В каком банке лучше открыть накопительный счет bkr-bank.ru все про деньги

В каком банке лучше открыть накопительный счет

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Людям, которые внимательно относятся к собственным деньгам и заинтересованы в финансовой независимости, всегда интересно узнать несколько вариантов сохранения и накопления своих средств. Наиболее выгодной и интересной формой сохранения и приумножения капитала является открытие накопительного счета в банке, ведь он способствует тому, что средства не просто хранятся, но и приумножаются. И возникает резонный вопрос «Какие существуют накопительные счета в банках?». Сравнение данных счетов будет проведено в этом материале.

Что это такое, особенности

Как правило, человеку, принявшему решение сделать депозит, приходится выбирать между двух «зол»: свободное распоряжение деньгами в ущерб процентной ставке или отсутствие подобных свобод взамен на достойный доход. Если говорить о классическом срочном вкладе, он имеет некоторые ограничения. Поэтому следует обратить внимание на накопительный счет, удобный в обслуживании и пользовании. Он походит для накопления средств и проведения текущих транзакций.

Условия у банков индивидуальны и зависят от нескольких факторов, но в общем они выглядят так:

  • возможность получения наличности с сохранением ставки на прежнем уровне;
  • пополнение депозита в любом объеме, который выберет клиент, но есть несколько оговорок и условий, которые носят индивидуальный характер;
  • осуществление процентных выплат происходит по минимальной оставшейся сумме за период, указанный в соглашении.

Общие порядки и правила по созданию накопительного счета

Есть три основных пути открытия накопительного счета в банковской структуре:

  • личное посещение офиса;
  • посредством официального представителя с доверенностью;
  • через Интернет.

Некоторые финансовые корпорации предлагают своим клиентам еще более прогрессивный путь – использование мобильного банкинга. Если открыватель – физическое лицо, ему достаточно иметь на руках паспорт, в других бумагах необходимость отсутствует. Снятие средств может производиться в любой валюте без ограничений. Здесь имеет место быть такое понятие, как минимальный остаток, который традиционно равен порогу входа (это та минимальная сумма, которая должна быть внесена для создания счета).

В процессе открытия депозита с банковской компанией подписывается соответствующее соглашение. В рамках этого договора обязательно прописывается перечень условий по начислению процентов. Здесь стоит рассматривать несколько ключевых вариантов.

Процент от суммы-минимум

Расчет производится исходя из минимального количества денег, которые были на счете весь месяц. Т. е. можно догадаться, что, если по окончании месячного периода пользователь изымает из оборота энную сумму, он теряет %.

Начисление на остаток

Начисление процентов происходит вне зависимости от суммы, которая хранится на балансе. Важно хорошо это понимать.

Переводы на ежедневную величину остатка

За счет удобства и надежности этот способ кажется вкладчикам самым перспективным. Расчет осуществляется по минимальной сумме, которая присутствовала на балансе в течение дня.

Вот мы и рассмотрели, что такое накопительный счет в банке и каковы принципы его формирования.

Есть ли подводные камни в накопительных счетах

Этот способ хранения денег имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Если среди позитивных моментов можно выделить гарантию безопасности, простоту открытия и пользования, отсутствие ограничений, то минусы более масштабны.

  1. Накопительные счета имеют относительно низкие процентные ставки в сравнении с другими способами хранения. В большей степени на процент оказывает влияние количество денег, лежащих на счету.
  2. Застрахованы ли накопительные счета в банках? Да, это так. Важный момент заключается в том, что все счета подлежат страхованию. Согласно базовой программе страхования, сумма покрытия не может быть больше, чем 700 т. р. Так что при возникновении страхового случая, если у вас, к примеру, лежал 1 000 000 р., вы потеряете целых 300 тысяч, а это, увы, немало.
  3. Положение клиента может ухудшиться еще и потому, что в одном банке рядовые пользователи могут открыть несколько счетов. А максимальная сумма страхового покрытия предназначена не для каждого отдельного счета, а для всех элементов в сумме, что может увеличить ваши потери.

Исходя из перечисленных нюансов, можно сделать вывод, что, если у заемщика имеются значительные суммы, ему следует отдавать предпочтение более надежной банковской организации, которая стабильно работает на рынке и имеет хорошую репутацию.

Какие банки делают самые выгодные предложения

Создать персональный счет в банковской организации не так-то сложно. Вопрос в другом: в каком банке лучше открыть накопительный счет, чтобы не пожалеть о своих действиях и гарантированно получать доход с вложений? В России сегодня функционирует огромное количество организаций, готовых предоставить подобную услугу, но какую из них выбрать, и на что опираться? Конечно, мы примем во внимание только самые проверенные компании, которые работают уже много лет и успели завоевать среди клиентов колоссальное доверие.

    «Сбербанк». Это самый крупный банк на территории нашей страны с развитой сетью филиалов во всем мире. Минимальная сумма, которую пользователь может отправить на счет, невелика, поэтому многие начинающие инвесторы отдают предпочтение именно этой организации. Здесь он зовется сберегательным счетом.

Это рейтинг банковских организаций, которые идеально подходят для открытия вклада в рублевой валюте. Помимо этого, есть клиенты, которые желают создать счет в иностранных деньгах, например, в долларах.

В каких банках лучше открывать накопительный счет в долларах

Если вы больше всего «дружите» с «зелеными», то стоит рассмотреть еще несколько банков, в которые можно положить свои кровные под большой процент и на хороших условиях.

  1. «Сбербанк». Для обладателей американских денег эта компания тоже имеет несколько «вкусных» предложений. Проценты, конечно, не самые большие (0,1), зато минимальная сумма старта не ограничена.
  2. «Альфа-Банк». В этой организации предлагаются оптимальные условия для старта в открытии накопительного счета. Есть несколько программ, и клиент может выбрать для себя наиболее удобную: чем дольше средства на счету, тем выше %; возможность регулярного дохода и др. На сайте можно ознакомиться с информацией подробнее.
  3. «РОССЕЛЬХОЗБАНК». Эта организация также находится в списке лидеров по денежному обороту и лояльности по отношению к клиентам, вкладчики не являются исключением. Здесь для них предлагается выгодная ставка, а минимальная сумма составляет всего 100 долларов.

В какой валюте открывать счет, и какой банк для этого предпочесть – каждый решает сам. Найти более подробную информацию об условиях и ставках можно на официальных сайтах этих организаций. Помните о том, что все зависит от индивидуальных ситуаций.

Какие документы потребуются для открытия накопительного счета

Почти все банки предлагают идентичные условия в отношении набора предоставляемых документов (за некоторыми исключениями). Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка и предоставить его представителю паспорт. Если вы хотите открыть накопительный счет в банке под проценты для несовершеннолетнего гражданина, который еще не получил удостоверение личности, потребуется взять с собой свидетельство о рождении. Если обращение в финансовый институт делает пенсионер, желательно принести с собой и пенсионное свидетельство. Для данной категории вкладчиков, как правило, финансовые организации предлагают особые условия.

Обратите внимание на тот факт, что нередко в качестве клиентов банков выступают и нерезиденты страны. Для размещения своих средств на счете они предоставляют расширенный перечень бумаг:

  • национальный паспорт, переведенный на русский язык, прошедший процедуру заверения в нотариальной конторе;
  • миграционная карта, свидетельствующая о легальном пребывании на территории страны;
  • документация, подтверждающая факт законного пребывания на территории государства.

Таким образом, есть большое количество банков, в которые можно обратиться за открытием накопительного счета. Делать выбор следует на базе собственных нужд и предпочтений, а также с учетом предлагаемых программ и условий.

Лучшие накопительные счета банков в марте 2019

Банковскому вкладчику чаще всего рано или поздно приходится выбирать между свободой распоряжения средствами и достойными процентами по вкладу. Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств. Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о ставках и правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Накопительный счет – это банковский счет, на который вы можете вносить деньги, хранить, снимать и получать проценты. Он служит для накопления и мобильного управления своими денежными ресурсами. Вы можете вносить на счет и снимать с него деньги при необходимости и в любое удобное время, в нужной сумме в пределах остатка средств на счете.

Большинство банков в марте предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

  • беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
  • пополнение счета в произвольном объеме;
  • процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Мы в марте проанализировали ТОП 100 банков России, по объемам активов и собрали для вас ТОП-20 выгодных предложений по накопительным счетам.

При составлении рейтинга ставок по накопительным счетам мы учитывали:

  • значение минимальной и максимальной процентной ставки по договору;
  • способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства;
  • надежность и значимость банка на рынке;
  • присутствие в центральном регионе;
  • реальный денежный доход.

Среди лучших предложений банков по накопительным счетам в марте 2019 года оказались: «Накопительный счет» с самой высокой процентной ставкой– до 8% годовых банка «Московский Кредитный Банк»; второе место занял «Накопительный счет Доходный» банка «Промсвязьбанк» , с единой ставкой — 6% годовых в рублях, с возможностью открытия в интернет-банке и подключением правил накопления: «Пополнил-накопил» и «Купил-накопил»; почетная бронза досталась мультивалютному накопительному счету «Связь-Банка», с процентными ставками – 6 % в рублях, 0,9% в долларах США, 0,07% евро.

Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Лидеры рейтинга

8 % с первого месяца нахождения денег на счету!

  1. Счет доступен для открытия в офисе банка и в интернет-банке.
  2. Минимальная сумма — не ограничена.
  3. Максимальная сумма — не ограничена.
  4. Возможность пополнять и совершать расходные операции без потери процентов.
  5. Процентная ставка, начисляемая на остаток денежных средств на счете до 8 % годовых.
  6. Возможно открытие не более одного счета.
  7. Проценты по Накопительному счету начисляются Банком ежедневно,исходя из суммы остатка денежных средств на Накопительном счете на начало операционного дня.
  8. Начисленные проценты выплачиваются на Накопительный счет в последний календарный день месяца.

Легко копить и тратить одновременно!

  1. Единая ставка — 6% годовых в рублях.
  2. Счет доступен для открытия в офисе банка и в интернет-банке.
  3. Пополнение без ограничений по сумме и сроку.
  4. Снятие средств без потери процентов.
  5. Счет открывается бесплатно и на неограниченный срок.
  6. Минимальный остаток средств на счете не установлен.
  7. Ежемесячная выплата процентов, выплаченные проценты капитализируются.
  8. Подключение правил накопления: «Пополнил-накопил» и «Купил-накопил».

Высокий доход – ежемесячно.

  1. Валюта счета – рубли РФ, доллары США, евро.
  2. Процентная ставка – 6 % в рублях, 0,9% в долларах США, 0,07% евро.
  3. Минимальная сумма остатка на счете для начисления процентов – 5 000 рублей, 50 долларов США, 50 евро.
  4. Оформление банковской карты на льготных условиях.
  5. Ежемесяное начисление на остаток по счету.
  6. Капитализация процентов.
  7. Выплата процетов – ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате (числу) открытия.
  8. Пополнение и востребование части суммы со счета предусмотрено без ограничений.

Dengi-denejki

Финансовый журнал: все о деньгах и их заработке

Выгодный накопительный счет в банке: ТОП лучших на 2019 год

В своем арсенале каждый банк, кроме вкладов и кредитных продуктов, имеет выгодные накопительные счета, которые активно предлагает своим клиентам. И если раньше, накопительные счета нельзя было назвать выгодными, то сегодня, банки предлагают по ним хорошие процентные ставки, нередко превышающие ставки по вкладам. Но, в чем же отличие накопительных счетов и вкладов? Ответим на этот и другие вопросы в статье сайта Dengi-denejki, а также рассмотрим самые выгодные накопительные счета с лучшими условиями от разных банков.

Накопительный счет – что это?

Накопительный счет в банке представляет собой бессрочный счет, на котором клиент банка может не только хранить свои деньги, но и выполнять другие операции без потери процентов: вносить средства разными суммами, получать проценты, снимать деньги. Этот инструмент позволяет снимать деньги в любой время без каких-либо ограничений, но в пределах установленного остатка, который должен всегда оставаться на счете.

Как правило, начисление процентов и капитализация по накопительным счетам осуществляется 1 раз в месяц, например, в каждый последний день месяца или дату открытия счета.

В зависимости от условий банков, проценты по накопительному счету могут начисляться:

  • На любой остаток на счету в ежедневном режиме.
  • Только на минимальную сумму вложения и только при условии, что она пролежала на счете определенный период времени, например, не менее месяца.
  • На всю сумму, находящуюся на счете – один раз в месяц.

Банки с выгодным накопительным счетом, в основном, доступны в рублях, но некоторые банки предлагают своим клиентам хранить деньги с накоплением и в иностранной валюте – евро и долларах.

Накопительный счет или вклад: в чем разница?

В отличие от накопительного счета, банковский вклад представляет собой счет с неизменными условиями, на который можно положить только определенную сумму под проценты. Вклады предоставляются клиентам банка на конкретный срок и под определенные проценты. Как правило, с вклада нельзя досрочно снять деньги, но даже если это предусмотрено, процентная ставка пересчитывается, а накопительная часть списывается. Хотя, сейчас все чаще банки предлагают своим клиентам вклады с возможностью частичного снятия накопленных средств. Но, многие из них все же уступают накопительным счетам.

Когда стоит открывать накопительный счет?

Выгодные накопительные счета в банках рекомендуется открывать, когда необходимо временно (в течение короткого или длительного периода) передержать крупную сумму денег, предназначенную для следующих вложений. Накопительный счет позволяет снять деньги без потери процентов уже через несколько дней после открытия счета.

Но, если вы хотите накопить как можно больше денег, то рекомендуется отдать предпочтение банковским вкладам без возможности частичного досрочного снятия и без пополнения.

Преимущества и недостатки накопительного счета

По сравнению с банковскими вкладами, накопительный счет имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основным преимуществам накопительного счета можно отнести следующее:

  • Отсутствие привязки к периоду, т.е. счет можно открыть на неопределенный срок и снимать с него деньги в любое время.
  • Возможность постоянно пополнять счет любыми суммами.
  • Выгодные процентные ставки, которые значительно превышают ставку по базовым вкладам до востребования.
  • Доступ управления накопительными счетами возможен не только при посещении отделения банка, но и через личный кабинет на официальном сайте банка.
  • Возможность снятия любой суммы денег в любое время без потери процентов, которые могут начисляться ежемесячно, либо ежедневно.
  • Выплата процентов осуществляется один раз в месяц.

Как открыть накопительный счет?

Несмотря на различные условия накопительных счетов, алгоритм их открытия в разных банках, практически идентичен, но оформить его можно двумя способами:

  • Через личный кабинет на официальном сайте банка, либо через мобильное приложение. Как правило, при открытии счета данным образом, банки предлагают более выгодные условия, например, снижением минимальной суммы первого взноса, и более высокие процентные ставки. В этих случаях, клиенту банка необходимо заполнить форму с указанием паспортных данных и согласиться с условиями договора. Все операции осуществляются в соответствии с требованиями безопасности.
  • Лично посетив офис банка с паспортом, и заключив договор на открытие и обслуживание счета с детальным отображением всех условий открытия накопительного счета.

Внимание! Нельзя оформить накопительный счет в банке удаленно, если вы обращаетесь в банк впервые и ни когда не пользовались его продуктами: картой, кредитом, вкладом. Принимать деньги дистанционно от новых клиентов запрещено законодательством, так как сначала необходимо совершить идентификацию клиента с его личным присутствием.

Самые выгодные накопительные счета

Изучив все выгодные накопительные счета разных банков, мы выделили самые лучшие из них по своим условиям предоставления и использования, а также по размеру процентной ставки.

Сбербанк: счет « Сберегательный»

Сбербанк предлагает своим клиентам открыть счет « Сберегательный». Его преимуществом является возможность оформления, как в рублях, так и иностранной валюте. При этом в долларах и евро можно открыть счет под 0.40% годовых, а в рублях – под 2.30% в год. Правда, эти ставки работают только при пополнении накопительного счета минимум на 2 млн. рублей. Если на счет положить всего 100 тыс. рублей, то процентная ставка составит всего 1.70%.

ВТБ: счет « Накопительный без опции сбережения»

Это самый выгодный накопительный счет без определения минимального остатка, который можно открыть в разной валюте и с капитализацией процентов. Здесь ваш доход будет зависеть не только от суммы вложений, но и от времени, в течение которого деньги будут находиться на счету. Условия предоставления счета:

  • В рублях от 0 до 500 тыс. рублей базовая ставка составляет 4%. При этом, она постоянно увеличивается. И, если оставить деньги на счету на 3 месяца, то ставка уже составит 5%, а если на 12 месяцев – то 7%.
  • В долларах – до 1 млн. с базовой ставкой 0.01% за месяц и 2% за 12 месяцев.
  • В евро – до 1 млн. с базовой ставкой 0,01% годовых.

Альфа-Банк: накопительный счет « Накопилка»

Райффайзенбанк: счет « Активный»

Не так давно от Райффайзенбанка поступило предложение по новому выгодному накопительному счету « Активный», где пользователям предлагают вложить свои средства без ограничений минимального порога под повышенную процентную ставку 7%. По счету осуществляется ежедневное начисление процентов и поддерживается возможность снятия любой суммы денег с сохранением процентов. Накопительный счет « Активный» не имеет ограничений на пополнение и открывается бессрочно. Кроме того, вся сумма, находящаяся на счете, автоматически страхуется в Агентстве по страхованию вкладов.

Единственный недостаток этого счета в том, что он доступен только для новых клиентов банка, которые еще не пользовались продуктами Райффайзенбанка и для того чтобы оформить счет, необходимо самолично посетить офис банка.

Промсвязьбанк: накопительный счет « Доходный»

Выгодный накопительный счет « Доходный» от Промсвязьбанка не имеет ограничений по сумме минимального остатка и пополнений. Счет открывается на бессрочный период в течение которого, в конце каждого месяца на остаток начисляется 6% годовых. Счет можно открыть только в рублях, но, зато сделать это можно как в офисе, так и в личном интернет-кабинете. По счету возможно снятие денежных средств без потери накопленных процентов, а также предусмотрена их капитализация. Кроме этого, к счету автоматически подключается услуги накопления « Купил-накопил» и&nbsp « Пополнил-накопил».

РоссельхозБанк: счет « Накопительный»

Россельхозбанк предлагает открыть выгодный накопительный счет, как в рублях, так и долларах. При этом для рублевого счета действует ставка 5%, а для долларового 1% годовых. Это продукт не имеет ограничений по минимальному остатку и времени действия счета. Его можно открыть дистанционно, но только на имя клиента. Проценты здесь начисляются в ежедневном режиме в расчете на остаток, который приходится на начало рабочего дня. Держатель накопительного счета может снимать проценты в последний рабочий день каждого месяца, путем перечисления средств на личный счет.

А, если вы пенсионер, который нуждается в кредите, то можете прочитать другую нашу статью : « Кредиты пенсионерам до 75 лет: какие банки их выдают».

Накопительные вклады в Москве

Поиск накопительных вкладов в Москве

Сравнительная таблица накопительных вкладов в Москве

  • Главная
  • Вклады в Москве
  • Накопительные

Условия накопительных вкладов в Москве

Если у вас есть сумма денег, которую вы пока ни на что не планируете тратить, то обязательно рассмотрите варианты ее приумножения, а не просто спрячьте под подушку. Так, банки предлагают разные депозитные программы: от вариантов с жесткими условиями и большой ставкой до программ с полной финансовой свободой, но с небольшим доходом. Чем-то средним, и благодаря этому популярным, является открытие накопительного вклада в Москве. Это отличный способ получить хороший доход, и при этом сохранить возможность распоряжаться деньгами с депозита в Москве в любое время и без штрафных санкций.

Проценты по накопительным вкладам в банках Москвы

Программа любого депозита предполагает, что вы отдаете банку определенную сумму свои денег на какой-то срок и под определенный процент. Следовательно, при выборе своей программы вы, как и большинство из нас, в первую очередь обращаете внимание на ставки по накопительным депозитам. Даже при беглом анализе всех доступных вкладов вы увидите, что самые большие проценты банк готов платить по срочным вкладам, для которых характерны некоторые ограничения финансовой свободы клиента:

  • нельзя закрыть свой вклад и снять все деньги по первому вашему требованию, иначе процентная ставка будет снижена до минимальной;
  • нельзя снять даже часть средств: это тоже может привести к штрафным санкциям;
  • в некоторых программах существуют ограничения на пополнение депозита.

Таким образом, открывая срочный вклад, вы получите самые большие проценты только при соблюдении жестких условий. А вклад до востребования, в котором таких условий нет, вам не принесет желаемого уровня дохода.

В такой ситуации накопительный депозит в Москве является чем-то средним между срочным вкладом и вкладом до востребования в Москве, и помогает решить все сопутствующие проблемы:

  • проценты по накопительным вкладам в Москве выше вкладов до востребования, и только слегка ниже, чем по срочным вкладам;
  • разрешено закрытие вклада в любое время, частичное снятие, пополнение.

Именно за такие лояльные и прибыльные условия все большее количество клиентов отдает предпочтение именно данному типу вкладов, и выбирают высокие проценты по накопительным вкладам без ограничения своей финансовой свободы.

Где лучше открыть накопительный счет в Москве?

В 2019 году на рынке существует очень много самых разнообразных депозитных программ: вклад накопительный ВТБ, другие программы ВТБ, Сбербанка и т.п.

Казалось бы, что в такой ситуации решить, где открывать вклад, достаточно легко. Но на самом деле к выбору, где лучше открыть накопительный счет, надо подходить очень тщательно, потому что:

  • условия по вкладам различаются очень сильно: при неверном выборе сумма недополученного дохода может быть очень существенной;
  • государство при закрытии банка вернет максимум 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные и известные банки.

Следовательно, чтобы открыть накопительный счет в Москве, вам надо найти и изучить большое количество информации. Сделать это максимально быстро и комфортно вам поможет специальный калькулятор вкладов в Москве на этой странице:

  1. Введите ваши пожелания по условиям депозита.
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Получите полный список актуальных и подходящих вариантов с полной информацией по каждому.

После этого вы сможете сделать взвешенный и обоснованный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку.

Чем опасны накопительные счета

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты до нынешнего года были в линейке Промсвязьбанка, Альфа-банка и некоторых других. Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры.

Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом — «Юникредит» и Бинбанк. В сентябре Альфа-банк представил клиентам свой седьмой, на этот раз сезонный (можно открыть до конца года) накопительный счет «Высокий сезон». Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов. К примеру, «Мой сейф» — для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб., поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета. «Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», — объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов. По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3–8% годовых в рублях против 0,01–0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1–1,5 процентного пункта).

«Этот инструмент совмещает преимущества обычных текущих (карточных) счетов и срочных депозитов. У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, — перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Альфа-банка Станислав Исмагилов. — Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их».

Накопительными счетами удобно управлять через интернет-банк . Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3–0,5% годовых.

Средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб., как и во всех других вкладах, застрахованы АСВ.

Ловушки для рассеянных

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

С первого рубля доход по своему накопительному счету начисляет Райффайзенбанк.

Повышенную ставку, по которой будет начисляться ежемесячный доход, банки также обычно привязывают к величине суммы на счете. У Альфа-банка начисление процентов по счету «Ценное время» сложнее: ставка зависит от минимальных остатков на счете в течение предыдущих 1, 3, 6 и 12 месяцев.

Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета.

Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка — 30 млн, у «Открытия» — 50 млн. Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1–2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода. Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

Еще один сюрприз — изменение банком ставки по счету в сторону как повышения, так и понижения. «Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», — объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней — по электронной почте, sms, на сайте и в офисах.

Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Читать еще:  Где узнать долг за капремонт
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector