Какая банковская карта лучше за границей bkr-bank.ru все про деньги

Какая банковская карта лучше за границей

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.

Сразу скажу, что не являюсь банковским экспертом, но задалась тем же вопросом и проанализировав рынок предложений, пришла к определенным выводам, ими и хочу поделиться с вами.

В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.

Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.

Для чего нужны карты путешественнику?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Какие потери при использовании карты за границей?

Комиссия за конвертацию валюты

Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.

Конвертация (обмен) валюты

Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.

Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.

Комиссия за снятие наличных

Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.

Что может уменьшить потери?

При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.

Проценты на остаток денежных средств

Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.

Выгодные карты для путешествий

Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.

Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.

Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.

В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.

Кукуруза MasterCardWolrd

Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.

Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.

Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.

  1. Получить именную чиповую карту, она безопаснее
  2. Подключить сервис «Процент на остаток», тогда карта привяжется к счету в банке и не будет комиссии за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 рублей в месяц)

Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.

  • Конвертация – по курсу ЦБ
  • Снятие наличных – 0% (если подключена опция «Процент на остаток) до 50 000 рублей (свыше 1%)
  • Кэшбек – баллами 3-5% ? (писала выше)
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • СМС – бесплатно

Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.

Тинькофф Black дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 0% (если снимать более 3000 рублей)
  • Кэшбек – 1%
  • Годовое обслуживание – бесплатно, если на счете депозит 30 000 рублей, в остальных случаях 99 рублей в месяц
  • СМС – 39 рублей в месяц

Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.

Тинькофф Платинум кредитная

  • Беспроцентный лимит – 55 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 2.9% + 290 рублей
  • Кэшбек – 1% (до 30% по партнерским программам) баллами, 1 балл – 1 рубль
  • Годовое обслуживание – 590 рублей
  • СМС – 59 рублей в месяц

Вывод: Наличные снимать невыгодно. Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.

А как же Сбербанк?

Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.

Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.

Сбербанк дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 1%
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей (первый год), 450 рублей (в последующие годы)
  • СМС – 60 рублей в месяц

Вывод: 2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.

Сбербанк кредитная

  • Беспроцентный лимит – 50 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 4% (но не менее 390 рублей)
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей
  • СМС – бесплатно

Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.

Какие карты использую сама

Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.

  1. Тинькофф Black Visa дебетовая – моя основная карта. На ней лежат все средства.
  2. Кукуруза MasterCardWolrd – расходная карта, на балансе всегда минимум, необходимый на один день.
  3. Тинькофф Платинум MasterCard кредитная – использую при бронировании отелей и аренде авто. Она же, подстраховывает основную карту.
  4. Сбербанк MasterCard кредитная – беру с собой только потому, что Центральный банк России. Совсем не использую, страховка на случай блокировки Тинькофф.

Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.

Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.

Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать здесь. Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.

Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.

Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.

Читать еще:  Как считать зарплату пример по окладу

О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть здесь.

А какие банковские карты используете в путешествии вы? Напишите в комментариях, очень интересно об этом узнать. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, у меня еще много интересного материала.

Дебетовая карта для путешествий

Что такое дебетовая карта и почему ее нужно брать с собой в отпуск

Дебетовая банковская карта — это карта, на которой вы храните средства и которую можете использовать для расчетов и переводов. Ее отличие от кредитной можно сформулировать в трех словах: на дебетовой карточке хранятся только ваши деньги, на кредитке — деньги банка. Соответственно, расплачиваясь последней, вы у банка занимаете. И, понятное дело, потом нужно будет отдавать. С дебетовыми картами все проще. Сколько на ней есть — столько вы и сможете потратить. Отсюда следующие плюсы дебетовых карт в путешествии:

  • можно взять с собой свою зарплатную карточку и не заморачиваться с оформлением дополнительного пластика, а потом еще и платить за его обслуживание. Особенно это удобно, если в процессе поездки вам как раз должны прийти деньги (отпускные, например), которые вы планировали в путешествии сразу и потратить;
  • получить дебетовую карту обычно проще, чем кредитную, да и многие банки предпочитают открывать мультивалютные карты именно как дебетовые;
  • вы не уйдете «в минус» и вам совершенно точно не придется платить никаких процентов за кредит. Это весомый довод для людей, которые страдают неоправданной расточительностью и знают за собой этот грех. Для них строгий лимит в средствах может стать своего рода контролером, и после отпуска они этому «надсмотрщику» еще и спасибо скажут;
  • на некоторых дебетовых картах можно оформить овердрафт. Это когда банк по заявлению клиента перечисляет вам некую сумму в кредит. Лимит этих средств будет, как правило, меньше, чем на кредитке, и возвращать их придется быстрее. Но на самый крайний случай такую возможность тоже следует иметь в виду;
  • можно копить деньги на отпуск. На дебетовую карту заранее откладываться средства на предстоящую поездку, причем на них банк еще и проценты начисляет.

На что обратить внимание, выбирая дебетовую карту для путешествий

Пользоваться картой в поездке предстоит именно вам, поэтому и ориентироваться при выборе банковской дебетовой карты вам нужно исключительно на свои потребности. Какими бы выгодными не казались условия банка на первый взгляд, вам они могут просто не подойти по субъективным причинам. Предложений сегодня так много, что в них немудрено и потеряться. Поэтому, прежде чем сравнивать карты разных банков, для начала в деталях представьте свою поездку. Страну, куда отправитесь, условия, в которых будете жить. Как собираетесь проводить время и на что точно придется потратиться.

Сформулировали план? Теперь можно переходить к общим критериям, на которые нужно обратить внимание при выборе дебетовой карты для путешествий. Так вы поймете, какие условия банка для вас принципиальны, а на что можно закрыть глаза.

1. Условия обслуживания карты

Есть ли ограничения на операции. К примеру, если в сутки вы можете снять только определенную сумму и ни долларом больше. Или разрешается, например, шесть операций по карте, после этого никакие действия не пройдут.

Стоимость обслуживания. На самом деле этот параметр не так важен, как принято думать, и анализировать его стоит только в совокупности с остальными условиями. Иногда карты с довольно большой платой за обслуживание за счет различных бонусов выходят выгоднее, чем вроде бы бесплатные, но где комиссию берут чуть ли не за каждую операцию.

Связь с банком и безопасность. Не нужно ведь объяснять, что банк, выдавший вам карту, должен быть надежен, правда? Во всех смыслах — вам он тоже обязан прийти на помощь практически в любое время дня и ночи. Желательно убедиться, что связаться с оператором вы сможете без проволочек. Кстати, почитайте форумы накануне поездки — если у банка случались проблемы, кто-то из его клиентов обязательно поделится негативным опытом.

Удобный мобильный банк. Вы должны управлять своими деньгами онлайн буквально в два клика, в поездке это вопрос даже не столько удобства, сколько безопасности. Вдруг понадобиться заблокировать сумму на карте или срочно перевести деньги.

2. Какие комиссии берет банк

Комиссия за трансграничный платеж. Имеет место, когда вы открыли счет в одной стране в местной валюте, а оплачиваете услугу или товар в другом государстве, где эта валюта не в ходу. Такая комиссия может взиматься и в России — в том случае, если вы, например, покупаете авиабилеты у иностранных компаний по своей рублевой карте.

Комиссия за снятие наличных в чужом банкомате. Сюда относятся как банкоматы родной страны, но «неродного» банка, так и иностранные терминалы. Сохраните себе список банков-партнеров вашего и внимательно читайте условия снятия средств за границей.

Комиссия за перевод средств. Чаще всего деньги снимают за перевод на карточку другого банка.

3. Куда поедем отдыхать

Это важно при ответе на вопрос, какая карта нам будет выгоднее — рублевая или валютная.

Для начала разберемся, что будет происходить с вашей картой за рубежом при любых расчетах. Если ваш счёт на карте открыт не в той валюте, которая в ходу в стране вашего путешествия, неизбежна конвертация — проще говоря, пересчет «своей» валюты в другую. Плохие новости — конвертация бывает двойная. Новости получше — иногда можно её вообще избежать.

На примере это выглядит так. Платите вы, к примеру, в Малайзии (там в ходу местная ринггита) в ресторане с рублёвой карты. Сначала цена вашего обеда конвертируется из тех самых ринггит в валюту платежной системы по ее курсу (чаще всего доллар США или евро, об этом чуть позже). Потом конвертация повторяется — в тот момент, когда с вашего счета снимают эквивалент в рублях (и вот тут пересчет уже происходит по курсу именно вашего банка, снова внимательно читаем условия и следим за курсом). Итого, две операции — две возможных комиссии. Вывод простой: хотим сократить потери — убираем хотя бы одно звено из цепочки конвертации.

А теперь подробнее о том, что такое платежная система. Это, упрощенно говоря, сервис для перевода денег в сети при совершении различных операций. Основные платежные системы — Visa, Mastercard, в России также действует МИР, свои платежные системы есть у Китая и Японии.

У каждой платежной системы своя базовая валюта. В нее и производится первичная конвертация. Как правило, базовая валюта для Visa — это доллар, а для Mastercard — евро. Но сейчас это условие уже не является обязательным, банк может настроить валюту платежной системы на свое усмотрение, так что обязательно уточняйте этот момент конкретно для своей карты.

Попробуем разобраться на примерах конкретных стран и регионов.

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации — потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Азия. Двойная конвертация будет в большинстве случаев, во всех этих странах своя валюта. В Азию чаще всего советуют брать карту, привязанную к долларовому счету. Кстати, сразу проверьте наличие банкоматов в месте, куда вы едете. Если это туристический район, проблем нет, но если не очень, позаботьтесь о том, чтобы иметь возможность снять наличку. На местных аутентичных рынках и за пределами крупных городов она вам понадобится.

США и Латинская Америка. С США все понятно: заводим счет в долларах и валюта платежной системы должна быть в долларах. А вот по странам Латинской Америки лучше уточнять в каждом случае отдельно. К примеру, на Кубе могут быть проблемы с Visa, так что Mastercard там все же предпочтительнее.

Страны Африки. Тоже лучше брать Mastercard, и тоже проверяем по каждой стране отдельно. Весьма актуален совет про некоторое количество налички — не везде есть банкоматы и не везде можно расплатиться карточкой.

По России. Здесь проблем не будет: зарплату вы получаете в рублях, счет на карте тоже заводите в рублях и расплачиваться будете в рублях. Наши карты МИР сейчас принимают довольно активно, и, кстати, платить ими при определенных условиях можно и за границей. Для этого нужно завести карту, где МИР будет работать совместно с интернациональной платежной системой. Как правило, это Mastercard.

С какой банковской картой лучше ехать за границу

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции — снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

Читать еще:  Какие кошельки есть в интернете

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

Отличительные черты MasterCard от Visa

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.

Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Чуть позже прошла крупнейшая сделка банка, а именно покупка DenizBank в Турции. Это открывает новые горизонты.

На сегодняшний день количество клиентов банка за пределами России составляет свыше 10% от всей численности клиентов банка. А география стран, в которых есть представительства Сбербанка, достигла 22 государств.

Что делать, если была утеряна карта Сбербанка за рубежом

Никто не застрахован от всевозможных неприятных ситуаций, когда карта Сбербанка может быть утеряна за пределами России.

Чтобы избежать риска незаконного завладения вашими денежными остатками на счете, карту необходимо заблокировать. Для этого следует позвонить в call-центр с просьбой приостановления ее работы. Номер контактного центра: +7 (495) 544-45-45 или +7 (495) 500-00-05.

Помимо call-центра можно обратиться в ближайшее представительство Сбербанка и написать соответствующее заявление. Однако наиболее популярным вариантом является система «Сбербанк Онлайн». Здесь не требуется проходить дополнительных моментов, касающихся идентификации вашей личности. Стоит лишь пройти аутентификацию через ваш мобильный номер, выбрать нужную карту и самостоятельно поставить запрет на ее временное использование.

В отделениях Сбербанка либо дочерних банках можно воспользоваться экстренной заменой карты или быстрой выдачей требуемой суммы с вашего счета. Для этого потребуется написать заявление, в котором указать четыре последние цифры номера утерянной карты, а также ваши личные данные, включающие в себя дату рождения и полные Ф. И. О. После проверки всех данных принимается решение о предоставлении необходимой суммы и списании ее со счета карты.

Карты «Маэстро» и «Виза Электро» не предусматривают возможности экстренной выдачи средств.

Вашу карту «съел» банкомат

Наверняка вы сталкивались с такой ситуацией, когда вашу карту «съедал» банкомат. Никто не застрахован от подобной ситуации и находясь за границей.
Что же делать, если вы окажетесь в такой ситуации? В первую очередь следует выяснить, какому банковскому учреждению принадлежит этот банкомат. После чего обратиться с просьбой о ее возврате в ближайшее отделение банка, где сообщить следующие данные:

  • номер банкомата, который не вернул вам карту (каждый банкомат имеет свой идентифицирующий номер, который вы можете легко узнать);
  • ваши личные данные (Ф. И. О., дату рождения и номер телефона, по которому с вами можно связаться);
  • приметы карты – номер и срок ее действия.

В течение нескольких рабочих дней специалисты изымут карточку из банкомата и доставят в отделение банка для передачи ее вам.

Постарайтесь перед поездкой предупредить сотрудников банка о том, что вы планируете поездку за границу. Так как многие банки ради безопасности устанавливают допустимый порог суммы операций, которые проводятся за границей. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк заблокирует вашу карту до выяснения обстоятельств.

Не забывайте следить за сроком ее действия, ведь она может стать недействительной в самый неподходящий для вас момент. В случае подходящих сроков окончания действия карты рекомендуется обратиться заранее в ближайшее отделение Сбербанка, чтобы осуществить перевыпуск карты.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что лучшим вариантом будет пользоваться мультивалютной картой при выезде за границу. В таких картах оплата может одновременно производиться сразу в 3 направлениях – рубль, доллар и евро.

При этом идеальным вариантом будет оформление Smart-карты, в технологии которой используется специальный чип, который практически невозможно скопировать. Пластиковые карточки с магнитной полосой подвергаются более простому копированию. Тем самым возможность незаконного снятия наличных с вашей карты практически сводится к нулю.

Лучшие карты для покупок за границей. Какую банковскую карту оформить для путешествий?

Топ лучших банковских карт для путешествий:

Для начала разберемся, как же происходит конвертация валюты при покупках за рубежом.
В операции при оплате картой участвуют три разные валюты:

  • Первая – валюта счета – та в которой вы храните деньги на карте: рубли, евро или доллары
  • Вторая – валюта операции – та валюта в которую оценивается приобретаемый товар или услуга, к примеру, в Алжире это динар, а в Аргентине – песо
  • Третья – валюта биллинга, зависит от типа международной платежной системы, которую вы используете. Для заграничных операций в случае с Visa – это всегда доллар, а для карт MasterCard могут быть и доллары, и евро. Нужно уточнять конкретно в вашем банке.

При совершении покупки система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга, а потом валюту биллинга с валютой вашего счета. Если валюты на каждом из этапов не совпадают, то платежная система конвертирует сумму по своему курсу. При плохом стечении обстоятельств могут быть две конвертации, на которых вы можете потерять деньги.

Из чего следует простой совет. Старайтесь совершать покупки, при которой все три валюты совпадают. К примеру, при оплате в еврозоне используйте карту MasterCard со счетом в евро. Так вы полностью избежите лишние конвертации. В случае, если достичь совпадения всех трех валют невозможно, то проследите, чтобы хотя бы одна из валют – счета или операции – совпала с валютой биллинга.

Лучше с собой в путешествие брать несколько карт с разными счетами и платежными системами. Другими достаточно важными параметрами для выбора карты являются возможность снятия наличных за рубежом и наличие кэшбэка, который может покрыть всю или часть комиссии при конвертации валют.

С какой картой лучше ехать в Европу?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

К самым популярным из них относятся:

  • Visa (57% пользователей);
  • MasterCard (26%);
  • American Express (13%);
  • Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

  • запланированы крупные затраты;
  • вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
  • есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

  • кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
  • трансграничный платеж не начисляется;
  • за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
  • процент на остаток до 7% годовых;
  • деньги списываются по курсу Центробанка;
  • в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

  • карта мультивалютная;
  • кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
  • За остаток средств начисляется 6% годовых;
  • можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
  • бесплатные смс-уведомления;
  • отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

  • от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
  • кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
  • комиссия за безналичные операции – 0%;
  • бесплатные СМС-уведомления;
  • на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
  • конвертация осуществляется по курсу ПС;
  • можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
  • покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

  • максимальный лимит 700 тыс. рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
  • владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • обмен валюты происходит по курсу ПС;
  • комиссия за безналичную оплату – 0%;
  • конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

  • Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
  • Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
  • Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
  • Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
  • По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
  • В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
  • Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
  • Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Видео по теме

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector