Кредитный отчёт брс что это bkr-bank.ru все про деньги

Кредитный отчёт брс что это

Кредитная история онлайн

Кредитные отчёты двух крупнейших бюро кредитных историй в России.

Достоверное предоставление персональных данных — необходимое условие для получения качественной оценки.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется подтверждение личности. Подтверждение онлайн.

Кредитный скоринг предоставляется в виде заверенного электронного документа в формате PDF. Также в личном кабинете доступны другие сервисы Бюро.

Кредитные истории двух крупнейших бюро кредитных историй в России

В личном кабинете ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» доступны кредитные истории двух крупнейших БКИ в России: ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт». Кредитные отчёты из этих бюро вы можете получить, пройдя бесплатную процедуру идентификации личности в режиме онлайн.

Россия, Москва, 105318, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1.
Лицензия ЦБ РФ № 077-00010-002

© 2005–2019 Кредитное бюро Русский Стандарт. Лицензия ЦБ РФ № 077-00010-002

Способы подтверждения личности

Онлайн идентификация через личный кабинет

Зарегестрируйтесь в личном кабинете Кредитного бюро «Русский Стандарт» и авторизуйтесь. Вам будет предложено пройти процедуру онлайн идентификации. Следуйте дальнейшим инструкциям.

Идентификация в офисе бюро

Посетите офис бюро по адресу: город Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1. Время приема обращений частных лиц: среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00. При себе необходимо иметь паспорт.

Идентификация через заверенную телеграмму

Необходимо отправить на адрес Бюро телеграмму с указанием следующих данных:

  1. Имя пользователя (логин), который был указан при регистрации;
  2. Адрес e-mail, который был использован для регистрации;
  3. Контактный мобильный телефон;
  4. ФИО;
  5. Дата и место рождения
  6. Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, код подразделения, выдавшего паспорт, наименование отделения, выдавшего паспорт);
  7. При наличии — паспортные данные по ранее выданным паспортам (серия, номер, дата выдачи, код подразделения, выдавшего паспорт);
  8. В тексте телеграммы нужно указать слово «Идентификация».

Идентификация через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт»

Данный способ подходит лицам, зарегестрированным в интернет-банке АО «Банк Русский Стандарт». Зайдите на сайт банка «Русский Стандарт», выполните авторизацию в интернет-банке под своим логином и паролем. В разделе Получить выберите пункт Кредитную историю.

Сервисы личного кабинета

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг позволяет оценить вашу кредитоспособность. На основании скоринга кредитные организации принимают решение об одобрении заявки на кредит. Кроме того, все чаще, скоринг применяется для проверки благонадежности соискателей при приеме на работу, продаже и сдаче недвижимости в аренду.

Сводный отчёт бюро

Сводный отчет бюро — информация из вашей кредитной истории, которая хранится в кредитном бюро «Русский Стандарт» и в других бюро, с которыми мы сотрудничаем, а также информация в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Кредитный отчёт

Кредитный отчёт — это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состоянию на текущий момент.

Сервис оповещений

Оперативная доставка уведомлений об изменениях в собственной кредитной истории по электронной почте и SMS.

Запрос в ЦККИ

Запрос в ЦККИ позволяет узнать, в каких кредитных бюро хранится ваша кредитная история. Также можно сформировать или аннулировать код субъекта.
Центральный каталог кредитных предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю.

Подписка на кредитный отчёт

Позволяет в течение оплаченного периода неограниченное количество раз запрашивать информацию о своей кредитной истории.

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «политике обработки персональных данных».

Кредитный отчет

Кредитный отчет — это основной источник информации кредитных организаций для принятия решений о выдаче займа. В нем содержатся сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа и кредитной дисциплине заемщика.

Применение кредитных историй:

  • Зная свою кредитную историю, Вы можете спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер процентной ставки и сроки кредитования
  • Контроль своевременности внесения денежных средств за пользование кредитом
  • Если кредитные организации отказывают в выдаче кредитов по непонятным для Вас причинам
  • Вы теряли паспорт и хотите удостовериться, что он не был вовлечен в мошеннические схемы с кредитными организациями

Кредитный отчет состоит из четырех частей:

1. «Титульная часть» — содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать.

2. «Основная часть» — содержит:
— сведения об обязательствах заемщика, поручителя или принципала;
— сведения о вступившем в силу решении суда о взыскании денежных сумм, в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги, услуги связи и алиментным обязательствам.

3. «Информационная часть» — содержит:
— информацию о каждом оформленном заемщиком заявлении на предоставление займа (кредита);
— информацию о предоставлении займа (кредита) или отказе;
— информацию о заключенных договорах поручительства.

4. «Дополнительная (закрытая) часть» — содержит:
— информацию об источниках формирования кредитной истории;
— информацию о пользователях кредитной истории;
— информацию о приобретателях права требования при произошедшей переуступке прав требования по договору займа (кредита).

Как получить услугу:

  1. В личном кабинете нашего Бюро
  2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1 (среда 10:00–18:00, перерыв 13:00-14:00)
  3. У агентов Бюро найти агента
  4. Направить запрос в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью (ЕСИА). Данный способ доступен только для продукта Кредитный отчет

Мы готовы связаться с вами, если у вас остались вопросы

Другие услуги, которые могут быть вам интересны

© 2005–2019 Кредитное бюро Русский Стандарт. Лицензия ЦБ РФ № 077-00010-002

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «политике обработки персональных данных».

Скоро мы с вами свяжемся.

Условия передачи данных

Указывая свои данные в заполняемой анкете на сайте www.rs-cb.ru (далее – Анкета), действуя своей волей и в своем интересе, я, лицо, чьи данные указаны в Анкете, даю ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» (адрес: 105318, Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1), (далее – Бюро), и АО «Банк Русский Стандарт» (адрес: Российская Федерация, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36), (далее – Банк), свое согласие на обработку моих персональных данных (в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Такое согласие дается мною:

  • в отношении моих персональных данных, полученных как от меня, так и от третьих лиц, включая информацию, указанную в настоящей Анкете, (далее – Персональные данные);
  • в отношении сведений обо мне как об абоненте ПАО «ВымпелКом» (адрес: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14), и/или ПАО «МегаФон» (адрес: г. Москва, Кадашевская наб., д. 30), и/или ПАО «МТС» (адрес: г. Москва, ул. Марксистская, д. 4) (далее совместно – Операторы, а по отдельности – Оператор), включая, но не ограничиваясь, следующую информацию: абонентский номер, адрес электронной почты, информацию об оказанных Оператором услугах связи и платежах за эти услуги по заключенным мной с Оператором договорам об оказании услуг связи и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике (за исключением сведений, составляющих тайну связи) (далее – Сведения об абоненте);
  • для целей принятия Банком решения о возможности либо невозможности заключения со мной договоров, в рамках которых предусмотрено предоставление мне кредитных средств;
  • для целей передачи Бюро Банку, а Банком при помощи электронных средств связи моих Персональных данных Операторам и получения Банком от Операторов Сведений об абоненте;
  • для целей получения, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, предложений воспользоваться услугами/продуктами Банка, услугами/продуктами третьих лиц, совместными услугами/продуктами Банка и третьих лиц, иных предложений и рекламной информации (в том числе об указанных выше услугах/продуктах). Такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок моей жизни, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие в части, относящейся к данной стороне, путем направления Бюро и/или Банку письменного уведомления, подписанного мной.
Читать еще:  Как взять автомобиль в кредит

Также, действуя своей волей и в своем интересе, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе на передачу моих Сведений об абоненте Банку. Такое согласие дается мною:

  • в отношении Персональных данных, полученных Операторами от Банка и/или Сведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Операторов;
  • для целей проверки и перепроверки Операторами информации, содержащейся в Анкете, и оценки Операторами моей кредитоспособности;
  • на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
  • на срок 1 год со дня дачи мною настоящего согласия, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие путем направления соответствующему Оператору письменного уведомления, подписанного мной. Такой отзыв не отменяет и не прекращает действие иных согласий на обработку моих персональных данных, данных мной Операторам.

Даю свое согласие на предоставление Банку в целях заключения и исполнения договора основной части моей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

Корпоративным клиентам

Большинство предложений НБКИ уникально и не имеет аналогов по производительности и эффективности

Со дня своего основания НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. Число партнеров НБКИ-источников информации постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе НБКИ. В Национальном бюро кредитных историй хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

  • Услуги и продукты для кредитных организаций
  • Услуги и продукты для страховых компаний
  • Услуги для поставщиков ЖКУ и услуги связи
  • Услуги и продукты для кредитных организаций

Организация, выдавшая кредит, обязана по закону «о кредитных историях» предоставить в аккредитованное бюро кредитных историй, сведения о заемщике, а также о размере полученного им займа, причем согласия заемщика на осуществление такой процедуры получать не требуется. Благодаря этому правилу, формирование кредитных историй осуществляется в предельно сжатые сроки и позволяет создать наиболее полную базу данных, в которой хранятся сведения обо всех кредитах и займах, полученных заемщиком. Предоставление кредитором информации БКИ осуществляется на основании договора об оказании информационных услуг. На передачу данных от кредитора в бюро отводится пять рабочих дней.

On-line: Интерактивный интерфейс (для кредитных организаций с небольшим объемом выдаваемых кредитов, решение о выдаче которых принимается не сразу, рассматривающих 300-500 заявок в месяц) — применяя этот способ, оператор регистрируется в системе, заполняет форму, направляет запрос, получает кредитный отчет в режиме on-line в формате PDF, изучает кредитный отчет и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита

On-line — B2B (для кредитных организаций с большим объемом выдаваемых кредитов, принимающих решение о выдаче кредита в короткие сроки) — данный способ позволяет банку автоматически запрашивать и получать кредитные отчеты в формате хml-файла. Воспользовавшись им, можно интегрировать информацию из кредитного отчета в автоматизированный процесс принятия решения банком.

Пакетный запрос (для кредитных организаций, принимающих решение о выдаче кредитов в течение одного или нескольких дней) — пакетный запрос формируется банками в виде хml-файла и передается в бюро по электронной почте. Ответ формируется бюро в течение суток и передается в банк в виде хml-файла, содержащего все кредитные отчеты.

Оптимальное решение для организаций, начинающих кредитную деятельность, или ведущих умеренную кредитную активность. Функционал «НБКИ Online» обеспечивает полноценное взаимодействие с Бюро, при этом не требует инвестиций в создание и поддержку аппаратного и программного IT обеспечения.
«НБКИ Online» позволит получать данные о заемщиках из НБКИ по оптимальной цене; передавать данные в НБКИ-данные, полученные от пользователей «НБКИ Online», обрабатываются в максимально приоритетном порядке; вести учет обмена данных с бюро.

Инструмент для измерения риска, который оценивает возможность исполнения заемщиком своих обязательств по выплате кредита на основании данных, содержащихся в бюро кредитных историй и отражающих его поведение в прошлом. Скоринговая модель оценки позволяет: прогнозировать несоблюдение платежных обязательств заемщика; ранжировать заемщиков в соответствии с вероятностью их выхода на просрочки..

Значение скоринга заемщика рассчитывается исключительно на основе информации, содержащейся в кредитной истории, которая преобразуется в скоринговый балл, находящийся в интервале от 300 до 850, так, что добросовестным плательщикам присваивается наивысший балл, а недобросовестным – низший. Скоринговый балл предоставляется с четырьмя причинами, оказавшими наибольшее влияние на его снижение.

Позволяет оценивать риск дефолта заемщиков, не имеющих кредитной истории, на основе их социо-демографических данных. При расчете расширенного скорингового балла принимаются во внимание такие характеристики как возраст, семейное положение, место жительства, место работы, стаж, заработная плата и другие характеристики.

Уникальная скоринговая модель, позволяющая оценить вероятность повышенного риска выдачи займа на основе анкетных данных и кредитной истории потенциального заемщика. Модель разработана лидером в области предиктивной аналитики – компанией FICO® на основе обработки миллионов конкретных кредитных заявок и кредитных историй. Модель характеризуется высокой прогнозной точностью, простотой интеграции в существующие у кредитора системы андеррайтинга заемщиков и возможностью управления на стороне кредитора.

Аналитические отчеты формируются на основе информации из баз данных НБКИ и обеспечивают мониторинг основных параметров, характеризующих состояние кредитного портфеля и поведение клиентов банка.

Предоставление аналитических отчетов осуществляется ежемесячно в течение периода, определенного кредитором. По выбору клиента могут быть предложены следующие периоды предоставления отчетов: квартал, полгода, год.

Отчеты нужны для: прогнозирования рисков; определения доли «рисковых заёмщиков»; оценки лояльности и поведения заёмщиков в других банках.

Уникальная система противодействию недобросовестным заемщикам «НБКИ-AFS» — самый современный, инновационный и эффективный инструмент защиты кредитора от действий недобросовестных заемщиков различных типов.

Сервис «НБКИ – AFS» создавался при непосредственном участии банков-лидеров розничного кредитования и учитывает огромные практические знания о противодействии недобросовестным заемщикам. Его интеграция в банковские автоматизированные системы обработки заявок максимально упрощена, а это означает, что любой банк может подключиться к сервису быстро и с минимальными затратами. «НБКИ – AFS» может быть настроен по специфическим требованиям и особенностям банка-пользователя.

Сервис «умеет» проводить последовательное и рекурсивное сопоставление атрибутов кредитных заявок и их анализ с использованием «фрод» правил, выявляя подозрительных потенциальных заемщиков. Данные проходят уникальную логическую проверку по более чем 160-ти правилам, эффективность которых подтверждена анализом, проведенным на базах заявок крупнейших розничных банков. «НБКИ – AFS» позволяет обрабатывать более 200 заявок в секунду.

Услуга, обеспечивающую проверку паспорта заемщика в режиме реального времени.

Используя услугу, вы определяете статус проверяемого документа, а также получаете дополнительную информацию, доступную в базах данных источника.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предлагает широкий спектр риск-аналитики, позволяющей кредиторам принимать взвешенные стратегические и тактические решения:

Дают объективную картину положения кредитора относительно деперсонализированного пула кредиторов конкурентной группы. Группа формируется заказчиком Отчета самостоятельно, но требует обязательного согласования с НБКИ. Количество кредиторов в группе – от 3-х до 5-и. Кредиторы должны быть сопоставимы по размеру бизнеса.

В отчете представлены 230 показателей: размер портфеля; качество портфеля; качество входящей популяции, уровни одобрения; просрочки: выход из просрочек (recovery) и качество возврата (collection); портрет заемщика в разрезе по видам и размерам кредитов, возрастам заемщиков, регионам России, диапазонам (бакетам) скоринга FICO и т.д.

Данные представлены в целом по кредитам физическим лицам и в разбивке по кредитным продуктам, имеющим наибольший удельный вес в структуре розничного кредитования России.

Каждый параметр представлен в динамике за последний год.

Отчеты «Бенчмаркинг.Взыскание» дают объективную картину эффективности процедур взыскания на основе сравнительного анализа с референтной группой и позволяют находить сегменты, требующие корректировки работы соответствующих подразделений кредитора/коллектора. Группы банков для сравнения могут быть разные для каждого кредитного продукта; Перечень сравниваемых банков определяется путем согласования с НБКИ и должен соответствовать требованиям к их однородности по объемам на рынке и продуктовым нишам. Таким образом, не нарушаются их коммерческая тайна и правила бизнес-этики. Количество сравниваемых банков не должно быть менее 3-х и более 5-ти.

Читать еще:  Страховка по потребительскому кредиту

Отчет состоит из двух файлов с соответствующими разделами:

1. Файл «Benchmarking Early Collection»

2. Файл «Benchmarking Late Collection»

Данные представлены в разбивке по кредитным продуктам, имеющим наибольший удельный вес в структуре розничного кредитования России. Каждый параметр представлен в разрезе Сумм выдачи, Регионов выдач, Диапазонов FICO2 AM, Сроков просрочки в днях (0 – 4-й бакеты).

Национальный кредитный бюллетень – единственный в России ежеквартальный обзор розничного кредитования, дающий детальную картину тенденций и рисков в секторе. В обзоре представлена динамика показателей кредитования в целом по стране и по крупнейшим регионам РФ, по видам кредитов.

Предоставляется в бумажном и электронном виде (MS Excel).

В данном обзоре используются два типа индикаторов, характеризующих долговую нагрузку населения: отношение остатка долга к годовым денежным доходам заемщика и отношение.

Обзор формируется два раза в год. Возможна подписка на разовое исследование или на 2 отчета за год.

Продажа кредитных историй клиентам Банка – современная услуга, обеспечивающая рост комиссионного дохода.

Большинство россиян хотели бы получать свою кредитную историю в отделении банка. Действительно, на сегодняшний день около 90% кредитных историй из базы НБКИ продаются в банковских отделениях и через систему удаленного банковского обслуживания банков-партнеров НБКИ.

В рамках партнерского договора Банк может оказывать услуги по предоставлению кредитного отчета из базы НБКИ, а также несколько дополнительных услуг: доступ к базе залогового движимого имущества, отчет из ЦККИ и т.д.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) ценит работу своих партнеров по данному виду договора и оказывает всевозможную поддержку по развитию этого бизнеса.

Источниками формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ являются банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Состав уведомления в «Базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ:

  • идентификационный номер автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС;
  • дата окончания залога.

Кредиторы используют скоринги для определения вероятности просрочки или неплатежа по кредиту. Страховщики с помощью скоринга определяют отношение уровня потерь применительно к каждому отдельному индивидууму.

Корреляция между кредитным скорингом, отражающим финансовую дисциплину клиента, и доходностью страховых полисов обнаружена страхователями во всем мире.

Внедрив страховой скоринг НБКИ на основе кредитной информации Вы сможете повышать операционную эффективность и рентабельность компании, так как будете обладать самыми важными возможностями: понятной и прозрачной системой управления рисками; высоким качеством обслуживания клиентов и эффективными программами удержания.

С 1 марта 2015 года вступили в силу поправки в 218-ФЗ «О кредитных историях», расширяющие объем информации, формирующейся в отношении субъекта кредитной истории. В частности, в кредитную историю должника вносится информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (часть 3 статьи 4 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Источниками информации о вышеперечисленных долгах субъектов кредитной истории в соответствие с 218-ФЗ становятся организации, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Внесение информации о долгах по аренде жилых помещений, за коммунальные и телекоммуникационные услуги в кредитную историю будет дисциплинировать пользователей данных услуг.

С 1 марта 2015 года вступили в силу поправки в 218-ФЗ «О кредитных историях», расширяющие объем информации, формирующейся в отношении субъекта кредитной истории. В частности, в кредитную историю должника вносится информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (часть 3 статьи 4 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Источниками информации о вышеперечисленных долгах субъектов кредитной истории в соответствие с 218-ФЗ становятся организации, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Внесение информации о долгах по аренде жилых помещений, за коммунальные и телекоммуникационные услуги в кредитную историю будет дисциплинировать пользователей данных услуг.

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Кредитная история составляется о любом субъекте — не только физическом, но и юридическом. Как правило, сбор данных такого рода, дальнейшее их использование и обработка происходят согласно действующему закону, а банковские организации, в свою очередь, направляют информацию в специальное бюро. При этом кредитные данные клиента могут оказаться в совершенно разных бюро, которые аккумулируются в нескольких организациях данного типа, включая:

  • НБКИ — Национальное бюро объединенного вида;
  • Эквифакс — уникальный онлайн-сервис;
  • Бюро кредитной информации «Русский Стандарт».

Заказчиками данных этого вида выступают банковские учреждения и организации, связанные с договорами кредитного типа. Согласно соответствующему закону, кредитные данные рассматриваются банковскими сотрудниками только с разрешения самого субъекта. Однако стоит заметить, что в соответствии с процедурой подписания займа, субъект автоматически дает свое разрешение на получении данной информации. А вот в случае отказа вряд ли сможет получить необходимую сумму денег.

Для чего нужна КИ?

Информацию из КИ используют не только организации банковского типа и учреждения, но и страховые предприятия и даже работодатели. Ведь кредитные данные— это реальный показатель надежного клиента и благополучного сотрудника. Но если говорить конкретней, то для банковских учреждений данные содержащиеся в истории кредитов самый простой способ проверить будущего заемщика, буквально за считанные секунды узнать о его благонадежности и ответственности связанной своевременным погашением займа.

Кредитная история, используемая страховой компанией, — это своего рода страховка, но уже от мошенников и безответственных клиентов. Так, при оформлении страхового полиса страховщик, оперируя кредитными данными будущего клиента, может легко узнать о его материальном положении. И в том случае, если клиент периодически опаздывает с ежемесячными платежами и обременен несколькими кредитами, может отказать ему в страховке или заключить договор с повышенной стоимостью полиса: не исключено, что при нехватке денег клиент может сымитировать ДТП или стать участником другого страхового случая.

Рассматривая кандидатуру будущего сотрудника, работодатели также практикуют проверку кредитной истории — только так можно оценить кандидата на должность, узнать для себя, насколько он материально вырос, дисциплинирован и ответственно относится к финансовым вопросам. Но в этом случае стоит помнить: сведения, содержащиеся в кредитной истории, попадают под защиту закона о персональных данных. Поэтому без разрешения будущего сотрудника работодатель не имеет права ее проверить. С другой стороны, кандидат, конечно, может отказаться от письменного согласия для рассмотрения кредитной истории, но тогда и потенциальный работодатель вряд ли захочет говорить о дальнейшем трудоустройстве.

Отчет кредитной истории: как он формируется и что отображает?

Специалист, который занимается проблемой выдачи или отказа в кредитах, с первого взгляда понимает, можно ли тому или иному заемщику дать новый кредит, сможет ли он выполнять обязательства в срок. Если это возможно, история по конкретному заемщику рассматривается уже более подробно.

Всего в таком отчете 3 страницы. На первой из них можно найти:

  • указание фамилии, имени и отчества заемщика;
  • скоринг, где указываются коды проблем, имеющихся у заемщика по платежам или картам;
  • сводка счетов заемщика с указанием количества, доступной суммы, просрочек платежей.

Также здесь видна информация о пользователях или организациях, запрашивающих этот отчет за предыдущие 2 года.

На следующей странице можно увидеть паспортные данные человека, который планирует взять кредит, адреса проживания и прописки, телефоны (домашний при наличии, рабочий, сотовый). Также здесь представлена расшифрованная информация о том, насколько соблюдаются сроки выплаты по кредиту — каждая ситуация обозначается определенным цветом:

  • зеленым (обозначается как 1) закрашивается клеточка, если нет просрочек по имеющимся кредитам;
  • светло-желтым (А) — платеж просрочен на срок до 29 дней;
  • желтым (2) — 30–59 дней просрочки;
  • оранжевым (3) — 60–89 дней;
  • светло-красным (4) — от 90 до 119 дней;
  • красным (5) — более 120 дней;
  • темно-синим (8) — залоговое имущество удержан в пользу платежа;
  • черным (9) — долг передан к взысканию, но он безнадежен;
  • белым (0) — данных по новому кредиту не получено, еще не было платежей;
  • серым (–) — данных по полученным кредитам нет.
Читать еще:  Как заплатить кредит через киви

Пример обозначения просроченных выплат по кредиту

На третьей странице можно увидеть более детальное описание всех кредитов, имеющихся у заемщика.

Таблица окрашивается в различные цвета для удобства и ускорения процесса мониторинга таблицы по кредитам. Поскольку каждый платеж обозначается цветом, и по ним специалист сразу видит, можно ли такому заемщику еще выдать новый кредит или нет.

Конечно, чтобы получить новый заем, важно выполнять сроки платежей по старым — и тогда строки по платежам в таблице будут окрашены в зеленый или желтый цвет, если есть небольшая просрочка. Если же большая часть таблицы красного или черного цвета, то такому заемщику вряд ли выдадут новый кредит.

По каждому долгу видно информацию о сумме выплаченной и подлежащей выплате. Эта информация находится в открытом доступе. В закрытом доступе представлена информация о кредиторе, а также тех организациях, которым уже нужна была данная таблица.

Как узнать кредитную историю?

Не только организации и предприятия могут рассмотреть кредитные истории — ознакомиться с этими данными имеет право и сам заемщик. На данный момент существует несколько способов получить историю кредитов абсолютно бесплатно:

  1. Зарегистрироваться в Интернете, на специальных онлайн-ресурсах. Введите свои данные, после чего пройдите процедуру, подтверждающую личность, воспользовавшись сервисом еIDили просто обратившись в бюро. Личность можно также подтвердить телеграммой. После этого субъект может получать онлайн-услуги бюро и пользоваться предоставленной информацией в любое время.
  2. Отправить официально заверенное заявление. Стоит отметить, что нет необходимости оправлять ценное письмо, так как срок доставки такого рода почты намного дольше заказных писем или обычной корреспонденции.
  3. Отправить телеграмму в ближайшее агентство. Данный вид почтового документа содержит обширную информацию о субъекте, а именно: ФИО, все паспортные данные, почтовый адрес (можно предоставить и электронный) и, конечно, подпись, которую обязательно нужно заверить сотруднику почтового отделения.
  4. Лично, обратившись в один из офисов кредитных бюро. Но прежде чем отправится туда, необходимо предварительно договориться о встрече и захватить на прием удостоверение личности.

Узнать КИ совершенно бесплатно разрешается только один раз в три квартала. Но при острой необходимости получить информацию можно и за деньги, воспользовавшись услугами организаций регионального назначения или обратившись в отделения ближайших банков.

Ошибка в кредитной истории – что делать?

Иногда в кредитной истории заёмщика может быть обнаружена ошибка, то есть в БКИ поступила некорректная информация о ваших долговых обязательствах. Что же делать в таком случае?

Сразу обратиться в МФО или банк, где у вас был кредит, и запросите данные о погашении вашего долга. Чаще всего ошибки касаются просрочки платежей. Возьмите выписку по договору, где отмечены даты всех оплат. Если кредитная организация не отвечает на ваши запрос, напишите заявление в Бюро кредитных историй с просьбой внести изменения в кредитную историю.

Другой момент, когда за вами числиться кредит, который вы вообще не брали. В этом случае, стоит сразу написать заявление в полицию с требованием расследовать данное обстоятельство. Возможно, ваш паспорт или паспортные данные попали в руки мошенников.

Преимущества кредитного статуса для заемщика

  • данные, содержащиеся в истории кредитов, формируют положительный имидж клиента;
  • положительный кредитный статус может быть учтен при расчете процентной ставки при оформлении нового договора;
  • кредитная история влияет на срок кредитования и может значительно увеличить сумму займа.

Формирование положительной кредитной истории клиента позволяет получать бонусы от банка или микрофинансовой организации, рассчитывать на льготы и другие привилегии.

Кредитный отчёт брс что это

Справка БлогБанкир.ру

НБКИ – Открытое акционерное общество “Национальное бюро кредитных историй” (ОАО “НБКИ”) – крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Учреждено 30 марта 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков и действует на основании Федерального закона “О кредитных историях”.

На сегодняшний день база кредитных историй физических и юридических лиц НБКИ создана в результате сотрудничества с более чем 1000 организациями по всем регионам страны, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых.

“Из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни – 100”.

Адрес: Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1. (495) 221-78-37, 221-78-37

Предыстория моего похода на своей кредитной историей. Зашел на сайт bki.ff.ru чтобы заказать себе кредитный отчет из НБКИ, да посмотреть цены на оптовые запросы, но там что-то странное стали писать

То видите ли у них уникальная система онлайн видеоидентификации и я не могу по старинке залогиниться по логину-паролю.

А тут как назло мой смокинг с галстуком-бабочкой оказался в химчистке и я оказался не готов показывать свою волосатую грудь дяде из ноутбука 😀

То видите ли у них “продажа кредитных историй временно приостановлена”. И да, за отчет просят 999 рублей.

В общем, посмотрел я в честные глаза мужика на фото 😕 и пошел на офиц.сайт НБКИ, поискать другие варианты онлайн-идентификации, варианты получения кредитной истории без дальних поездок, тем более что живу я в Сибири, а не в Москве. И браузер вывел меня на сайт akrin.ru. Это оказывается офиц.партнер БКИ, – ЗАО “Агентство кредитной информации”.

При регистрации предлагают ввести паспортные данные и номер телефона.

Также Вы увидите поле для ввода спец.кода:

Введите туда код bhejgm3d9c, отпишите в лс – торжественно перечислю бонус 50 рублей. C 1 сентября бонусы больше не раздаю, в связи с нахождением дыры в сервисе.

Личный кабинет Akrin.ru

Во-первых, прайс-лист на услуги:

Во-вторых, ссылки на сами услуги:

В-третьих, мы увидим сколько стоит сам отчет БКИ о нашей кредитной истории , 450 рублей:

Возможны скидки на пакеты услуг, я заказал пакет из пяти отчетов за 1500 руб.

Слишком дорого по сравнению с отчетами в Эквифакс, напомню, там я заказал ежемесячные отчеты весь год за 450 рублей.

Если 5 отчетов стоят 1500рублей, то 10 отчетов – 2500 рублей. Пакеты действуют один год. Также возможно заказать безлимитный пакет на 2 месяца – он стоит 900 рублей.

Сейчас, после прохождения верификации у меня пропал раздел активации аккаунта, расскажу по памяти, как это происходило.

Было несколько вариантов и я выбрал наиболее подходящий, за 100 рублей – дождаться заказного письма на свое имя с секретным кодом активации. Через две недели пришло извещение, я стал собираться на почту и решил заглянуть просто так в сервис akrin.ru.

Там появились еще варианты активации (!), причем абсолютно бесплатные (!), например, в режиме онлайн с помощью вопросов о кредитной истории, либо с выкладкой сканов паспорта и другого док-та, удостов. личность. 100 руб и куча времени впустую

Я воспользовался первым способом и получил верифицированный аккаунт без траты времени и денег, пришлось только покопаться в своих уже существующих отчетах из Эквифакса, иначе бы я не ответил на такие вопросы (привожу по памяти):

– Когда вы оформили один из своих кредитов:

– Какой вид кредита у этого кредита?

  1. Потребительский кредит
  2. Кредитная карта
  3. Ипотека
  4. Автокредит

– В каком банке вы получили кредит?

  1. Сбербанк
  2. Банк Пушкино
  3. МособлБанк
  4. Ни один из названных вариантов

– В какую из дат вы оформили кредит в данном банке?

  1. Восточный экспресс 10.05.2013
  2. ШаражМонтажБанк 11.05.2013
  3. РосКолхозБанк 12.05.2013
  4. Бикини Банк 13.05.2013

Из интересного в отчете увидел, что Альфа-банком продублировалась информация дважды, при этом есть отличия в сумме следующего платежа, сумме выплат, датах обновления. Также убедился, что Авангард, Ренессан-кредит и Кредит-Москва не передают информацию о кредитках в НБКИ.

О том, какую я дыру нашел в сервисе, стоит ли заказывать услугу SMS-уведомлений и кредитного скоринга вы можете узнать в моей статье Скоринг и SMS-уведомления от НБКИ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector