Превышен кредитный порог для банка что это bkr-bank.ru все про деньги

Превышен кредитный порог для банка что это

Превышен кредитный порог для банка что это

Доброго времени суток!
Уважаемые представители нашего славного Сбербанка. Я являюсь вашим клиентом довольно-таки давно, и до сегодняшнего дня не было никаких нареканий на пользование вашими услугами, в частности КК. Но сегодня был неприятно удивлен, обнаружив, что из моего платежа по КК была списана гораздо меньшая сумму в счет погашения кредита. В связи с этим хотелось бы уточнить, почему так произошло.

П.С Использовал вашу КК для оплаты товара по интернету, а конкретно имея карту виза был оплачен товар 15.08.2013 в связи с чем пришло смс об успешном списании денег. Ну думаю все ок, и покупка скоро должна прийти. Получив заветную покупку, был неимоверно счастлив. Но это так отступление. В итоге, приходит смс 29.10.2013, что покупка не выполена, хотя после совершения покупки был проверен лимит по карте и деньги благополучно списались, и я нормально пользовался кк. Позже, а именно 31.10.2013 приходит смс о том, что превышен лимит кредита в сумму 0.0р. Я тогда этому значения не придал. В итоге внеся очередной платеж 06.11.2013 по КК из той суммы я обнаружил, что сумма ушедшая на карту гораздо меньше 5% от сумму задолженности. Хотя до этого оплачиваю взнос по кк в сентябре месяце — все нормально списывалось.

Позвонил на тел. горячей линии, там сказали, что впервые видят такое. Как я подозреваю, по какой-то причине деньги по моей кк списались дважды, но в итоге я получил только 1 товар, в связи с этим я прошу разобраться в данной ситуации. Оставляю отзыв без оценки, т.к он больше носит информативный характер. А оценку проставлю, после проведения расследования, насколько быстро решили мою проблему.

Выплаты по кредитам превысили критический порог

В минувшую пятницу Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало данные, согласно которым россияне расплачиваются за кредиты суммами, превышающими 40% их дохода.

Почти повсеместно по стране – в 90% регионов – кредитная нагрузка населения заходит за критический уровень, принятый в банковской системе, то есть за 35% совокупного дохода кредитуемого, констатируют эксперты ОКБ.

Аналитик ИК «Финам» Антон Сороко считает цифру в 40% дохода на погашение долгов критическим уровнем. «Если эта цифра больше, то существенно повышается риск для домохозяйств и растет вероятность неплатежей по кредиту», – сказал он «НИ». Между тем примерно в половине российских регионов выплаты по кредитам составляют порядка 50% среднего дохода граждан. По данным ОКБ, тяжелее всего ситуация в республиках Северного Кавказа, в Ставропольском и Краснодарском краях, а также в центральных областях. Так, в Карачаево-Черкессии и Дагестане среднее долговое бремя доходит до 70%. Относительно благополучнее – в Москве, Санкт-Петербурге и в ряде северных областей, где сосредоточены нефтедобывающие предприятия. Во многом это объясняется традиционно более высокими зарплатами в этих регионах.

Арифметика тут проста: если ежемесячный доход плательщика превышает 100 тыс. рублей, то ему вполне по силам отдавать банкам 40% своего дохода. Другое дело, когда работодатель выплачивает сотруднику, трудящемуся даже на тяжелых и вредных промышленных производствах, по 15–20 тыс. рублей. Тут не то что долги по кредитам покрыть, на прожиточный минимум с трудом наскребешь.

Неудивительно, что в складывающихся условиях крайне велики риски перекредитования, когда люди берут новые кредиты для того, чтобы погашать старые. Кредитное бремя множится, и как только банки начинают отказывать в займах, наступает патовая ситуация. На фоне снижения реальных доходов населения она ведет к росту просрочки по кредитам. Во многом этот процесс провоцируют сами банковские структуры, выдавая новые кредиты должникам и затягивая их тем самым в долговое болото.

Напомним, что Национальное бюро кредитных историй зафиксировало коэффициент просроченной задолженности по розничным кредитам за первый квартал 2015 года в 6,5% от общей кредитной суммы. Увеличение коэффициента за этот срок на 0,9 процентного пункта превысило соответствующий показатель первого года после предыдущего кризиса – 2010 года.

Читать еще:  Чем отличается дебет от кредита

По оценке главного экономиста «Дойче Банка» в России Ярослава Лисоволика, сейчас мы пожинаем последствия резкого увеличения объемов кредитования населения в 2011–2012 годах, вызванный ростом ставок (тогда объему кредитования в стране росли по 30–40% в год). Итогом этого бума как раз и стало увеличение долгового бремени населения.

Причем этот процесс, по оценке собеседника «НИ, оказался «обоюдоострым» – то есть негативным в равной степени как для заемщиков – физических лиц, так и для банков. «Всем очевидна необходимость вырваться из этого замкнутого круга за счет более внимательного регулирования со стороны ЦБ, – в частности, системных мер по снижению инфляции и процентных ставок, а также внедрению различных адресных программ, которые могли бы способствовать возобновлению роста кредитования – уже с более низкими ставками в отдельных сегментах», – сказал Лисоволик.

Нынешняя же критическая ситуация на кредитном рынке не выгодна никому, считает эксперт. Для потребителя она чревата осложнениями с получением кредитов в дальнейшем, для банков –ухудшением качества их кредитного портфеля.

Порог кредитного риска

Есть достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30 — 40 процентов от вашего заработка, то такие условия являются для вас уже достаточно рискованными. В Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл продолжают поступать обращения с жалобами на деятельность тех или иных кредитных организаций.

ЕСТЬ ДОСТАТОЧНО РАСПРОСТРАНЕННОЕ ПРАВИЛО: ЕСЛИ СУММА КРЕДИТА, КОТОРУЮ НУЖНО ВЫПЛАЧИВАТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНО, СОСТАВЛЯЕТ БОЛЕЕ 30 — 40 ПРОЦЕНТОВ ОТ ВАШЕГО ЗАРАБОТКА, ТО ТАКИЕ УСЛОВИЯ ЯВЛЯЮТСЯ ДЛЯ ВАС УЖЕ ДОСТАТОЧНО РИСКОВАННЫМИ

В Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл продолжают поступать обращения с жалобами на деятельность тех или иных кредитных организаций.

В связи с этим ведомство напоминает о простых, но жизненных рекомендациях, о которых многие забывают в пылу жажды получения кредита.

1. Кредит — это пользование чужими деньгами. Кредит вы обязаны вернуть! Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги — не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Банк предоставляет вам необходимые средства и за эту услугу рассчитывает получить плату в виде процентов.

Если вам кажется, что плата несправедливо велика — не берите кредит! Вы вправе отказаться от кредита в любой момент до подписания кредитного договора и вернуть уже взятые деньги досрочно, если появились сомнения в правильности решения.

И еще имейте в виду, что, впервые обращаясь в банк, вы начинаете формировать свою кредитную историю. С вашего разрешения данные о вашем кредите будут направлены в бюро кредитных историй. В последующем в законодательно установленном порядке любая кредитная организация, к которой вы обратитесь за кредитом, может ознакомиться с вашей кредитной историей. Любые проблемы с погашением долга будут отражены в кредитной истории. Это может существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.

2. Оцените свою кредитоспособность. Брать кредит или не брать — решаете вы, а не банк. В настоящее время потребительский кредит стал очень доступен — банки борются за клиентов, снижают до минимума кредитные барьеры и уже не требуют большого количества справок и подтверждений вашей платежеспособности. Вся ответственность решения — брать или не брать кредит лежит на заемщике, даже если банк уже одобрил вам кредит (это не значит, что он за вас отвечает). Помните: банк заботится о себе, а не о вас.

Размышляя о кредите, самостоятельно оценивайте свою готовность справиться с кредитной нагрузкой. Хватит ли вам денег для возврата кредита? Каков ваш доход по основному месту и совместительству после уплаты налогов? Есть ли у вас другие доходы? Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т. п.)? Сколько человек в вашей семье? Сколько денег вы тратите на еду в месяц? Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?

Читать еще:  Как взять кредит в мтс на телефон

А теперь вычтите из доходов все расходы. Подумайте: а вдруг случится непредвиденное — справитесь ли вы с кредитным бременем в этой ситуации? Есть ли у вас денежный запас на случай перерыва в работе (желательно иметь финансовую «подушку безопасности» — хотя бы в размере около 3 месячных зарплат)? Что вы сможете продать в экстренном случае и за какую сумму выручите — как она соотносится с кредитом? Может быть, есть смысл застраховать свои риски?

Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30 — 40 процентов от вашего заработка, то такие условия являются для вас уже достаточно рискованными.

При этом вам следует и банку предоставлять корректную информацию о себе и своих доходах, так как в кризисной ситуации (например, при судебных разбирательствах) заведомо ложная информация о вас будет истолкована не в вашу пользу.

3. Выбирайте кредит внимательно и разумно: сравнивайте варианты, ищите лучшие условия. Выбор кредита — ответственность заемщика. Привычный взгляд на рекламу кредитов без анализа может привести вас в рекламную ловушку. Маркетологи прибегают к разного рода уловкам, не называя истинный процент по кредиту или скрывая условия получения действительно низкого процента.

Ориентируйтесь на среднее по рынку значение процентной ставки: если предлагаются слишком выгодные условия — помните, что за дополнительные выгоды придется идти на дополнительные расходы или неудобства.

Есть несколько простых правил выбора кредита:

— чем выгоднее ставка, тем больше вероятность уловок, поэтому внимательно изучите все условия;

— процент по кредиту должен быть указан в годовом исчислении. Если в рекламе вы видите информацию «такой-то процент в день», умножьте эту цифру на 365 и почувствуйте разницу;

— не хватайте первый попавшийся кредит. Сравните условия банков по основным параметрам кредита.

4. Чем меньше требований к вам по кредиту предъявляет банк, тем дороже обойдется кредит (чем легче получить, тем сложнее отдать). Если банк выдает кредиты слишком просто, скорее всего, среди его клиентов много непроверенных, случайных заемщиков. Следовательно, велики риски невозвращенных кредитов. Эта нагрузка будет распределена банком по новым клиентам в виде повышенного процента за кредит! Наверняка там, где взять кредит слишком легко, и реальный процент будет больше.

Если банк предлагает слишком выгодные условия сразу (кроме случаев вашего долгосрочного успешного сотрудничества с банком) и проводит очень активную навязчивую рекламную кампанию — обратите внимание на сам банк, проверьте, есть ли у него лицензия. Если это окажется небанковская организация, особо тщательно отнеситесь к оценке репутации этой организации и условий кредита по сравнению с предложениями банков.

По информации Управления Роспотребнадзора по РМЭ

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Читать еще:  Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций

Лимит выдачи наличных: почему банки запрещают снимать много?

Лимит выдачи наличных: в чем смысл?

Ограничение выдачи наличных, прежде всего, защищает интересы клиента. Оно спасает от перерасхода кредитного лимита, поскольку сумма, полученная в банкомате, со стороны финансового учреждения облагается дополнительной комиссией, и далеко не всегда держатели карт учитывают этот факт. А ведь плата за снятие наличных точно также списывается со счета, тем самым уменьшая остаток средств. Лимит снятия иногда устанавливается по соображениям безопасности, но его основная цель – стимулировать заемщиков использовать карту по ее прямому назначению, т.е. в качестве универсального платежного средства.

Первоначально максимальный размер выдачи наличных устанавливается по умолчанию, но в дальнейшем он может быть изменен по инициативе банка или на основании заявления клиента. Правда, держатель по желанию может лишь уменьшить лимит – к примеру, ограничить сумму выдачи в день или в месяц.

Обзор условий разных банков

Идею ограничения суммы снятия наличных поддерживает большинство банков, однако все они устанавливают разный порог выдачи (смотрите таблицу лимитов). Он, в свою очередь, зависит от:

  • типа карты;
  • кредитного лимита;
  • временных интервалов (различают единоразовый, дневной, месячный лимит снятия).

Держатели стандартных/классических кредитных карт Сбербанка в сутки могут снять до 150 тыс. рублей, причем через банкомат получится вывести не более 50 тыс. руб., а золотых – 300 и 100 тыс. руб. соответственно. Максимальный дневной лимит снятия наличных возможен по карте American Express Platinum (600 тыс. руб.).

АКБ «Челиндбанк» препятствует обналичиванию сумм свыше 1 млн руб. – именно столько могут снять его клиенты в месяц. Суточный лимит при этом составляет 60 тыс. руб.

В отличие от Челиндбанка, Райффайзенбанк устанавливает ограничение в процентном соотношении к кредитному лимиту. Так, владельцам MasterCard Standard и Visa Classic для выдачи в банкоматах и офисах доступно до 90% от одобренной суммы, по золотым картам и картам Austrian Airlines – до 60%, всем остальным – до 40%.

Банк Москвы в отношении держателей карт MasterCard Standard «Айс» выдвигает более жесткие требования: в день они могут снять не более 5 тыс. руб., а максимальная сумма в месяц не превышает 100 тыс. руб. Для других клиентов порог выдачи значительно выше: если кредитный лимит составляет менее 50 тыс. руб., ограничение на снятие наличных и вовсе отсутствует. В остальных случаях клиенты имеют право обналичить до 50 тыс. руб. в сутки и до 350 тыс. руб. в месяц, причем в сторонних банкоматах, за исключением партнерской сети, можно снять не более 250 тыс. руб.

ВТБ24 по сравнению с другими банками установил довольно высокие пределы на снятие наличных, которые зачастую превышают величину возможного кредитного лимита. Например, держатели классических карт не могут претендовать на сумму более 300 тыс. руб., в то время как максимальный предел выдачи составляет 1 млн руб. в месяц. Такая же ситуация наблюдается с золотыми картами: клиенту банк одобряет до 600 тыс. руб., а лимит снятия составляет 2 млн. Получается, что большинства держателей это ограничение вообще не коснется.

Комментарии пользователей:

А только «за» , когда банки ограничивают снятие наличных. Нужна крупная сумма — иди в банк к операционистке и получай в кассе. Ведь если кардхолдеру в сильном алкогольном состоянии позволить снять миллион в банкомате, то не факт, что он этот миллион найдет утром у себя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector