Что нужно сделать чтобы одобрили кредит bkr-bank.ru все про деньги

Что нужно сделать чтобы одобрили кредит

100 процентное одобрение кредита? Читайте, как приблизиться к этому показателю!

Кредит – это всегда лотерея, причем играть в нее отнюдь не весело. Выигрыш не гарантируется, а времени на «покупку билета» – сбор документов, подача заявки, ожидание решения – уходит много. Что ж, раз жизнь – игра, давайте поиграем. Сделать лотерею беспроигрышной не получится. Зато можно увеличить шансы на выигрыш, если следовать нашим советам. Пусть вероятность одобрения будет не 100-процентная, но в некоторых случаях можно вплотную приблизиться к такому результату. Читайте, как это сделать!

Быстрее, выше, сильнее

Если нужен кредит, придется убедить банк в том, что вы – благонадежный заемщик. Чтобы это сделать, надо понимать, кого банк считает благонадежными людьми.
Критерии оценки заемщиков у каждого банка свои. Они держатся в строжайшем секрете, который известен лишь малому числу сотрудников конкретного банка. Поэтому ориентироваться можно только на формальные требования и статистику отказов.

Рассмотрим примерный алгоритм оценки благонадежности потенциального заемщика. Итак, вы подали заявку на кредит и приложили к ней требуемые документы. Далее происходит примерно следующее:

  • Вас оценивает специальная программа, которая присваивает определенный балл на основании заложенных параметров. Учитываются полнота заполнения заявки, кредитная история, уровень дохода, стаж, возраст, наличие или отсутствие постоянной регистрации и гражданства, наличие собственности, семейное и социальное положение, наличие дополнительных источников дохода, наличие судимости, наличие залога или поручителей и множество других критериев влияющих на шанс одобрения кредита.
  • Если первый этап пройден, за дело берется служба безопасности. Что именно она будет проверять, зависит от результатов первоначальной проверки. В одном случае ограничатся звонком на домашний номер телефона. Другой раз позвонят на работу и попросят руководство компании дать характеристику. Ну, а третьего клиента «пробьют» по неофициальным каналам в правоохранительных органах на предмет проблем с законом.

Второй этап не всегда имеет место быть. Экспресс-кредиты за 15 минут – тот случай, когда вашу «судьбу» решает компьютер, и «ручная» проверка осуществляется лишь при возникновении «сомнений» у робота.

Нередко проверяют не только самого клиента, но и его родственников, а также работодателя (давно ли фирма ведет свою деятельность, все ли у нее в порядке с финансами, не числится ли за ней долгов, судов и т.д.).

Общий принцип таков – чем меньше аспектов рассматривает банк, тем выше его риск, и тем дороже кредит. И наоборот. Если вы захотите получить экспресс-ссуду, имея на руках лишь паспорт и страховое свидетельство, шансы на одобрение кредита высоки. Зато процентная ставка может достигнуть 70% и выше, навяжут страхование жизни и возьмут дополнительные комиссии.

Многое зависит и от того, является ли займ целевым. Нецелевой получить проще, но, опять же, стоимость его выше.

Учимся брать кредиты

Теперь, когда мы знаем, куда смотрит банк, постараемся сконцентрировать его внимание на преимуществах и отвлечь от недостатков. Говорить будем, прежде всего, о потребительских кредитах наличными, однако приведенные советы можно считать универсальными.

Оцениваем доходы

Архиважный пункт. Платежеспособность – это то, что интересует банк в первую очередь.

Примерный ориентир таков: на выплату долга должно уходить не более 40% ваших доходов. В расчет берется доход за вычетом текущих затрат – имеющиеся кредиты, страховые платежи, затраты на содержание несовершеннолетних детей и т.д. И те 60%, которые у вас остаются, не должны быть ниже прожиточного минимума.

Если получаете «серую» зарплату, не премините воспользоваться справкой по форме банка наряду с 2-НДФЛ. Не каждый работодатель согласится ее подписать, но постарайтесь убедить свое начальство, это повысит шанс на одобрение кредита.

Укажите размер доходов супруга (и). Если есть дополнительные источники дохода или имеются накопления, непременно сообщите об этом, даже если не можете подтвердить документально. То же самое делайте при наличии имущества в собственности (дома, квартира, автомобиль, ценные бумаги, гараж). Пусть банк знает, что если вы потеряете основной источник дохода, с вас все равно будет, что взять.

Немаловажное значение имеет стаж работы на последнем месте. Чем он больше, тем стабильнее доход с точки зрения банка. По той же причине не приветствуются заемщики, которые часто меняют место работы.

К сожалению, инвалиды и пенсионеры имеют невысокие шансы на одобрение кредита, хотя получают стабильный доход в виде пенсии. И есть стереотипы в отношении индивидуальных предпринимателей. Считается, что предпринимателю ничего не стоит указать любые доходы в 2-НДФЛ, что понижает доверие к ним. Впрочем, помимо справки можно предъявить копию налоговой декларации, чтобы развеять сомнения.

Работаем над кредитной историей

Второй архиважный пункт. Просрочки и тем более непогашенные долги снижают шансы на новый кредит практически до нуля. Конечно, многое зависит от причин просрочек, но не каждый банк будет тратить время на выяснение обстоятельств. Если здесь у вас все плохо, то пока не реабилитируетесь, даже хороший залог не гарантирует одобрение кредита.

Поводом для отказа может являться не только кредитная история со знаком минус, но и отсутствие ее как таковой. Если вы никогда не брали кредиты, то у банка нет «образца» вашей кредитной «дисциплины». Возьмите небольшой кредит (например, купите новый телефон на кредитные деньги) и вовремя его погасите.

Или оформите кредитную карту. Если регулярно оплачивать с ее помощью покупки на небольшую сумму и возвращать средства до истечения льготного периода, то затраты будут невелики, а ваш кредитный имидж возрастет. Это даст фору при подаче заявки на крупный кредит и поможет снизить его стоимость.

Увы, сейчас тенденция такова, что если вы уже выплачиваете одну ссуду, это обстоятельство уменьшает вероятность одобрения новой. И неважно, что вы своевременно и в полном объеме вносите ежемесячные платежи. Доходы населения растут медленнее, чем спрос на кредиты. Велико число невозвратов. Центральному Банку такая ситуация не нравится, поэтому все банки получили устное распоряжение «прикрыть лавочку». И они его выполняют.

Даем гарантии возврата денег

Ничто не делает банк таким сговорчивым, как залог и поручители. Залогом может послужить недвижимость, транспортное средство, дорогостоящее оборудование. Поручители должны полностью соответствовать формальным требованиям банка, иметь хороший доход и положительную кредитную историю.

Смотрим в паспорт и зеркало

Возраст. Обычно кредит дают с 21 года, но считается, что молодо – зелено (читай, неплатежеспособно). Идеально, если вам лет 25-40. Те, кто моложе или старше, тоже получат кредит, но им он обойдется дороже.

Внешний вид и поведение. Никто не говорит, что надо проштудировать книгу по этикету и надеть деловой костюм перед визитом в банк. Но соблюдение элементарных правил поведения и опрятный внешний вид обязательно повысят ваши шансы. Если вы рассчитываете на крупную сумму, а в залог дать нечего, и доходы небольшие, то для банка вы не тот клиент, который всегда прав. Будьте вежливы, излучайте спокойствие, не планируйте праздничное застолье на вечер, если следующим утром предстоит встреча с кредитным менеджером и т.д.

Собираем документы

Иногда банковские сотрудники просят принести дополнительные документы, не указанные в стандартном перечне. Это раздражает, но раз требуют что-то сверх «нормы», значит по какому-то пункту вы «не дотягиваете», а отказывать вам не хотят и дают шанс. Пойдите на уступки. Но только один раз! Если «гоняют» туда-сюда и запрашивают все новые и новые данные, это означает отказ. По каким-то причинам банк не хочет отказывать прямо, поэтому намеренно создает сложности, чтобы вы сами передумали.

Вам на руку предъявить как можно больше документов, особенно если официальная зарплата более чем скромная. Банки в курсе, что полстраны получают зарплату в конвертах, поэтому согласны изучить «косвенное» подтверждение финансовой стабильности. Приложите к заявлению ПТС, полис КАСКО, квитанцию оплаты дорогостоящей бытовой техники, договор сдачи квартиры в аренду, договор на оказание туристических услуг (пусть узнают, что вы отдыхали на дорогом курорте), выписку со счета банковской карты, на которую регулярно перечисляются неофициальные заработки и т.д. Все это поможет не только повысить вероятность одобрения кредита, но и снизит процентную ставку.

Заполняем анкету

Будьте внимательны при заполнении. Пишите разборчиво. Чем корректнее и полнее заполнена анкета, тем меньше времени уходит на ее обработку, и тем благонадежнее вы в глазах банка. Даже если какой-то пункт кажется вам необязательным, покажите, что вам нечего скрывать. Не стесняйтесь указывать номера телефонов родственников и друзей, с которыми вы в хороших отношениях, а также коллег, которые могут дать положительные рекомендации. Не забудьте только предупредить их и напомнить о том, какой вы замечательный человек.

Читать еще:  Кредитный лимит что это такое

Играйте словами. Формулируйте ответы так, чтобы представить себя в более выгодном свете. Например, если вы хотите подарить жене холодильник, то при указании цели кредита пишите не «подарок жене», а «покупка кухонной бытовой техники».

Помните о том, что практически все сведения легко проверить, а каждый пункт, который проверить не удается, увеличивает размер процентной ставки. Поэтому лучше не врать. Банк может простить что угодно – от плохой кредитной истории до погашенной судимости, – кроме предоставления заведомо ложной информации. Если вздумаете искажать факты, делайте это так, чтобы комар носа не подточил. Иначе черный список гарантирован. Еще и другим банкам расскажут.

Не отказывайтесь от передачи данных о вас в бюро кредитных историй, если только вы не берете кредит с намерением никогда его не вернуть. Но это противозаконно, чревато проблемами и навсегда лишает вас возможности получать кредиты в будущем. Оно вам надо?

Равно как не надо отказываться от проверки банком ваших данных в бюро кредитных историй. Если не разрешите банку собрать всю важную информацию, он предпочтет вам отказать.

Избегаем «живого общения»

Быстрые кредиты, решение по которым принимает робот в течение 15 минут, избавят вас от необходимости собирать документы и тратить много времени. Вы сможете скрыть некоторые факты вашей биографии, которые могут быть препятствием для выдачи кредита. Но сумма будет меньше той, на которую рассчитываете, а ставка – высокой.

Идем в правильный банк

Начнем с того, что подавать заявки нужно в те банки, требованиям которых вы соответствуете. Понадобится время, чтобы узнать условия кредитования в разных банках, но его уйдет еще больше, если действовать наобум. Какой смысл подавать заявку в банк, дающий кредиты с 23 лет, если вам 21? Отказ придет автоматически.

Если получаете зарплату на карту, попробуйте взять кредит у «своего» банка. Во-первых, требований предъявят меньше. Во-вторых, вряд ли откажут. В-третьих, условия будут выгодными.

Также можете обратиться в банк, в котором уже когда-то брали кредит и успешно его погасили. Постоянных и ответственных клиентов банки любят и предлагают им особые условия.

Несколько слов о регистрации. Сегодня многие банки спокойно выдают кредиты клиентам, которые имеют постоянную регистрацию в другом регионе. Но ситуации бывают разные, поэтому предпочтительно, чтобы заемщик все-таки был в зоне легкой и быстрой досягаемости. Так что местная «прописка» приветствуется, и условия кредита для тех, у кого она есть, выгоднее.

Хорошо себя ведем

Банк может «сунуть нос» и в те ваши дела, в которые вы предпочли бы никого не посвящать. Например, проверить, все ли налоги вы заплатили, не возбуждено ли в отношении вас уголовное или административное дело и т.д. Если найдет что-то нехорошее, то откажет.

Берем числом

Подавайте заявку одновременно в несколько банков. Так вы не потеряете время, если выбранный банк откажет. Хоть один банк, да одобрит кредит.

Остаемся на связи

Номера телефонов, которые вы даете банку, должны быть действующими. И ждите звонка – если банк не сможет до вас дозвониться, у него возникнут подозрения.

Обращаемся к посреднику

Кредитный брокер ориентируется в банковской сфере, знает нюансы, имеет знакомых среди сотрудников банков. Он подскажет, в какие кредитные учреждения вам лучше обратиться, чтобы не получить отказ. Также он сможет выявить, в чем ваша ошибка, если все банки отказывают, и вы не понимаете, почему.

Что нельзя делать?

  1. Обманывать. Особенно при указании сведений, которые легко проверить – контактные данные, место работы, наличие текущих кредитов и т.д. Зато промолчать иногда очень желательно. Например, вы можете сказать банку, на что именно потратите деньги, но в каких целях собираетесь использовать купленное имущество, ему знать необязательно.
  2. Подделывать документы. Подлог могут и не заметить, если только не станут специально проверять подлинность. Но никогда нельзя предугадать, какой документ будут «пробивать», а какой нет.
  3. Рассказывать о планах на будущее. Например, что вы собираетесь переехать, выйти в декрет, прыгнуть с парашютом, вложить кредитные деньги в открытие собственного дела (если только это не целевой кредит на развитие бизнеса) и т.д.

Желаем удачного сотрудничества с банками и надеемся, что наши советы помогут вам в достижении целей!

Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков

Любой гражданин , который подает заявку в банк , рассчитывает на одобрение кредита . Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика . Хотя критерии банков разные , но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый . Вот и выясним , что же нужно сделать , чтобы вашу заявку одобрили .

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка , вас сразу начинают оценивать . Менеджер , который принимает заявку , не выносит никаких решений , но он принимает заявку от потенциального заемщика , и есть моменты , на которые он может повлиять .

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента , он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние . В самой заявке на кредит , которую заполняет сотрудник банка , содержатся не только поля с анкетными данными заявителя . Эти поля заполняет менеджер , поэтому :

1 . Приходите в банк опрятным . Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике . Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения .

2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья . Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .

3 . Будьте вежливым с менеджером . Он хоть и не принимает решений , но определенную толику влияния на одобрение имеет . Если в его глазах вы будете выглядеть , как хороший заемщик , он укажет это в анкете в специальных служебных полях .

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности . Если вы получаете зарплату в 20000 рублей , то на миллион претендовать бессмысленно . Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу . Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы , чтобы понять , какую сумму вы можете потянуть .

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика . Например , на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств . При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета . Но не обязательно рассказывать обо всем . Вы можете умолчать о том , что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям . Эта информация понизит вашу кредитоспособность , поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов .

Несколько советов :

  1. Процент одобрения кредита будет выше , если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода . От этого ваша кредитоспособность становится выше .
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета .
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях , не обязательно говорить о их наличии банку . Дети — иждивенцы , которые снижают вашу кредитоспособность .

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы . Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков .

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт . Чем выше баллов набрал клиент при скоринге , тем выше вероятность одобрения . В таком случае либо автоматически приходит одобрение , либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения , все зависит от типа кредитной программы . Если гражданин не набирает нужного количества баллов , ему приходит отказ .

За что дают наибольшие баллы :

  1. Состояние в браке .
  2. Большой стаж ( чем больше , тем выше балл ).
  3. Руководящая должность .
  4. Возраст ( высший бал у среднего возраста ).
  5. Цель кредита ( меньший балл у не целевых кредитов ).
  6. Должность государственного служащего .
  7. Наличие в собственности недвижимости .
  8. Собственный автомобиль .
  9. Хорошая кредитная история .
  10. Отсутствие кредитных долгов .
  11. Отсутствие детей , иждивенцев .
  12. Высшее образование .

Это примерные статьи , которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика . В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов , но принцип работы все равно везде одинаковый . Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме — Отличные наличные
  2. Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ — Турбозайм
  3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
Читать еще:  Что Такое Неустойка По Кредиту В Сбербанке

Как повлиять на одобрении при онлайн — оформлении кредита ?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет . В этом случае заявку принимает не менеджер , а заявитель сам заполняет свою анкету , не выходя из дома . Для заявителя этого хорошо , потому что он избегает оценки менеджера , банк принимает к сведению только указанную там информацию .

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн , вы приглашаетесь в банк на выдачу средств . Но пока что решение предварительное , в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам :

  • вы неверно указали данные документов ( ошибок и опечаток быть не должно );
  • ваши документы вызвали подозрение ( испорчены , порваны , залиты водой и пр .);
  • доход , указанный в онлайн — анкете , не соответствует доходу , прописанному в справке 2НДФЛ ;
  • подозрение в мошенничестве .

Если после одобрения кредита банк не видит причин , чтобы отказать в выдаче средств , то вы получаете деньги . Так что , будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн — анкеты .

Что и как говорить в банке, обращаясь за кредитом?

На решение банка о выдаче кредита влияют не только финансовые показатели (доход, платежеспособность, количество кредитов и т.д.), но и второстепенные факторы, например, поведение, внешний вид, манера общения и т.д. Как вести себя при посещении банка? Что отвечать на вопросы менеджера? Эти и другие нюансы рассмотрим в статье.

Комплект документов для оформления

Даже если банк обещает выдачу кредита по одному паспорту, захватите с собой дополнительные документы:

  • СНИЛС и ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на имущество.

Сообщите менеджеру о наличии документов и предложите их для ознакомления. Возможно он сделает копии и приложит их к заявке.

Обязательно уточните о наличии собственного имущества, даже если это доля в квартире или старый автомобиль.

Готовность предоставить исчерпывающую информацию свидетельствует о серьезных намерениях клиента.

Чтобы точно одобрили, предложите оформить кредит под залог авто или под залог недвижимости.

Документы должны быть в аккуратном состоянии. Недопустимо приносить мятые или грязные справки, паспорт с пятнами и т.д.

Внешний вид и поведение в банке

Во время собеседования в банке заявитель должен произвести впечатление надежного, ответственного и добропорядочного гражданина. Неопрятный человек, который постоянно нервничает и находится в напряжении, рискует получить отказ без объяснения причин уже на первом этапе.

Кредитный менеджер обратит внимание на:

  • ухоженные руки;
  • аккуратный неброский макияж;
  • чистые, аккуратно уложенные волосы;
  • опрятная одежда;
  • свежий запах;
  • умеренная жестикуляция;
  • вежливое общение;
  • максимальная информационная открытость при общении.

В процессе беседы избегайте шуток, фамильярности по отношению к сотруднику и излишней разговорчивости — отвечайте только на поставленные вопросы, не отвлекаясь на посторонние темы.

Не забывайте о грамотности речи. К необразованным людям меньше доверия. При ответах на вопросы избегайте жаргонизмов, слов-паразитов, старайтесь грамотно строить предложения и делать паузы.

Как вести разговор с сотрудником?

Кредитные специалисты проходят специальные психологические тренинги, где учат отсеивать ненадежных клиентов и мошенников еще на первом этапе проверки.

Чтобы произвести хорошее впечатление на сотрудника банка, придерживайтесь основных правил:

Не показывайте излишнего волнения

Для быстрых и четких ответов заранее подготовьте всю необходимую информацию:

  • домашний и рабочий телефоны;
  • номера родственников и коллег;
  • адрес предприятия;
  • сферу деятельности;
  • точный стаж работы.

Сотрудник вправе спросить дополнительную информацию, например, сколько сотрудников в вашей организации или каким транспортом вы добираетесь до места работы. На любой вопрос отвечайте спокойно и без возмущения.

Не скрывайте наличия кредитов и просрочек

Не имеет смысла умалчивать о наличии открытых кредитных обязательств и просрочек, а также уменьшать их объем. Все сведения о кредитной репутации банк получит в отчете из БКИ. Чем больше несоответствий с информацией, указанной в анкете, тем выше вероятность отказа. Банк расценит это как сокрытие важных сведений и попытку обмана.

Укажите контакты ближайших родственников

При оформлении кредита необходимо указать номера контактных лиц — людей, готовых подтвердить информацию о заемщике. Желательно предоставить телефоны ближайших родственников — супругов, родителей, совершеннолетних детей и т.д. Это повысит шансы на одобрение.

Если вы готовы «засветить» номера своих близких, значит ничего не скрываете и собираетесь исправно платить по долгам. Этот факт повышает уровень доверия со стороны кредитора. В случае невозврата банку гораздо удобнее воздействовать на должника через родственников, чем через посторонних людей — друзей, знакомых и коллег.

Имейте в виду, что сотрудники вправе позвонить по указанным номерам. Несуществующие или недоступные телефоны — повод для отказа в кредите. Мало кто выдает кредиты без проверок указанных вами данным.

Не запрашивайте слишком крупную сумму

Перед подачей заявки объективно оцените свои финансовые возможности. Выбирайте сумму, которые точно сможете погасить с учетом среднемесячного дохода и регулярных платежей по действующим кредитам.

Неадекватные запросы могут стать поводом для отказа. Например, если при зарплате в 15 тыс. руб. заявитель просит 1 млн. руб. на 3 года, это вызовет подозрения.

Уточните у менеджера, какой лимит доступен при заявленном доходе. Поинтересуйтесь какую сумму лучше запросить для комфортного погашения. При небольшой или средней зарплате лучше оформляйте кредит на долгий срок, чтобы получились адекватные зарплате ежемесячные платежи.

Внимательно изучайте договор

Попросите у менеджера типовой договор для предварительного ознакомления. Это охарактеризует вас, как ответственного клиента. Обратите внимание на:

  • Периодичность платежей.
  • Схему погашения — аннуитетная или дифференцированная, от этого зависит итоговый размер переплаты и размеры платежей.
  • Дополнительные расходы по оформлению ссуды. Залоговый кредит предполагает дополнительные траты на регистрацию сделки в Госреестре, страховку залога, услуги оценщика и т.д. При беззалоговом оформлении могут потребовать открыть текущий счет. В некоторых банках к кредитному договору навязывают кредитную карту.
  • Штрафы за просрочки. Необязательно задавать этот вопрос сотруднику банка, достаточно внимательно прочитать условия договора. В документе должен быть отдельный раздел о штрафных санкциях за нарушение сроков.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Отсутствие вопросов, торопливость и желание как можно скорее получить деньги, может вызвать подозрение насчет ваших намерений. После изучения договора уточняйте у сотрудника банка все непонятные детали. Не бойтесь показаться финансово безграмотным — менеджер обязан отвечать на все вопросы, касающиеся кредитных продуктов.

Может ли менеджер повлиять на одобрение кредита

Каждый банк использует свой алгоритм проверки заемщика. По небольшим потребительским кредитам бывает достаточно только автоматизированной обработки. Крупные ссуды требуют более детальной оценки, и решение в данном случае принимается в результате многоэтапного рассмотрения.

Специалист банка в процессе собеседования проводит визуальную оценку и дает свои комментарии в заявке. Социально-психологический портрет рассматривается в совокупности с другими параметрами и может служить поводом для отказа.

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

  • сначала проверяются данные, представленные в анкете;
  • затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
  • далее происходит оценка его платежеспособности;
  • после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Читать еще:  Как определить максимальную сумму кредита

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

  • предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
  • наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
  • низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
  • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
  • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Как сделать, чтобы одобрили кредит. Лучшие банки с высоким процентом лояльности

Порой единственный способ решить финансовые трудности или приобрести дорогостоящую вещь – обратиться за кредитом. Подача заявки предполагает сбор документов и томительное ожидание решения. Даже заемщики с хорошей кредитной историей не всегда могут быть уверены в положительном ответе. Чтобы увеличить шанс на выдачу средств, необходимо с умом подойти к выбору финансовой организации и пользоваться советами, позволяющими получить одобрение в кратчайшие сроки.

Условия получения

Все банки используют идентичный подход в рассмотрении заявок. Большое значение для одобрения кредита имеют:

  1. Индивидуальные характеристики потенциального заемщика. Оценке подлежит возраст, наличие или отсутствие официального трудоустройства, уровень дохода, стаж на последнем месте занятости. Как правило, средства выдают гражданам России от 21 до 65 лет, со стабильным заработком от 12 тысяч рублей в месяц и стажем на нынешней работе от 3 месяцев.
  2. Кредитная история и нагрузка. В последние годы банки получили доступ к кредитным историям заемщика. Допущенные просрочки и начисленные штрафы существенно сокращают шанс на одобрение. Если клиент уже выплачивает займы, то сумма по платежам с учетом нового займа не может превышать 50 процентов от указанного дохода.
  3. Предоставленные документы. Клиенты, принимающие участие в зарплатном проекте или являющиеся вкладчиками, могут рассчитывать на комфортную процентную ставку и одобрение заявки на основании паспорта. Для остальных требования несколько строже. В список документов могут быть включены справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Какой банк 100 процентов одобрит?

К сожалению, банков, выдающих деньги любому обратившемуся, не существует. Финансовые организации ставят во главу собственные интересы и боятся столкнуться с недобросовестными заемщиками. Есть банки с высоким одобрением по кредитам. Клиентам с испорченной кредитной историей или нестабильным заработком они предлагают более высокие процентные ставки и короткие сроки гашения.

Банки с высоким процентом одобрения

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, стоит обращаться в лояльные финансовые организации. Менее требовательны к потенциальным заемщикам:

  1. Почта Банк. Отличается мягкими условиями одобрения кредита. В редких случаях требует предоставление расширенного пакета документов, для выдачи средств достаточно только паспорта. Преимуществом является возможность дистанционной подачи заявки и получение ответа в течение нескольких минут. Процентная ставка начинается от 13,5 процентов.
  2. Восточный Банк. Как и все банки с высоким процентом одобрения кредита, быстро принимает решение, но не всегда предлагает выгодные условия кредитования заемщикам со спорной историей или доходами. Средняя процентная ставка начинается от 17 процентов, на заключение договора к клиенту выезжает менеджер.
  3. Совкомбанк. Рассматривая, в каком банке большая вероятность кредита, стоит оценить предложения этой финансовой организации. В Совкомбанк можно рассчитывать на сумму займа до 100 тысяч рублей. Если клиенту необходимо получить больше денег, придется предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Ренессанс Кредит. Процентная ставка по займам начинается с 9,9 процентов годовых. Перед тем, как получить одобрение на кредит, клиенту не придется собирать дополнительные документы. Основанием для одобрения заявки служит паспорт.

Секреты банков: как повлиять на одобрение

Увеличить шансы на выдачу займа можно самостоятельно, если знать, что говорить, чтобы одобрили кредит, и пользоваться следующими рекомендациями:

  1. Обращаться удаленно . Самый простой способ как сделать, чтобы одобрили кредит – подавать заявку онлайн. Процедура избавляет от общения с менеджером и необходимости отвечать на каверзные вопросы.
  2. Грамотно заполнять анкету . Получить деньги будет проще, если анкета заполнена без пропусков и ошибок.
  3. Указывать верные данные . Не нужно намеренно увеличивать доход в справке по форме банка. Важно, чтобы контактные данные были актуальными. Если клиента заподозрят во лжи или не смогут связаться с работодателем, по заявке поступит отказ.
  4. Не говорить о планах на будущее . Даже банки с самым высоким процентом одобрения кредита не заключат договора с клиентами, планирующими переезд или вложение средств в собственное дело. О подобных намерениях лучше умолчать.
  5. «Подчистить хвосты» . Банки с большой вероятностью одобрения кредита часто проверяют добросовестность заемщика путем запроса в налоговую инспекцию или ГИБДД. Лучше заранее оплатить любые задолженности перед государственными органами.

Онлайн оформление в Тинькофф Банк без визита в отделение

Получить средства без лишних сложностей можно в Тинькофф Банк. Эта финансовая организация не имеет офисов и рассматривает заявки удаленно. Все, что нужно, чтобы одобрили кредит – оформить запрос на сайте и приложить фотографию паспорта. Займ характеризуется:

  • Процентной ставкой от 9 процентов годовых;
  • Сроком кредита до 3 лет;
  • Зачислением средств на любую дебетовую карту;
  • Выдачу без поручителей.

Следует знать: существенно увеличить шансы, поднять кредитный лимит или продлить срок позволяет кредитование под залог имущества. Гарантией выполнения обязательств может выступать недвижимость или автомобиль.

Как добиться оформления в Хоум Кредит

Хоум Кредит также относится к банкам с большим процентом одобрения кредита наличными. Займ выдается только по паспорту на срок до 5 лет. Процентная ставка по договору стартует с 9,9 процентов в год. Увеличить вероятность выдачи средств позволяет:

  • Дистанционное оформление;
  • Аккуратный внешний вид представленных документов;
  • Указание в анкете реального дохода;
  • Грамотное заполнение всех полей заявки.

В ряде случаев получить займ можно только после предоставления справки по форме банка. Финансовая организация может запросить документ при возникновении сомнений в величине заработной платы клиента или в чистоте его кредитной истории.

Где еще могут одобрить займ

Не стоит забывать и про крупные финансовые организации. Они требовательнее к клиентам, но в ряде случаев клиенту удобнее обратиться именно к ним. Особенно, при наличии факторов, увеличивающих шанс на выдачу денег. Как взять кредит, чтобы одобрили без проволочек, рассмотрим далее.

Таблица 1. Как получить средства в крупных финансовых организациях

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector