты, бесшовная интеграция с которыми позволит консолидировать финансовые показатели в целом», — считает г-жа Куц.

Альтернативой подобному подходу может стать выбор качественно новых отечественных АБС, которые, по мнению их разработчиков, не уступают зарубежным решениям. «Сегодня соотношение «цена-качество» выходит на первый план, — отмечает г-н Генцис. — Выход нового поколения отечественных АБС по разумной цене снимает с повестки дня вопрос масштабирования и производительности».

Что значит принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн?

В двадцать первом веке банковское обслуживание клиентов основывается на современных вычислительных системах. В свою очередь, бумажная документация все больше теряет актуальность. Наибольшим приоритетом обладают финансовые операции в цифровом формате при дистанционном обслуживании. Во-первых, это удобно, не требуется личное посещение отделения банка. Во-вторых, это быстро, поскольку, все процессы доступны со своего рабочего места и делаются в несколько кликов. Однако, после отправки электронного документа, он проходит несколько этапов проверок и согласований прежде, чем перейдет на стадию исполнения. Наименование и смена статусов в личном кабинете не всегда достаточно очевидны. Вместе с тем, возникает вопрос, что значит принят АБС в Сбербанке Бизнес Онлайн?

Что значит АБС в Сбербанке?

Для начала следует разобраться, что такое аббревиатура АБС. В Сбербанке таким образом обозначается в сокращенном виде автоматизированная банковская система. Она представляет собой совокупность технических и программных средств, которые служат для автоматизации обслуживания клиентов и деятельности самого банка. Система разрабатывалась и внедрялась с целью выполнения российскими банками условий учета и отчетности перед ЦБ РФ. Более того, по сравнению с обычными бухгалтерскими системами АБС имеет следующие преимущества:

  • Высокая производительность обработки финансовых транзакций с учетом их постоянного увеличения;
  • За счет автоматизации многих процессов задействуется меньшее число сотрудников;
  • Непрерывная круглосуточная работа по обслуживанию клиентов;
  • Исключается человеческий фактор в проверке и проведении транзакций;
  • Безотказное функционирование;
  • Многопоточность обработки запросов и операций;
  • Низкая стоимость финансовых транзакций;
  • Высокая степень защиты и обеспечения безопасности персональных данных и денежных средств клиентов;
  • Информативность и удобство для конечного пользователя.

В свою очередь, АБС является модульной системой, состоящей из базового ядра и дополнительных модулей. Главными из них являются:

  • Банковское управление;
  • Расчетно-кассовое обслуживание;
  • Модуль онлайн услуг.

Модернизация и совершенствование системы осуществляется постоянно. Устраняются ошибки, усиливается защита и вводится новый функционал.

Последовательность создания и обработки платежей.

Процесс формирования электронного документа начинается с создания платежного поручения. В свою очередь, оно может быть создано в программе бухгалтерского учета, а затем импортировано в систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Или же создано непосредственно в интерфейсе самого интернет-банкинга. Важным аспектом при заполнении формы является правильное введение реквизитов отправителя и получателя, а также корректное заполнение всех обязательных полей.

Если на этапе заполнения будут допущены неточности, то в последующем банковская система выдаст сообщение об ошибке. Платеж не будет исполнен, а документ вернется отправителю для устранения недостатков. Более того, ошибка в реквизитах может привести к ошибочному перечислению денежных средств другому контрагенту.

После введения всех необходимых данных созданный документ сохраняется и подписывается электронной цифровой подписью руководителя организации. Часто подписей необходимо несколько, например, кроме директора еще и подпись главного бухгалтера. Подписи должны быть актуальными и соответствовать действительным лицам, занимающим эти должности. В противном случае на этапе проверки документа банком может произойти отказ в его принятии из-за неверной ЭЦП.

Затем подписанная платежка отправляется в банк, где проходит несколько стадий проверки на предмет соответствия обязательным требованиям с присвоением документу соответствующего статуса. Вместе с тем, платежке может быть и присвоено состояние «Принят АБС».

Что значит принят АБС в Сбербанке?

«Принят АБС» в Сбербанке – это один из статусов обработки документа банковской автоматизированной системой. Как правило, это один из последних этапов обработки операции. Он означает то, что произошла проверка и принятие отправленного платежного поручения, а также отсутствуют замечания по заполнению и реквизитам в форме.

В результате проверки документ готов к исполнению и будет отправлен на финальную стадию. Непосредственно на ней осуществляется проведение платежа с выставлением состояния «Исполнен».

Читать еще:  Как заказать полис осаго росгосстрах через интернет

Какие бывают статусы АБС в Сбербанке?

Статус принят АБС в Сбербанке является далеко не единственным. В зависимости от этапа обработки документа его состояние может принимать различные значения. Рассмотрим основные статусы на различных стадиях.

Этап формирования платежного поручения.

  • «Создан» — информирует о создании и готовности документа к подписанию;
  • «Импортирован» — платежка успешно перенесена из системы бухгалтерского учета;
  • «Подписан» — подпись сознанного платежного поручения прошла успешно;
  • «Ошибка контроля» — платежка не может быть отправлена в банк из-за наличия в ней ошибок;
  • «Ошибка реквизитов» — заполнение реквизитов в платежном поручении прошло неверно.

Этап отправки платежного поручения.

  • «Доставлен» — платежное поручение поступило в финансовое учреждение;
  • «Выгружен» — документ успешно передан в АБС;
  • «Проверка специалиста» — платежка направлена на дополнительную проверку;
  • «Принят АБС» — платежное поручение принято банком;
  • «Отказан АБС» — платежка не может быть исполнена банком. Как правило, причины отказа добавляются в описании статуса документа.

Этап исполнения платежа.

  • «Исполнен» — выполнение платежа прошло успешно;
  • «Частично исполнен» — часть записей в платеже не зачислены, проведена только часть платежа;
  • «ЭП/АСП не верна» — электронная подпись платежки не прошла проверку в банке.

Итак, несмотря на множество различных статусов платежного поручения, наиболее важным является конечный результат. О совершении успешной транзакции свидетельствует только состояние «Исполнен». Во всех остальных случаях либо присутствует ошибка в документе, либо фиксируется иная проблема при создании, подписи и отправке документа. Как правило, в таких случаях финансовая операция не проводится.

Заключение.

Все платежи, формируемые в электронном виде, принимаются и обрабатываются банковской автоматизированной системой. В результате каждой транзакции присваивается определенный статус в зависимости от этапа проверки документа. Если в платежном поручении допущены ошибки, клиент также будет проинформирован и должен будет устранить указанные недостатки. Непосредственно перед исполнением платежа документ принимается банком, что значит принят АБС в Сбербанке Бизнес Онлайн. Как правило, подобный статус означает, что с платежкой все в порядке и вскоре она перейдет на финальный этап исполнения.

Автоматизированная банковская система

Автоматизированная банковская система (АБС) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.

Содержание

Особенности

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учета и отчетности, отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчетности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем, не имеющих средств автоматизации получения такой отчетности.

Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учета означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок. [1]

История АБС в России

Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день» [2] . На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр) [3] , организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ [2] .

В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK [4] , позже переименованной в Diasoft 4×4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.

Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс [2] . Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.

Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учета для банков и кредитных организаций в 1998 году [5] [6] . Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъем продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

По состоянию на 2006 год в пятерку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ [1] . В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС «Кворум» (по состоянию на 2009 год) [7] . Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.

Защита АБС

Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как информационная система персональных данных (ИСПДн) и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных».

В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС, АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.

Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

Российские автоматизированные банковские системы (АБС)

Российские автоматизированные банковские системы (АБС) исторически развивались по-своему. Сказались многие факторы. Главный из них, конечно, своеобразность банковской системы страны, и, как следствие, обязательной отчетности перед регуляторами. Кроме того, core banking systems, как называют АБС на Западе, разрабатывались изначально для крупных банков, которым были доступны дорогие мейнфреймы. У нас же развитие отталкивалось от персональных компьютеров.

Однако к чести российских производителей АБС стоит сказать, что они неплохо развивались за этим «железным занавесом». Нынешние лидеры рынка появились в начале 90-х и прошли много стадий развития, сумев пережить несколько банковских кризисов и устояв более двух десятков лет в сильно меняющейся экономической среде. Посмотрев на список банков, в которых внедрялись их системы в прошлом десятилетии, приходится с сожалением констатировать, что скорее и название банка уже мало кто вспомнит, чем прекратит существование вендор внедрявшейся в нем системы.

Учитывая, насколько «срастается» АБС с бизнес-процессами банка и как часто меняются главы банковских IT-департаментов, этот фактор говорит о необходимости непосредственного участия в выборе партнера по автоматизации даже не членов правления, а основных акционеров финансовой организации. Можно встретить ситуации, когда CIO, блестяще рапортовавшие на конференциях об успехах внедрения систем, уходят, а пришедшие им на смену утверждают, что все было выбрано и построено совсем не так, как следовало бы. Кому из них верить — первому или последнему — еще вопрос. Чтобы иметь на него ответ, владельцам бизнеса стоит задуматься, как правильно построить не только АБС, но и всю IT-архитектуру банка. Поэтому выбор банковской системы напоминает женитьбу — в идеале это на всю жизнь, и самый важный фактор для партнеров — единое видение развития. Но, как и в личной жизни, выбирают часто совсем по другим отличительным чертам.

Читать еще:  Когда будет денежная реформа в россии

Телосложение

Российские системы зрели, как уже говорилось, довольно долго. И одним из самых важных факторов конкурентной борьбы стала архитектура. Пожалуй, первый важный скачок в развитии произошел во второй половине 90-х гг., когда системы стали переходить к клиент-серверной архитектуре. Если раньше большая часть информации обрабатывалась на компьютерах пользователей, что уменьшало быстродействие и загружало сеть передачи данных, то с этого времени основную вычислительную нагрузку взяли на себя серверы.

Следующий важный этап развития появился с идеей о компонентном подходе к построению приложений, который тесно связан с сервис-ориентированной архитектурой (SOA). При таком подходе, во-первых, системы, бывшие ранее монолитными, стали разбиваться на все более и более мелкие компоненты. Кроме того, появилось понятие сервисной шины данных — промежуточного слоя, интегрирующего компоненты систем между собой. В результате внутри систем стало возможно организовывать «сервисы» — наборы действий, из которых можно складывать процессы, а сами системы стали связываться с шиной с помощью стандартизованных интерфейсов взаимодействия.

Одним из первых апологетов SOA в России стала компания «Диасофт», начавшая более пяти лет назад развивать платформу FLEXTERA. Сейчас уже большинство вендоров предлагают набрать необходимую банку функциональность из списка компонентов, хотя детальность дробления может варьироваться.

У сервис-ориентированной архитектуры есть свои недостатки — она сложна. Но, принимая во внимание сказанное выше, формировать четкие правила построения IT-архитектуры в любом случае необходимо. К тому же у нее есть очень существенный плюс — снятие зависимости от одного вендора. Банк может варьировать разные компоненты как посчитает нужным. Если раньше при замене АБС, к примеру, нужно было вносить изменения в процессинговую систему, систему построения отчетов и т.д., то теперь достаточно убедиться, что новая банковская система обладает стандартизированными интерфейсами, которые можно подключить к сервисной шине. Об этом, кстати, говорит CIO Связного Банка Алексей Телятников, ставя «слабосвязанность» во главу угла всей организации IT.

Однако в России пока не все банки осознали преимущества четкого построения целевой IT-архитектуры. Об этом говорит хотя бы тот факт, что соответствующие отделы есть лишь в немногих банках, таких как Сбербанк и Альфа-Банк. В организации по развитию банковской архитектуры BIAN (Banking Industry Architecture Network), объединяющей вендоров и банки, на данный момент нет ни одного российского представителя.

Расторопность

Производительность тесно связана с архитектурой и очень значима в связи с тенденцией к укрупнению банков. Многие системы, прекрасно работавшие в небольших банках, ставят под угрозу срыва деятельность бизнеса при росте запросов.

В преодолении этой проблемы вендорам также удалось достичь неплохих успехов во второй половине прошлого десятилетия, с переходом от двухуровневой клиент-серверной архитектуры к трехуровневой. В первом варианте сервер приложений был совмещен с сервером баз данных, что порождало большую нагрузку и требовало больших капиталовложений в оборудование самого высокого уровня. С разнесением сервера приложений и сервера баз данных появилась возможность использовать оборудование более низкого уровня с соответствующим понижением стоимости. Такую трехзвенную высокопроизводительную архитектуру поддерживают последние версии платформ вендоров, такие как FLEXTERA у «Диасофт» и «Платформа 2 МСА» у «ЦФТ». При использовании последней, например, как утверждает производитель, для работы банка с 5 тыс. пользователей вместо 128-ядерного сервера баз данных класса High-end стоимостью 3 млн долл. можно использовать 32-ядерный сервер стоимостью 300 тыс. долл. Но у новой платформы есть и недостаток — высокая стоимость. Цена лицензии на одного пользователя примерно на 60% выше.

Внимательность к отношениям

Один из основных факторов, из-за которого может произойти замена АБС, — недостаточная скорость внесения изменений. Это могут быть как постоянные доработки в связи с изменением форм обязательной отчетности ЦБ, так и внесение дополнительной функциональности по желанию банка. Стоит тщательно оценивать вендоров не только по размеру штата, но и по занятости. Если производитель уже внедряет свою систему в ряде крупных банков, понятно, что ему будет не до расторопности в отношениях с не столь важными клиентами.

Еще один важный инструмент, за которым видит будущее, в частности, аналитическая компания Gartner, — возможность внесения дополнительной функциональности сторонним разработчиками по схеме, которую используют производители смартфонов, — с помощью каталогов приложений (так называемые Appstores или Marketplaces). В России это уже не просто мечты. Например, такой подход развивает компания «ЦФТ» — в ее каталоге приложений могут разместить свои разработки как авторизованные партнеры, так и сами банки, тем самым снизив стоимость лицензионных отчислений. Интересно, что среди двух десятков международных разработчиков АБС, которых выделила Gartner в своем «магическом квадранте» 2011 г., каталогом партнерских приложений может похвастаться лишь одна компания — Open Solutions.

Примечание. Важный инструмент, за которым видит будущее Gartner, — каталоги приложений для сторонних разработчиков (Appstores или Marketplaces).

Иностранные кандидатуры

АБС — один из очень немногих типов систем, в отношении которых западный опыт для России пока не релевантен. В этом добрую службу нашим производителям сыграл прежде всего регулятор, регулярно требующий вносить изменения в систему. И пока, несмотря на все преимущества SOA, позволяющей «прикрутить» систему формирования обязательной отчетности в виде отдельного модуля, проекты внедрения зарубежных АБС в российских банках можно по пальцам пересчитать.

«Мы проводили тестирование трех зарубежных АБС — Oracle Flexcube, Temenos T24 и Infosys Finacle, — говорит старший вице-президент и глава IT-департамента ВТБ Дмитрий Назипов. — И результаты по каждой из них нас не удовлетворили — они плохо адаптируются к российской отчетности, скорость реакции разработчиков оставляет желать лучшего. Зарубежным вендорам АБС придется пройти большой путь, чтобы выйти на российский рынок, — построить экосистему партнеров, обучить разработчиков. Пока я вижу, что проекты внедрения этих систем реализуются медленнее, сложнее и дороже».

Интересно, что АБС Infosys Finacle, которую Gartner отметила в своем «магическом квадранте» как лидирующую, с 2008 г. внедряет банк «Уралсиб». Как отметил CIO банка «Уралсиб» Алексей Широких, перешедший в него недавно из Газпромбанка, сейчас система внедрена лишь в одном филиале, но на данный момент проводится ее аудит, к проекту внедрения привлечено внимание руководства, и в скором времени начнется тиражирование системы на другие филиалы. По его словам, возможные проблемы при внедрении связаны не с самой системой, а с человеческим фактором. Сыграло роль и отсутствие у Infosys локального партнера. По слухам, возможность тиражирования Infosys Finacle на российский филиал рассматривает BSGV. Если это так, то вендор, скорее всего, будет уделять России большее внимание.

Некоторые зарубежные компании уже сейчас наращивают инвестиции в локализацию своих АБС в России. Среди них — SAP и Oracle, которые также занимают очень хорошие позиции на глобальных рынках. А разговоры о слиянии таких крупных игроков как Misys и Temenos наводят на мысль, что, разобравшись внутри себя, гиганты вполне могут пойти и на новые рынки.

Читать еще:  В какие дни можно занимать деньги

Как и любая конкуренция, выход новых игроков с лучшими практиками на российский рынок — благо для потребителей. Попытки искусственно ограничивать рынок, как видно на примере российского автопрома, вряд ли ведут к повышению продаж некачественных продуктов. Тем более что потенциал для роста пока есть. «Российским АБС часто не хватает функционала и производительности, — отмечает Дмитрий Назипов (ВТБ). — В частности, пока нет системы для действительно масштабного розничного банкинга. Единственная на данный момент попытка двигаться в этом направлении — то, что делает «Техно Диасофт» для Сбербанка».

Воспитать самому

Впрочем, в России все еще есть банки, предпочитающие идти своим путем — продолжая развитие собственной АБС. IT-директор Абсолют Банка Кирилл Дремач, например, утверждал, что банк не собирается отказываться от самописной АБС. Такой же позиции придерживается заместитель управляющего Смоленского Банка Денис Белов. В качестве одной из основных причин называлась необходимость платить за наличие в решениях вендоров не нужной банку функциональности. Интересно, что компания «ЦФТ», например, этому утверждению не противоречит. По данным ее контрольных лицензионных отчетов, от 15 до 60% портфеля приложений, уже купленных банками, фактически ими не используется. Однако благодаря дроблению на компоненты она предлагает банкам заменить неиспользуемые приложения на те, которые им действительно нужны.

В любом случае при опоре на собственные разработки, экономя на лицензионных отчислениях, банк вынужден держать штат программистов. Вопрос со скоростью разработки остается открытым — если банку нужны частые текущие доработки, собственные программисты могут оказаться полезнее, в то время как вендор способен предлагать новые пакеты функциональности, уже разработанные для других банков. Насколько уникальной может быть АБС банка — тоже вопрос — «диковинная» функциональность встречается не так уж часто и быстро реализуется вендорами. Так, например, во время внедрения системы во ФлексБанке компания «ЦФТ» разработала пять дополнительных модулей, которые затем вошли в ее каталог приложений.

«Облачные» мечты

Возможность получить АБС во внешнем «облаке» и забыть про муки с архитектурой, производительностью, масштабируемостью и огромными единовременными затратами, конечно, весьма заманчива, но пока кажется банкам лишь несбыточной мечтой. В то же время российские вендоры уверены, что дело лишь в менталитете.

«Уже сегодня размещение АБС на публичной облачной площадке — реальность, — говорит об этом.

Ранее о готовности предоставлять АБС в виде «облачных» услуг заявляла и компания «Диасофт». Исходя из этого, можно предположить, что в обозримом будущем АБС в «облаке» станет столь же привычным решением, как внешние система интернет-банкинга или процессинг. Проблема с «шаблонностью» функционала может решаться, как и при доработках АБС внутри банка, четким разделением — что можно трогать, а что нельзя. Кроме того, «облачные» решения, как показывает практика, нашли свое применение на начальном этапе, для быстрого запуска бизнеса (о чем также упоминает Алексей Телятников в интервью).

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

  • Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
  • Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

  • Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
  • Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
  • Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector