Какие мфо не проверяют ки bkr-bank.ru все про деньги

Какие мфо не проверяют ки

Срочный микрозайм без проверки кредитной истории

Большинство заёмщиков не могут получить положительный ответ от кредитной организации по причине испорченной кредитной истории. Что могло повлиять на ухудшение качества этого показателя?

  • Просрочки, задержки ежемесячных платежей
  • Штрафы, неустойки
  • Поручительство за клиента банка, который допускал нарушения кредитных обязательств
  • Частые отказы
  • Споры, суды с банком
  • Реструктуризированные кредиты
  • Банкротство физического лица
  • Досрочная выплата предыдущих кредитов

Все эти пункты, появляясь в кредитной истории, ухудшают её характеристики и являются причиной отказа в выдаче новой ссуды. Но что делать, если деньги действительно необходимы и без кредита не обойтись?

Микрозаймы на карту

За 5 минут, онлайн, реально оформить небольшую денежную ссуду от микрофинансовой организации: за счет отсутствия большей части проверок вы можете без труда получить до 15 тысяч рублей прямо сейчас, не выходя из дома, воспользовавшись предложением одной из компаний.

Какие мфо не проверяют кредитную историю:

Требования к заёмщику в МФО практически отсутствуют: от вас понадобится только паспорт с пропиской по России и наличие источника дохода. В редких случаях возраст клиента ограничивается 21 годом.

Займ за 5 минут на банковскую карту можно получить в пределах 15000 рублей: это максимальная сумма, разрешенная законодательством для дистанционного оформления (по электронному договору займа). Займы в более серьезных размерах оформляются по онлайн-заявке с личным присутствием для подписания договора.

Также некоторые МФО ограничивают сумму первого займа, чтобы оценить заёмщика на добросовестность выплат – эта мера используется вместо проверки кредитной истории.

Срок микрокредита по стандартным программам составляет 2-4 недели. Для больших сумм срок увеличивается до 52 недель.

Процентная ставка для новых клиентов составляет 1-2% в день. В будущем, за каждый последующий кредит клиент получает дополнительную скидку при своевременном возврате.

Как избежать отказа?

Последуйте простым рекомендациям, чтобы увеличить шанс на одобрение кредитора.

  1. Пользуйтесь услугами определенных компаний (выше вы видите список, какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю);
  2. Указывайте реальные контакты (свои и друзей, готовых подтвердить по телефону вашу платежеспособность);
  3. Не приукрашивайте размер дохода: в МФО редко обращаются заёмщики с зарплатой 50 тысяч – укажите реальную цифру, соразмерную с суммой займа.
  4. Заполняйте все поля анкеты полной, достоверной информацией – отсутствие проверки кредитной истории ещё не значит, что МФО не будет проверять вас по другим базам;
  5. Не говорите в заявке о качестве кредитной истории: это приведет к повышению процентной ставки.
  6. Не запрашивайте максимально возможную сумму: предельные лимиты подлежат более тщательному анализу – проще будет взять кредит двумя займами.
  7. Сотрудничайте только с качественными, проверенными компаниями, которые передают отчет в БКИ: таким образом, выплатив заём в сроки, вы получите новую строку в кредитной истории, характеризующую вас как положительного заёмщика – это приведет к улучшению КИ.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2019 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Читать еще:  Как считается срок исковой давности

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Микрофинансовые организации, которые не проверяют историю заёмщиков

Микрокредит в сети – это кредит на небольшие деньги, который оформляется и выдается посредством онлайн-сервисов. В интернете займы распространены вследствие легкости и быстроты выдачи.

Не требуется идти в финансовое учреждение или заемную организацию. Оформить онлайн займ легко, находясь в любом месте Российской Федерации. Сетевой кредит обрабатывает микрофинансовая организация. Любые операции производятся в подчинении с законом «О микрофинансовой деятельности и кредитных организациях».

Сегодня вы узнаете, какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю – список таких компаний (наш ТОП-рейтинг) мы расположили ниже – можете смело отправлять им заявки на получение быстрых займов онлайн.

  • сервис онлайн займов на карту
  • от 2 до 24 недель
  • на карту, счет, через Контакт, электронные кошельки
  • от 18 лет, с любой историей
  • Узнать подробнее
  • от 10 000 до 100 000 руб.
  • Первый займ 0% в день
  • Срок от 16 до 168 дней
  • Выдача без отказов – одобрено 95% заявок
  • Перевод на карту или счёт, Яндекс Деньги, QIWI кошелек
  • Деньги на счету за 5 минут
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до ?0 000 рублей
  • Первый займ 0%
  • От 16 до 168 дней
  • Круглосуточно без выходных
  • Исправление кредитной истории
  • С просрочками и долгами
  • Узнать подробнее
  • От 2 000 до 70 000 руб.
  • Скидка 25% на первый займ
  • нужен паспорт и именная карта
  • режим работы 10:00-20:00
  • только на именную банковскую карту
  • нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты
  • Узнать подробнее
  • от 1000 до 30 000 руб.
  • 1% в день
  • возраст от 21 года
  • нужен только паспорт РФ
  • срок кредита до 30 дней
  • займ за 20 минут, повторный за 1 минуту
  • Узнать подробнее
  • от 3000 до 15 000 руб.
  • Акция! Первый займ 0%
  • Наличными, на карту, Яндекс деньги или Qiwi
  • Срок 30 дней. До 10 дней – 0%
  • Повторный займ на 7 дней – тоже 0%
  • Продление займа на 1 месяц
  • Узнать подробнее
  • от 3000 до 30000 рублей
  • Первый займ 0% в день
  • срок от 5 до 10 дней
  • возраст от 18 до 65 лет
  • людям с хорошей кредитной историей
  • на карту или банковский счёт
  • Узнать подробнее
  • от 1500 до 30000 руб.
  • от 0,6% в день
  • На банковскую карту или кошелек Яндекс
  • Нужен только паспорт с пропиской в РФ
  • Возраст от 21 до 74 лет
  • По всей России, кроме Крыма и Кавказа
  • Узнать подробнее
  • от 3000 до 10000 руб.
  • 1% в день

Главные преимущества онлайн займов в сравнении с классическими ссудами:

  1. Удобный тип предоставления ссуды. Выдача суммы осуществляется на пластиковую кредитку или на интернет кошелек.
  2. Минимизация времени. Не придется тратить дополнительное время на путь в банковское учреждение, стоять в ожидании. Оформить сетевой микрокредит дозволено в любом местонахождении с входом в сеть.
  3. Легкая процессия оформления. Для выдачи кредита не требуется собирать много документации. Не понадобятся справка о доходах и занятости, поручительство доверенной особы. Следует всего лишь показать удостоверение личности и оформить опросник в интернете.
  4. Существуют разные виды погашения и продления срока кредита.
  5. Возможность постоянно наблюдать за состоянием кредита с помощью онлайн приложений.

Интернет займ – экономично, комфортно и просто каждому жителю РФ.

Конечно, быть богатым – заветная мечта многих, но все-таки жизнь в бедности имеет свои преимущества, и одно из них – счастье добывать деньги своими руками или своим умом. © Луиза Олкотт, «Сестры Марч (сборник)»

Формирование кредитного досье

Микрофинансовые учреждения направляют сведения в информационную службу при условии подписи одобрения кредитозаемщиком, что определено в типовом документе. Закон России вынуждает все банки и МФО предоставлять данные о лицах, оформивших займ в любое из функционирующих службу кредитных историй на территории Российской Федерации.

Кредитное досье кредитозаемщиков. Что на данный документ оказывает влияние

Кредитная история представляет данные о лице, взявшем кредит, его кредитных средствах, в какой мере пунктуально он их оплачивал. Содержит эту информацию БКИ. В России на данный момент имеется больше 20 этих бюро, они не только фиксируют количество взятых кредитных средств, но и содержат данные о гражданине, который получил займ, произведенной в срок уплате.

Как реабилитировать кредитную информацию

  • Не создавать долгие сроки несвоевременных выплат.
  • Не доводить до урегулирования в суде, пени.
  • В оговоренный период оплачивать оговоренную в договоре величину денежных средств.

При выплате кредита удостоверьтесь, чтоб МФО направила информацию в БКИ, в противном случае займ останется незакрытым.

Великолепным вариантом привести в порядок свою кредитную информацию – все просчеты.

Дело не в личности, а в наличности. © Народная поговорка

Анализ в микрокредитной организации. Что смотрят, почему отказывают?

Оформление ссуд осуществляется по итогам проверки граждан. Скоринг – это особая схема, которая отслеживает и обрабатывает факты анкет будущих кредитуемых для дачи микрокредита. Программа оценивает всякий аргумент и начисляет отметку, отображает окончательную цифру. В итоге микрокредитная организация принимает решение о выдаче микрокредита. В разных микрокредитных организациях специальные программы могут быть разные.

Составляющие анализа

Обстоятельства, воздействующие на окончательный итог:

  1. Годы заемщика. В наибольшей степени ответственные кредитуемые – от 25 до 50 лет. Они в лидерах.
  2. Сноски на социальные сети оповестят более, чем личная документация. Это – дополнительный момент сообщения.
  3. Информация о предыдущих кредитах гражданина, наличие просрочек платежей в ранее и численность кредитов сегодня. Это самая содержательная часть заявки.
  4. Прописка. Заемщики с кратковременной регистрацией или без нее единично проскальзывают проверку.
  5. Проверка документа, удостоверяющего личность, телефонного номера и пластиковой кредитки.
  6. Уровень образования. Люди с высокой степенью обучения имеют больший прибыток, лучше прогнозируют взносы.
  7. Доходы привлекают кредитные учреждения в сети при оформлении значительных займов.
  8. Семейное положение. Заемщики, имеющие детей, проще обретают высокие параметры.
Читать еще:  Как получить промокод в траст банке

Какие МФО не проверяют кредитную историю

В этой статье вы узнаете, какие МФО не проверяют кредитную историю, предъявляют минимум требований к своим клиентам и имеют высокий процент одобрения. Так, даже при наличии плохой КИ вы сможете получить микрокредит и с помощью микрофинансовой компании исправить свою статистику.

В таблице ниже перечислены названия организаций и основные условия кредитования с лимитами по сумме, ставкам, срокам и временем рассмотрения заявки. В большинстве МФО условия определяются индивидуально и зависят от целого ряда факторов.

В следующей части вы можете получить более подробную информацию об особенностях сотрудничества с каждой из перечисленных компаний.

Мани Мен

Это МФО без проверки кредитной истории выдает онлайн-займы в размере от 1 500 до 70 000 р. на разные сроки.

  1. Микрозайм – от 1500 до 30000 р. на 5 до 30 дней;
  2. 30000 – 60000 р. на 10 до 14 недель (проценты 0,76%).
  3. 30000-70000 р. на 16-18 недель (проценты 0,76%).

Клиенты, которые обращаются в первый раз, могут получить до 10000 р. со ставкой 1,85%, во второй раз – до 17500 р. со ставкой 1,8%, в третий раз – до 30 000 р. со ставкой 1,75%. Данные тарифы рассчитаны на срок до одного месяца (30 дней).

Далее будет доступен тариф Турбо с размером микрокредита 30 000 – 60 000 р. на 10-14 недель под 0,76% и тариф Супертурбо с микрозаймом 30 000 – 70 000 р. на 16-18 недель также под 0,76%/день.

Кредито 24

Компания предоставляет микрокредиты на сумму от 2000 до 30000 руб. Доступный лимит определяется количеством обращений:

  • При первом займе можно получить до 9000 руб.
  • При втором – до 12000 р.
  • При третьем и последующих – до 30000 р.

Срок договора по займу может быть от 7 до 30 дней. Базовая процентная ставка – 1,9%/день. Это одна из МФО, которые не проверяют кредитную историю.

Турбозайм

Организация предлагает микрозаймы от 3000 до 15000 руб. на период от 5 дней до одного месяца. Заемщики, которые оформляют заявку первый раз, могут взять до 6000 р. Лимит для постоянных клиентов – 15 000 р. Дневная ставка – 2,17%/день. Период, на который можно заключить договор, составляет от 7 до 30 дней. Надежным заемщикам компания готова предоставлять микрозаймы до 50 000 р. на срок до 180 дней по ставке до 0,77%. У МФО минимальные требования к заемщикам и КИ не влияет на решение.

Миг кредит

Если вы ищете МФО, не проверяющие кредитную историю, то сервис migcredit.ru выдает займы на суммы от 3 000 до 100 000 р. со сроком кредитования от 3 дней до 48 недель. Процентная ставка варьируется в пределах от 0,16 до 1,9%/день и определяется индивидуально в соответствии с тарифами:

Компания предлагает простые условия для заемщиков и КИ не играет решающей роли при обработке заявки. Даже при наличии плохой истории есть шанс получить одобрение на оформление микрозайма.

Кредит плюс

Здесь вы можете оформить микрокредит на сумму от 1000 до 30 000 руб. на период от 5 до 30 дней. Для новых заемщиков доступна сумма до 15 000 р. Базовая ставка – 1,8%/день. Организация принимает решение на основе сведений, поданных клиентом. Кредитный рейтинг и КИ не является главным фактором – даже с отрицательной КИ можно получить онлайн-займ.

Веббанкир

Организация выдает онлайн-займы от 1 000 до 15 000 р. на срок от 1 недели до 1 месяца. Базовая дневная ставка равна 1,9%. Для постоянных заемщиков ставка снижается. Так, уже со второго обращения клиент получает микрозайм под 1,85%/день. С каждым следующим оформлением займа ставка уменьшается на 0,1% и может дойти до минимального предела 1,2%.

Сотрудники одобряют заявки в МФО без проверки кредитной истории. Даже если у вас были просрочки и испорченная КИ, у вас есть шансы взять онлайн-займ. Решение об отказе или выдаче принимается на основе тех данных, которые представил сам клиент в онлайн заявке и/или по телефону.

Займиго

Здесь вы можете получить микрокредит от 4 000 до 50 000 р. Срок – от 3 дней до 3 месяцев. Организация выдает краткосрочные микрозаймы от 4 000 до 10 000 р. на 3-25 дней с процентной ставкой 1,9%. При этом вернуть долг нужно единым платежом.

Для заемщиков, обратившихся впервые, доступна сумма не более 10 000 руб. При оформлении микрозайма во второй раз лимит увеличивается до 30 000 р. Займы на суммы 28 500 – 50 000 р. можно получить на период 4-12 недель со ставкой 0,49%.

Рассматривает заявки МФО без кредитной истории, т.е. это не основной фактор при принятии решения об отказе или выдаче. Помимо комиссии за пользование микрозаймом, сервис также взимает дополнительную плату за обслуживание 5%.

Главфинанс

В рамках микрокредитов до зарплаты здесь можно получить средства в размере от 1 000 до 30 000 руб. на короткий период от 1 до 15 дней. Комиссия за пользование займом – 2,15%. Для постоянных клиентов, которые вовремя погашают займы, лимит по сумме и сроку микрокредитования увеличивается, а ставка при этом снижается.

При оценке платежеспособности МФО не берет в расчет КИ клиента. Заявка обрабатывается на основе множества параметров и факторов, при этом КИ не является самым важным. Так, даже если у вас негативная КИ, есть шанс взять микрозайм.

Мoneyclick

Этот онлайн-сервис выдает микрозаймы от 3 000 до 15 000 р. на срок от 5 дней до одного месяца. Для новых заемщиков процентная ставка 1,68% и лимит по сумме до 8 000 р. Постоянным заемщикам доступна сумма до 15 000 р. по сниженной ставке до 1,2%. Компания предъявляет простые требования к потенциальным клиентам и одобряет до 98% заявок. Ваша КИ не будет решающим фактором.

Лига денег

На сайте ligadeneg.ru можно оформить займ на относительно крупные суммы в размере от 10 000 до 50 000 р. на срок 365 дней. Комиссия за каждый день пользования микрозаймом может находиться в диапазоне 0,42 – 0,59%. Согласно графику возврата, вы должны будете оплачивать микрозайм еженедельно равными частями.

Далее в таблице вы видите примерную комиссию, которую надо вносить каждую неделю. Актуальность информации проверяйте на официальном сайте МФО, а также задавайте вопросы консультантам.

Организация выдает займы до 50 000 р. и при этом процент одобрения очень высокий. Но оформить займ можно только на личной встрече с менеджером. Услуги микрофинансирования доступны жителям регионов присутствия представительств. Получить информацию о городах и адресах можно на сайте компании.

Как получить займ

Для того чтобы оформить займ и получить деньги, вам нужно пройти несколько простых шагов:

  1. Зарегистрироваться в системе сервиса – заполнить онлайн-заявку. Вам понадобится только паспорт и, возможно, один дополнительный документ.
  2. Дождаться звонка сотрудника МФО или уведомления в другой форме (смс, письмо на e-mail).
  3. При одобрении заявки вас ознакомят с договором и расскажут об условиях кредитования. Если предложение вам подойдет, вы должны будете подписать договор онлайн с помощью смс-кода или прийти в офис – это зависит от того, как работает компания.
  4. После заключения договора вам перечислят деньги через электронные системы переводов или выдадут наличными.

Вся процедура оформления в среднем занимает 15-20 минут. Деньги перечисляют мгновенно, если вы берете микрозайм на карту или виртуальный кошелек. При переводе на банковский счет зачисление средств может занимать до 5 рабочих дней. Сроки и другие условия возврата указываются в договоре и дополнительном приложении к нему – графике платежей.

Читать еще:  Как заблокировать сим карту на билайне

Выбирайте микрофинансовую компанию внимательно – просмотрите документацию, уточните условия, задайте консультанту все интересующие вас вопросы. Рассчитывайте свой бюджет и возвращайте кредиты вовремя, чтобы не портить кредитную историю и не платить штрафы за просрочку или комиссию за продление займа.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Если вы активно отправляете заявки в банки, но везде получаете отказ, значит дело в испорченной кредитной репутации. Слабая финансовая дисциплина и наличие просрочек — показатель низкой платежеспособности клиента и основная причина отказа по банковским продуктам. В микрофинансовых компаниях совсем иной подход к оценке КИ. Вы не найдете ни одного займа в МФО без проверки кредитной истории. Зато большинство таких компаний готовы «закрыть глаза» на проблемное досье и одобрить небольшую сумму на персональных условиях.

Можно ли оформить займ с плохой КИ

Главные преимущества МФО — это лояльные требования и низкий процент отказов. Клиента не обязывают подтверждать доходы и занятость, но финансовую репутацию проверяют в любом случае. При этом, в отличие от банков, деньги в МФО доступны даже с испорченным досье. С чем это связано?

  • Микрофинансовые компании специализируются на небольших микрозаймах, которые не предполагают жестких ограничений.
  • «Проблемные» клиенты с просрочками — основная целевая аудитория микрокредитных компаний, и она приносит им значительную часть прибыли.
  • Прежде чем одобрить заявку, скоринговая программа анализирует несколько параметров платежеспособности заявителя, минимизируя все риски.

Если МФО перестанут выдавать деньги с испорченной КИ, они потеряют свое главное конкурентное преимущество. Проверка репутации по базам БКИ — это обязательная, но формальная процедура. Ее результаты не могут быть однозначным поводом для отказа (или одобрения), решение принимается индивидуально по каждой отдельной заявке. Шансы есть даже у тех заемщиков, которые:

  • на момент обращения имеют одну или несколько непогашенных просрочек;
  • допускали просрочки в прошлом, но уже погасили их;
  • получили отказы во всех банках.

Как избежать проверок досье

Гарантированный вариант, который не предполагает проверок кредитного досье, — это микрозаймы для лояльных клиентов.

Репутация подлежит проверке только при первичном обращении. Если вы своевременно погасили более одного займа, вам присваивается статус лояльного, проверенного заемщика. С этого момента кредитный рейтинг уже не имеет существенного значения. Клиент подтверждает свою надежность, повышает уровень доверия и автоматически получает доступ к самым выгодным продуктам МФО.

Для достижения такого статуса необходимо поучаствовать в программе лояльности:

  • взять несколько небольших микрозаймов в одной компании;
  • вернуть их без задержек;
  • не погашать долги ранее, чем через 7-14 дней с момента заключения сделки (досрочное погашение нежелательно для микрофинансовых компаний).

Рейтинг постепенно растет с каждым своевременно погашенным займом. Условия становятся более выгодными: лимит повышается, а комиссия снижается.

Условия выдачи займов

Займодавцы не требуют идеальной репутации от клиентов, но есть ряд базовых параметров, которым необходимо соответствовать:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта РФ;
  • прописка и проживание в любом населенном пункте России;
  • стабильный доход, в том числе и неофициальный;
  • отсутствие непогашенных долгов перед компанией;
  • отсутствие исполнительных производств в ФССП.

В условиях широкого многообразия микрофинансовых услуг даже проблемные клиенты могут претендовать на получение займа, но условия для них будут ограничены:

Особенности микрозаймов

Сервисы онлайн-кредитования — вариант для тех, кому срочно нужны деньги на текущие нужды. Заявки рассматриваются скоринговой программой. Она делает автоматические запросы в Бюро кредитных историй (Эквифакс, НБКИ, ОКБ, Русский стандарт и т.д.), на основании полученных сведений выставляет клиенту скоринговый балл, определяют лимит и процентную ставку.

Если на своем сайте МФО обещает одобрение займа с любой КИ, нужно быть готовым к тому, что компания будет проводить дополнительные проверки:

  • звонить заявителю и его контактным лицам;
  • назначать личную встречу с клиентом;
  • проверять телефон на принадлежность (желательно, чтобы СИМ-карта была зарегистрирована на имя заемщика);
  • требовать фотографии или скан-копии документов;
  • запрашивать реквизиты СНИЛС, ИНН, личные страницы в социальных сетях.

Микрозаймы под залог

Если вы ищете МФО, не проверяющие кредитную историю, рекомендуем обратить внимание на залоговые микрозаймы.

В этом случае наличие негативных отметок в досье и размер доходов не имеют никакого значения. В рамках услуги доступны большие лимиты до 1 млн. рублей со сниженной процентной ставкой от 1-2% в месяц. Компания получает гарантию в виде залога, поэтому риск отказа минимален.

В качестве залога можно использовать только собственное имущество:

  • недвижимость: квартиру, комнату, дом, склад, гараж;
  • земельный участок;
  • автомобили, мото- и спецтехнику.

Для оформления займа придется встретиться с оценщиком и кредитным менеджером, чтобы согласовать условия, выбрать график и подписать договор. Денежные средства можно получить наличными в кассе, на карту или счет в банке. Займ предоставляется на срок до 5 лет и предполагает постепенное погашение аннуитетными платежами.

Параметры проверки КИ

Оценивая платежеспособность заявителя, организации в первую очередь обращают внимание на наличие просрочек:

Помимо просрочек есть и другие факторы, которые негативно влияют на финансовую статистику:

  • большое количество открытых договоров (даже если по ним нет просрочек);
  • систематические заявки в разные банки;
  • судебные иски со стороны кредиторов;
  • долги у коллекторов или в Федеральной службе судебных приставов;
  • поручительство;
  • нулевой рейтинг (проблема актуальна для молодых заемщиков, которые еще ни разу не брали деньги в долг);
  • досрочный возврат долгов, особенно если это было несколько раз.

Разовые нарушения договора могут расцениваться как несущественные и зачастую не препятствуют получению заемных средств.

Если заемщик систематически задерживает оплату, он автоматически попадает в «группу риска» по отказам.

Как не испортить репутацию

Чтобы избежать негативных отметок в досье, советуем воспользоваться рекомендациями:

  • Прежде чем брать деньги в долг, объективно оценивайте свои возможности и правильно планируйте доходы.
  • Если невозможно вернуть весь долг в установленный срок, активируйте услугу пролонгации (отсрочки платежа).
  • Чтобы избежать задержек, вносите платежи заранее — минимум за 2-3 дня до плановой даты.
  • Ограничивайте количество заявок в банки и МФО. Частые запросы негативно отражаются на КИ.
  • Если есть несколько кредитных договоров, оформите услугу рефинансирования. Лучше иметь один большой долг, чем много маленьких займов.
  • Не указывайте свои данные и реквизиты карты на подозрительных, непроверенных ресурсах. Мошенники могут оформить займ на ваше имя и испортить досье.
  • Отказывайтесь от поручительства — это лишнее бремя на вашей репутации.
  • Обращайтесь только в легальные компании, зарегистрированные в реестре Центробанка РФ. Такие займодавцы не завышают ставки, не начисляют дополнительные комиссии и скрытые платежи, по которым могут возникнуть просрочки.

Что делать, если везде отказывают

Если заявитель получил отказ более чем по 5-6 заявкам, значит его кредитная дисциплина оставляет желать лучшего.

Для таких случаев есть стандартная схема повышения кредитного рейтинга:

  • Закрыть хотя бы самые маленькие долги.
  • Договориться с компанией о реструктуризации займа. Кредитор разбивает долг на несколько равных платежей с удобным графиком погашения.
  • Снизить размер долга. При просрочках сумма ежемесячно растет за счет штрафных санкций. Можно попробовать договориться с организацией об оплате тела займа. Некоторые займодавцы идут навстречу и «прощают» должнику проценты в случае болезни или сокращения на работе.
  • Обратиться к финансовому юристу. С помощью специалиста можно добиться «обнуления» банковской неустойки и снизить долговую нагрузку.

Если вы задолжали сразу в нескольких МФО, не скрывайтесь и не отключайте телефон. Некоторые организации готовы предложить индивидуальные условия даже для злостных неплательщиков, например, сделать скидку или реструктурировать долг.

Улучшение КИ

На микрофинансовом рынке появляется все больше МФО, предлагающих услугу исправления и формирования КИ (например, МФО Platiza). Суть этой программы состоит в последовательном оформлении и погашении небольших микрозаймов:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector