Какой счет открыть в сбербанке для накопления bkr-bank.ru все про деньги

Какой счет открыть в сбербанке для накопления

Накопительный счет Сбербанка: условия и тарифы вкладов для физических лиц

Сегодня Сберегательный банк относится к крупнейшей банковской организации в России, предлагая его клиентам широкий выбор депозитов. Наши эксперты расскажут, какой накопительный счет в Сбербанке стоит открывать для физических лиц, в зависимости от их требований, предъявляемых к вкладам.

Что это такое

Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться следующими счетами:

Накопительный счет является промежуточным элементом между заработным и депозитным продуктом. Его предназначение – хранение денежный средств и возврат процентов. Клиент может пополнять или снимать финансы.

Подобный вид вклада имеет ряд преимуществ:

  • Пополнение «копилки», увеличение прибыли по начисляемым процентам;
  • Денежные средства быстро снимаются. Дополнительные комиссии отсутствуют;
  • Сумма взноса не ограничивается банковской программой.
  • Открыть накопительный продукт просто. Не нужно посещать отделение;
  • Накопительный вклад относится к бессрочным банковским продуктам и не требует постоянного продления;
  • Открывается как для Российской, так и для иностранной валюты.
  • Возникают сложности при выводе большой суммы;
  • Накопление финансов происходит медленно;
  • Сбербанк навязывает дополнительные банковские продукты. Настаивает на перевод в специальный НПФ;
  • Для определенных тарифов существуют минимальные вложения для открытия.

При всех негативных сторонах, пользователи накопительного депозита оставляют положительные отзывы о продукте. «Копилка» помогает отложить деньги на большую покупку, отпуск или учебу в институте.

Условия и тарифы

Накопительный вклад с пополнением — это надежный продукт, за безопасность которого отвечает государственная структура. Даже в случае банкротства, клиентам будет выплачена компенсация.

Существуют разные тарифы Сбербанковской «копилки».

«Пополняй-Онлайн»

Это депозит, который открывается пользователем самостоятельно через личный кабинет. Оформление накопительного депозита является удобным. Гражданин не обращается в офис кредитной организации.

Основные характеристики программы:

  • Показатель по процентам от 3,95 до 5,13. Имеет значение сумма, находящаяся на депозите. На процент влияет срок обслуживания вклада;
  • Минимальный взнос, чтобы открыть вклад — 1 тысяч рублей;
  • Предоставляется на срок 3 месяца — 3 года;
  • Программа капитализации;
  • Максимального ограничения по сумме вклада нет.

Процентный возврат начисляется каждый месяц, но в расчет не берется пополнения, произведенные в текущий период. Проценты по ним начисляются в следующем месяце.

Финансовый продукт, имеет схожие условия с предыдущим. Он так же предоставляется сроком 3 мес. — 3 года. Имеет минимальную сумму взноса в 1000 рублей. Отличается накопительная ставка по процентам. В данном случае показатели от 3,7 до 4,62 %. На процентный показатель влияет:

  • Вкладываемая сумма;
  • Срок обслуживания банковского продукта.

Получить максимальную ставку могут пенсионеры. Если накопительный вклад открывался до пенсионного возраста, повышение процентов произойдет только с даты выхода на заслуженный отдых.

Тариф «Пополняй», открывается в офисе кредитной организации, у специалиста или пользователем через личный кабинет пользователя.

«Управляй-Онлайн»

Банковский продукт открывается клиентом самостоятельно через личный кабинет. Основные условия продукта:

  • Процентный показатель на рубленые вклады от 3,26 до 4,82;
  • Продукт предоставляется сроком 3 месяца — 3 года;
  • Дается возможность добавлять или снимать деньги;
  • Минимальный взнос, чтобы открыть вклад 1 тысяч рублей;
  • Отсутствуют ограничения по сумме снятия. На счете должно оставаться минимум 30000 рублей.

Хорошо подходит для вложения крупной суммы. Проценты будут выплачивать ежемесячно. Можно легко проверять баланс.

Основное отличие от предыдущего тарифа, в том что «Управляй» можно открыть в отделении «Сбербанка». Проценты на остаток не большие, по сравнению с предыдущими тарифами. Для продукта «Управляй» установлена ставка от 3 до 4,32 %.

Для использования тарифа клиент должен иметь дебетовую карту. На нее приходят начисленные по вкладу проценты.

Депозит мультивалютный

Программа предназначена для иностранных лиц или граждан, вкладывающих иностранную валюту. Условия банковского продукта:

  • Может быть открыт сроком от 1 до 2- лет;
  • Необходимая сумма для оформления вклада 5 единиц (рубли или иностранная валюта);
  • Минимальная сумма для зачисления от тысячи рублей, 100 долларов или 100 евро;
  • Процентный возврат по рублям до 6,8; по долларам до 1,75; по евро до 0,9;
  • Можно легко проверять баланс.

Помимо стандартной иностранной валюты (рубли и евро), граждане могут вкладывать иные виды денежных средств. Обязательное условие: наличие на депозите не менее 1000 единиц выбранной валюты. Проценты в каждом случае индивидуальны. Пример:

  • Для Йен (Япония) – от 0,35 до 2,6 %;
  • Фунты стерлинги – от 0,75 до 4,6 %;
  • Швейцарские франки – от 0,15 до 2,6 %

Сберегательный депозит

Сберегательный вклад, не предусматривает больших возвратов по процентам. Хорошо подходит для использования в качестве «копилки». Процентная ставка составляет всего от 1,5 до 2,3 %. Однако среди клиентов программа имеет положительные отзывы. Граждане могут свободно пользоваться денежными средствами. Нет лимита на пополнения и снятия. Отсутствует минимальный лимит суммы на депозите. Пользователь может открыть вклад, имея 1 рубль.

Какой продукт выбрать

Выбирая пополняемый накопительный вклад в Сбербанке, стоит учитывать собственные цели и сколько денег будет помещено в «копилку». Следует открывать счет по тарифу «Пополняй» или «Пополняй Онлайн».

  • При наличии крупной суммы денег;
  • Если планируется периодическое пополнение вклада.

Если изначальная сумма свыше 30 тысяч рублей, лучше выбрать «Управляй Онлайн».

Для действующих клиентов Сбербанка доступна услуга «личный кабинет», через который можно легко открыть накопительный вклад. Процентные ставки по тарифам «Онлайн», значительно выше и являются более выгодными.

Для расчета начисляемых процентов, можно воспользоваться услугой онлайн калькулятора. Клиент сможет определить подходящий для себя тариф и условия.

Как открыть

Как уже говорилось, открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:

  1. Самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом. Заполнить простую анкету и получить доступ к новому продукту;
  2. Обратившись к специалисту в отделение финансовой организации. Сотрудник банка, выясняет все необходимые обстоятельства, получает от клиента установленные документы, после заключается двусторонний договор. Один экземпляр передается пользователю, второй остается в кредитной организации.

При необходимости можно открыть детский счет, которым ребенок сможет воспользоваться после достижения совершеннолетия.

Документы, необходимые для открытия счета

Установленный финансовой организацией пакет документов не велик. Для граждан Российской Федерации, требуется наличие паспорта. При обращении иностранца, следует предъявить документ, дающий право нахождения в России.

Инструкция открытия накопительного счета онлайн

Если у пользователя возникают трудности с самостоятельным созданием счета, можно воспользоваться консультацией специалиста. Достаточно позвонить по горячей линии для получения инструкции. Описание открытия депозита онлайн:

  • Войти на страничку в личном кабинете;
  • В разделах найти подраздел «Вклады и счета»;
  • Нажать команду «открытие вклада»;
  • Появляется информация о тарифах. Их описание. Внимательно изучив и выбрать наиболее подходящий;
  • Клиенту требуется заполнить поля появившейся формы договора;
  • После заполнения, поставить галочку об ознакомлении с правилами и предоставлении согласия.
  • Процедура завершается. Вклад открыт.

Заключение

Накопительные счета с пополнением от Сбербанка – удобный продукт для сохранения финансов. Конечно, у программы существует и ряд недостатков, которые стоит учитывать клиентам. Например, для снятия со счета крупной суммы денег, гражданину необходимо письменно уведомить сотрудников банка, и получать их соответственно придется в отделении финансовой организации. Но с ним удобно накапливать на большие покупки, для перевода средств или к выходу на пенсию.

Накопительные счета в Сбербанке для физических лиц

Банковские вклады считаются одним из самых надежных вариантов инвестиций денежных средств. Одной из наиболее привлекательных финансовых структур в плане размещения сбережений является Сбербанк России. Его отделения работают в большинстве населенных пунктов, рейтинг надежности достаточно высок, а для клиентов разработаны разнообразные программы и дополнительные опции. Особой популярностью пользуется накопительный счет в Сбербанке для физических лиц.

Особенности накопительных счетов

Под накопительным счетом понимают вклад, позволяющий его владельцу получать процентный доход. В зависимости от условий, могут быть предусмотрены возможности пополнения депозита и частичного снятия без потери процентов. Именно в этом состоит основное преимущество вклада и его отличие от срочных банковских продуктов.

Разница между накопительным счетом и вкладом заключается в следующем:

  1. Первые имеют более простые и гибкие условия.
  2. Его можно пополнить и расходовать средства с него.
  3. Неснижаемый остаток для счетов не предусмотрен.
  4. Срока окончания нет.

Вклады обычно ограничиваются сроками размещения, по ним имеются лимиты пополнения и расходования, минимальной сумме и прочим параметрам. Если деньги нужны в срочном порядке, клиенту Сбербанка придется закрыть вклад досрочно и потерять начисления. С накопительных счетов снимать можно любые суммы, сохранение процентов обеспечено.

Важно! Процентные ставки на вкладах обычно выше, чем на накопительных депозитах.

Как оформить счет

Открыть накопительный счет в Сбербанке может каждый российский гражданин старше 14 лет. До этого возраста депозит оформляется на родителя или опекуна. Для использования данного продукта обязательно нужно предъявить паспорт, пенсионерам нужно иметь при себе удостоверение.

Счета такого типа открываются в национальной валюте – рублях, а также евро или долларах. Проценты начисляются ежемесячно, их размер зависит от данных за предыдущий месяц, валюты и размещенной суммы вклада. По рублевому вкладу ставка варьируется от 1,5 до 2,3%, в иностранной валюте – от 0,1 до 0,4%.

Для счетов, на которых размещено меньше 30 тыс. рублей, будет действовать ставка на минимальном уровне. Для получения максимального дохода нужно положить как минимум 2 млн. Для долларов США и евро наиболее низкая ставка предусмотрена при размещении до 1 тысячи, самая высокая – от 100 тысяч.

Условия накопительного счета Сбербанка действуют и для вкладов, открытых через интернет в Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий будет таким:

  1. Авторизация в системе Сбербанк Онлайн через ввод идентификатора и логина.
  2. Подтверждение входа посредством смс-пароля.
  3. Переход в категорию вкладов и счетов.
  4. Выбор раздела открытия вклада.
  5. Выбор условий и валюты.

После выполнения этих действий через Сбербанк Онлайн необходимо подтвердить согласие с положениями договора и завершить операцию при помощи пароля, полученного в смс-сообщении. Соглашение можно распечатать.

Важно! Сберегательная книжка обслуживается бесплатно, подключение ее к онлайн-сервисам возможно в филиалах банка. Это дает возможность отслеживать все изменения.

Использование сберкнижки

Сберкнижка представляет собой финансовый документ, в котором фиксируется каждая транзакция, проведенная с депозита клиента. Это касается как пополнения, так и снятия средств с депозитов. Современной альтернативой служит договор, в котором указаны все условия и ставки по вкладу. Сберкнижки сейчас выдают в дополнение к открытому вкладу, в основном они нужны пенсионерам и получателям всевозможных пособий.

В большинстве банковских учреждений этот устаревший документ заменяют на пластиковые карточки. С их помощью можно проводить финансовые операции, осуществлять расчеты за товары в магазинах, отправлять переводы, расплачиваться онлайн.

Читать еще:  Лицевой счет что это банковской карты

Если у вас есть сберкнижка, оформленная когда-то вашими родственниками, узнать остаток средств на ней можно в отделении банка. Желательно посетить филиал, адрес которого указан на первой страничке документа. Через интернет-сервисы такая информация не предоставляется.

Выбор счета

Сберегательный счет реально открыть и с нулевым балансом, пополняя его в дальнейшем. Это можно сделать наличными деньгами или через безналичные платежи. Сотрудники банка обычно рекомендуют пользоваться вторым вариантом. Такой вклад достаточно удобен для хранения средств, но если целью является приумножение накоплений, лучше рассмотреть другие продукты финансового учреждения.

На данный момент каждый клиент может выбирать, какой счет открыть в Сбербанке для накопления. Существует несколько программ:

  1. «Сохраняй» – в разных валютах с фиксированным минимальным взносом. Открывается на период от 1 месяца, максимальный срок действия составляет 3 года. Его нельзя пополнять, с него не разрешается снимать средства. Ставка равна 3,8-4,5%, если оформить депозит в банковском представительстве. При оформлении онлайн максимальный процент составит 4,45%, для долларовых счетов она равна 1,06%.
  2. «Пополняй онлайн» – с возможностью внесения денег и капитализацией всей размещенной суммы, но без частичного снятия с сохранением прибыли. Счет «Пополняй» в Сбербанке предполагает ставку в пределах 5% с минимальной суммой 1 тыс. в рублях или 100 в долларах. Период действия – от 1 месяца до 3-х лет.
  3. «Управляй» – с возможностью внесения дополнительных сумм и частичного снятия средств. Но на счету должно оставаться, как минимум 30 тыс. рублей или 1 тыс. евро (долларов). Доходность здесь равна 2,9-3,75%, при удаленном оформлении – 2,75-3,8%.
  4. «Подари жизнь» – сочетание возможности накапливать деньги и частично направлять их на благотворительность. С такого вклада раз в три месяца списывают 0,3% годовых от внесенного взноса. Эти деньги перечисляются на помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний. Вклад не предполагает частичного снятия или пополнения, первоначальная сумма может составлять от 10 тыс. рублей. Срок действия вклада – один год.
  5. «Весомая выгода» – предложение для граждан, располагающих средствами в валюте. Сумму, эквивалентную 1 тыс. долларов, можно разместить на различные периоды, от которых зависит размер ставки.

Один из вкладов может иметь два варианта названий: «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Отличие заключается в способе оформления. Первый открывается в банковском учреждении, с помощью терминала либо банкомата. Второй регистрируется через Сбербанк Онлайн. В виртуальном варианте ставка увеличивается на 0,26-0,27%.

Предложения для пенсионеров

Существует достаточно интересное предложение для получателей пенсий: накопительный пенсионный счет Сбербанка. У этого продукта есть свои особенности:

  1. Минимальная сумма от 1 тыс. рублей.
  2. Повышенный процент пенсионерам по вторым-третьим соглашениям, вне зависимости от суммы внесенных денег.
  3. Возможность оформления доверенностей на других людей.
  4. Зачисление средств на карту.
  5. Ежегодное увеличение накоплений на 3,5%.

Продуктом «Пенсионный-плюс» могут воспользоваться граждане, перешагнувшие пенсионный порог и прошедшие регистрацию в ПФ либо негосударственной структуре, получающие соответствующие выплаты. Судя по отзывам, это хороший способ получить прибавку к пенсии.

По данному накопительному счету Сбербанка проценты начисляются в размере 3,5%, с учетом капитализации – 3,67% годовых. Начисление прибыли возможно и с добавлением к первоначальному вкладу, что позволяет увеличить доход. Предельный размер остатка составляет 1 рубль, частично снять деньги можно в любой момент.

Важно! Вклад оформляется исключительно в национальной валюте и лишь на 3 года.

Открытие пенсионного счета

Для оформления пенсионного счета нужно посетить банковское отделение с паспортом и удостоверением пенсионера. Затем заключается соглашение и вносится желаемая сумма. Можно также воспользоваться интернет-банкингом или терминалами Сбербанка для открытия вклада такого типа. На сайте банка размещен специальный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать размеры доходов по депозиту.

При заключении договора в бумагах обозначаются сведения о:

  1. Выбранной валюте и сумме.
  2. Сроках действия и дате закрытия.
  3. Размерах процентов.
  4. Минимальных дополнительных взносах и частоте их внесения.
  5. Обязательной сумме остатка.

В соглашении указываются реквизиты каждой стороны и данные о доверенных лицах пенсионера. Документ сверяется участниками соглашения и подписывается.

Особенностью депозитов для пенсионеров является зачисление вознаграждений по более высокой ставке, чем для остальных граждан. Ее размер привязан к сумме первоначальных вложений. Пролонгация происходит автоматически.

Пенсионерам доступно также оформление карточки «Активный возраст», чтобы получать социальные выплаты через Сбербанк. На деньги, остающиеся на таком счете, начисляется доход в 3,5%. Снимать разрешается и сами средства, и зачисленные проценты, пополнение разрешено без лимитов.

Плюсы вкладов в Сбербанке

Накопительные счета и вклады Сбербанка пользуются высокой популярностью из-за целого ряда преимуществ. Они заключаются в:

  1. Гарантиях государства.
  2. Высоком уровне доверия к данной банковской структуре.
  3. Возможности открытия счетов на электронной карточке.
  4. Возможности мониторинга через личный кабинет онлайн-сервиса.
  5. Развитой сети филиалов по всей территории страны.

Каждый клиент может выбрать для себя подходящий тип депозита: срочный, бессрочный, пенсионный и другие.

Важные нюансы

Иногда возникают вопросы по поводу снятия денег со сберегательного счета. Чтобы получить средства, надо обратиться в банковский филиал с паспортом. Если у физлица есть сберкнижка, ее тоже следует взять с собой. Можно воспользоваться интернет-банкингом для перевода денег со сберсчета на карт-счет.

Закрытие вклада возможно в банковском отделении. Такая функция предусмотрена и в рамках онлайн-сервиса.

Оформление накопительного вклада в Сбербанке дает возможность сохранить свои накопления и приумножить их. При выборе типа вклада следует учитывать условия, предлагаемые финансовой структурой, в том числе размеры ставки и сроки размещения.

Накопительные вклады Сбербанка с пополнением

При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.

Что такое накопительный вклад в Сбербанке

В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.

Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.

У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.

Накопительные счета в Сбербанке

Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.

«Пополняй онлайн»

Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:

  • ставка зависит от двух факторов: суммы и срока договора, в среднем она колеблется от 3,95% до 5,12% для рублевых счетов;
  • минимальная сумма вклада от 1000 рублей;
  • сроки действия депозита от 3 до 36 месяцев;
  • капитализация процентов предусмотрена;
  • возможность частичного пополнения от 1000 рублей наличными и безналичным переводом, сумма неограниченна.

Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.

Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.

«Управляй» и «Управляй онлайн»

«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:

  • ставка колеблется от 3,25% до 4,82% на рублевые счета;
  • срок действия депозита от трех месяцев до трех лет;
  • возможна капитализация процентов;
  • предусмотрено частичное пополнение и частичное снятие;
  • минимальная сумма вклада 30 тысяч рублей.

Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета. Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.

Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.

Вклад универсальный

Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год. Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.

Какой продукт выбрать

Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».

Читать еще:  Где проверить кбм

Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2019 году

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Еще недавно для того, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен был компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это было важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка была выше. Но на сегодняшний день это правило не работает!

Сейчас доходность базовых вкладов не зависит от способа оформления, а варьируется только от суммы и срока.

Соответственно, ставки у онлайн-депозитов и тех, что открыты в отделении банка, — одинаковые.

Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая доходность.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается , за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

при оформлении в отделении банка и онлайн

Не подходит? Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено ;
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается ;
  • Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

при оформлении в отделении банка и онлайн

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Вклад Сбербанка «Управляй»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая доходность.

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США; Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

при оформлении в отделении банка и онлайн

Маловато? Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

4.70 % годовых (4.78 % годовых с капитализацией).

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: какой оформить

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Наиболее выгодным сегодня является депозит «Сохраняй». Он имеет максимальные проценты — от 2,95 до 4,75 % годовых (с учетом капитализации).

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке — подробнее →

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке Открытие — подробнее →

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам свыше 6 месяцев:

  • в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

Читать еще:  Как получить бесплатную карту сбербанка

1. Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня является и «Сохраняй». Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!

2. Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!

3. Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках депозитов Сбербанка узнавайте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Порядок открытия накопительного счета в Сбербанке

Клиенты часто используют банковские вклады, чтобы накапливать средства, при этом вопрос получения прибыли вторичен. Поэтому банки предлагают прибыльные вклады, которые предусматривают начисление процентов на вложенную сумму, но также имеют в перечне услуг накопительные счета, которые можно пополнять, но за это размер процента будет ниже, чем в стандартном депозите. Поэтому открыть накопительный счет в рамках Сбербанка может любой человек, который хочет собрать определенную сумму средств и при этом получать невысокие проценты на сумму.

Что подразумевают под понятием «Накопительный счет Сбербанка»

Накопительный счет является таковым, поскольку позволяет производить пополнение депозита в любой момент, в связи с чем ставка по нему уменьшается. Но средства постоянно доступны для использования, поскольку фактически начисление проводится на минимальный остаток, либо разницу между наименьшей возможной суммой и фактически оставшимися деньгами на счете. Накопительный счет является одной из программ для вклада в Сбербанке, куда можно вносить новые суммы средств и снимать уже имеющиеся в неограниченном количестве.

Таким образом, планируя открывать счет по данной программе, человек может получить хранилище для размещения собственных средств, который при использовании в режиме накопления приносит и проценты. Такая программа называется «Сберегательный счет», но стандартно накопительный счет предполагает свободу действий и возможность свободно распоряжаться деньгами, что можно наблюдать и в этом продукте Сбербанка.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательный счет от Сбербанка является тем продуктом, который выбирается не для получения дохода от использования банком денег клиента. Его суть в том, чтобы человек имел возможность хранить деньги в безопасном месте, а при необходимости получить их для дальнейшего использования. В связи с этим можно выделить такие преимущества программы:

  • сумма взноса ничем не ограничена, поэтому внести клиент сможет даже один рубль или открыть счет с нулевым балансом и перспективами дальнейшего пополнения;
  • открыть накопительный счет в Сбербанке онлайн тоже можно, тогда человеку даже необязательно посещать отделение;
  • счет действует бессрочно, что позволяет клиенту не беспокоиться о продлении договора или его закрытии;
  • в отличие от других депозитных программ, в этой нет ограничений как на пополнение, так и на снятие средств клиентом, можно даже забрать все деньги со счета;
  • существуют возможности открытия вклада как в российской валюте, так и в иностранных, причем перечень не ограничивается долларами и евро.

Также, открывая сберегательный счет в Сбербанке, клиент пользуется услугами надежной компании государственного уровня, которая участвует в программе возмещения вкладов. Даже если учреждение обанкротится, то федеральное агентство выплатит вкладчикам компенсации, которые не могут превышать 1,4 миллиона рублей по одному депозитному счету. Кроме этого, со сберегательного счета можно беспрепятственно проводить платежи и другие финансовые операции, но если клиент хочет получить проценты, ему следует следить за минимальным остатком на счете.

В остальном же сберегательный счет, предлагаемый Сбербанком, интересен своими условиями, поскольку большинство вкладов не разрешает снятие и пополнение либо же предполагает невозможность досрочного закрытия. Но и процентные ставки в таких вариантах гораздо больше, что делает именно их лучшим выбором для клиентов, желающих получить доход. В список плюсов можно внести и тот факт, что уровень начисления процентов полностью зависит от того, какая сумма остается на счете. Таким образом, клиент может заранее планировать начисление прибыли и оперировать средствами, имеющимися у него.

Условия и размер процентных ставок

Одной из особенностью программы «Сберегательный счет», предлагаемой в Сбербанке, является не самый высокий процент из всех вкладов. Предварительный расчет, который есть на странице этого продукта, позволяет ознакомиться с тем, какой доход получит человек при пользовании депозитом, если он будет пополнять или снимать деньги, либо не будет менять количество внесенных средств. Изменяется процентная ставка в зависимости от хранящейся на счете суммы средств. Условия для этого накопительного счета не отличаются сложностью, нужно только чтобы клиент был несовершенолетним и дееспособным, а также имел гражданство РФ.

В рублях наблюдается приличный рост процента, при увеличении суммы, остающейся на счете в течение календарного месяца. Установлены такие размеры прибыли в зависимости от минимального остатка:

  • до 30 тыс. рублей – 1%;
  • 30-100 тысяч рублей – 1,1%;
  • 100 000-300 000 руб. – 1,2%;
  • 300 тыс.-700 тыс. – 1,3%;
  • 700 000-2 млн. рублей – 1,5%;
  • более 2 000 000 рублей – 1,8%.

С учетом таких процентов, данный вклад не предназначен для тех, кто хочет заработать на размещении средств в банке. Ведь проценты являются годовыми, это значит, что даже при размещении суммы в 2 миллиона рублей на вкладе можно получить за весь год всего 36 тысяч рублей дохода. В евро и долларах, вне зависимости от суммы, устанавливаются одинаковые ставки, которые еще менее доходные. В любом случае, обе валюты будут работать под 0,01% годовых, такой низкий показатель устанавливается в связи с тем, что в любой момент деньги могут быть сняты клиентом.

Ранее процент зависел еще и от того, какой пакет услуг был выбран клиентом Сбербанка, и для эксклюзивных клиентов, которые вносили суммы более 3 миллионов рублей, и при этом имели приватное обслуживание, ставка была максимальной. Стоит помнить, что вышеуказанные проценты на рублевые вклады начислятся только в том случае, если весь месяц остаток счета составлял не менее минимально установленного положения. Если же суммы были ниже, то будут проводиться расчеты между минимальным и фактическим балансом. На разницу между ними начислят только 0,01% годовых.

Доступные валюты

Несмотря на то, что банк работает преимущественно с рублем и по нему же устанавливает сравнительно высокие ставки, есть возможность вложить и иностранные деньги для накопления приличной суммы. Кроме привычных доллара и евро, Сбербанк позволяет использовать также счет для размещения:

  • гонконгского доллара;
  • сингапурского доллара;
  • китайского юаня;
  • фунтов стерлингов;
  • канадских долларов.

Важно! На все перечисленные валюты действует та же ставка, что и для доллара с евро, поэтому придется довольствоваться доходом на уровне 0,01% годовых. Но о желании сформировать вклад в этих экзотических валютах нужно сообщать лично в банк, и в интернете открыть такой счет не получится, поскольку даже калькулятор на официальной странице продукта работает только для рубля, доллара США и евро.

Как оформить

Прежде всего, оформление депозитного счета возможно в офисе Сбербанка. Для этого следует взять с собой паспорт и обратиться к консультанту, который оформит договор, а перед этим объяснит принципы работы вклада и проконсультирует по поводу возникающих нюансов. Клиент может даже не брать с собой деньги на первый взнос, поскольку счет работает без ограничений по минимальной сумме. Он сможет пополнить депозит в любой удобный момент, и на ту сумму, которой будет располагать.

Если человек уже является клиентом Сбербанка и пользуется интернет-банкингом, у него есть возможность открыть накопительный счет в Сбербанке в онлайн-режиме. Для этого следует авторизоваться в системе с помощью имеющихся логина и пароля, после чего перейти на вкладку, посвященную вкладам и счетам. На странице будет доступен выбор кнопки «Открытие вклада», необходимо нажать ее, определиться с конкретной разновидностью депозита и вписать все параметры, включая сумму, которую клиент возможно хочет разместить сразу.

На экране появится договор, с которым нужно ознакомиться и проверить всю информацию, поскольку после подписания будет считаться, что человек полностью ознакомлен с особенностями работы вклада. Только тогда можно нажать на кнопку оформления и подтвердить операцию кодом, пришедшим на телефон, прикрепленный к банковскому счету. Как один из вариантов, можно также работать с депозитом, в том числе и оформлять его, через мобильное приложение для телефона, следует только зайти в меню аналогичным способом и выбрать функцию открытия вклада.

Пополнять счет средствами можно в кассе любого офиса по предъявлению паспорта или сообщению реквизитов. Интернет-пользователи имеют возможность переводить деньги с карты на депозит с помощью системы. Закрывается счет только по личному заявлению, которое подается в то отделение, где открывался депозит. На протяжении семидневного периода договор будет закрыт, но перед этим нужно снять остаток со счета. Если клиент открывал вклад в интернете, то закрыть его он сможет в любом отделении банка.

Возможные ограничения

Главное ограничение и, соответственно, минус сберегательного счета Сбербанка заключается в том, что программа действует только для физических лиц, и для представителей бизнеса использоваться не может. Кроме того, если на счете находится крупная сумма, то для ее получения полностью нужно заранее уведомить банк, заказав выдачу наличных в конкретном офисе. Тогда сотрудники подготовят эти деньги, и к моменту, когда за ними обратится человек, они будут его дожидаться в кассе Сбербанка.

Основным преимуществом этого вклада является максимальная свобода клиента, в том числе и распоряжения собственными средствами. Поэтому дополнительных условий, связанных со снятием и пополнением, не предусмотрено, и клиент может получать доступ к деньгам в любой момент.

Сберегательный счет является программой вклада, предлагаемой Сбербанком населению. Сформировать его может любой человек, при этом отсутствуют ограничения на минимальную сумму, а снимать и пополнять можно в любой момент. Но у этого продукта предусмотрен низкий процент, который не принесет ощутимой прибыли клиенту и будет оптимальным только для накопления средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector